推進商業(ye) 養(yang) 老金融改革創新

　　金觀平

　　11月25日，個(ge) 人養(yang) 老金製度在36地正式啟動實施。這意味著，金融業(ye) 在商業(ye) 養(yang) 老金融領域迎來了前所未有的機遇，相關(guan) 金融機構要錨定社會(hui) 需求，將養(yang) 老金融作為(wei) 供給側(ce) 結構性改革的著力點，豐(feng) 富產(chan) 品和服務供給，助力我國多層次多支柱養(yang) 老保險體(ti) 係持續健康發展。

　　對於(yu) 個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務，金融機構表現出極高的參與(yu) 熱情，多家金融機構已上線相關(guan) 業(ye) 務。首批開辦個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務的金融機構“白名單”中包括了6家國有大型商業(ye) 銀行、12家股份製銀行、5家城市商業(ye) 銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司，基本囊括了我國金融係統內(nei) 最有實力的相關(guan) 機構。

　　黨(dang) 的二十大報告提出，發展多層次、多支柱養(yang) 老保險體(ti) 係。金融機構參與(yu) 個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務是貫徹落實黨(dang) 的二十大精神，堅持人民至上的重要舉(ju) 措。從(cong) 中長期來看，隨著稅收優(you) 惠力度的加大、個(ge) 人從(cong) “儲(chu) 蓄養(yang) 老”向“投資養(yang) 老”理念的轉變以及未來居民收入水平的持續提升，特別是個(ge) 人養(yang) 老金製度出台後，養(yang) 老金融市場有望迎來大發展。

　　當前，適應多元需求的養(yang) 老金融發展新格局正在逐步形成。個(ge) 人養(yang) 老金製度的推出為(wei) 更大範圍內(nei) 的金融機構參與(yu) 養(yang) 老金融破除了製度障礙。我國商業(ye) 養(yang) 老金融起步晚，發展滯後，截至2021年底，第三支柱規模為(wei) 0.7萬(wan) 億(yi) 元，占全部三支柱規模的比例僅(jin) 為(wei) 6.3%。與(yu) 此同時，由於(yu) 部分產(chan) 品設計不合理，不僅(jin) 不具備養(yang) 老功能，甚至還造成虧(kui) 損，很多人對原有的商業(ye) 養(yang) 老金融產(chan) 品存在一定顧慮。

　　商業(ye) 養(yang) 老金融亟需深化改革創新，豐(feng) 富產(chan) 品和服務供給，恢複各方信心。此次個(ge) 人養(yang) 老金製度正式啟動為(wei) 各類金融機構拓展業(ye) 務提供了良好機遇和廣闊空間。根據個(ge) 人養(yang) 老金製度，參加人按規定繳費後，可自主選擇購買(mai) 儲(chu) 蓄存款、理財產(chan) 品、商業(ye) 養(yang) 老保險以及公募基金等金融產(chan) 品。各類金融機構要抓住機遇，守正創新，深耕市場，充分發揮各自優(you) 勢，提高服務質量，切實讓人民群眾(zhong) 享受到政策紅利和便捷服務，成為(wei) 構建中國特色養(yang) 老金融體(ti) 係中的生力軍(jun) 。

　　個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務管理環節多，投資運營周期長，事關(guan) 眾(zhong) 多人的切身利益。作為(wei) 一項全新的製度，相關(guan) 部門還要注意統籌發展和安全，在實施過程中堅持循序漸進。個(ge) 人養(yang) 老金製度在實施中可能出現一些新情況新問題，需要在部分城市或地區先行試點，積累經驗再逐步推開。要不斷完善個(ge) 人養(yang) 老金信息管理服務平台建設，加強信息交互和共享。金融機構和有關(guan) 部門需要牢固樹立風險意識，嚴(yan) 格監督管理，確保個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務的良性運行和安全規範發展，守護好人民群眾(zhong) 的每一分養(yang) 老金。