“隔離1天補貼1000元，居家躺著賺錢。”“花9塊9買(mai) 個(ge) 安心。”聽起來是不是很動心？在新冠肺炎疫情背景下，一種俗稱“隔離險”的保險產(chan) 品，以保費低、保額高、易投保等作為(wei) 營銷賣點，在網絡上不斷升溫，受到消費者青睞。“隔離險”真像宣傳(chuan) 的那麽(me) 靠譜嗎？會(hui) 不會(hui) 暗藏風險？記者進行了調查。

　　“隔離險”熱銷，低保高賠成營銷利器

　　疫情之下，一些居民因為(wei) 防控要求，需要居家隔離或者集中隔離。由於(yu) 隔離風險的存在，“隔離險”的受關(guan) 注度越來越高，有的第三方保險平台月均投保超過6萬(wan) 件。

　　“隔離險來一份，人家被隔離是焦慮，你被隔離是賺錢。”“59元買(mai) 的隔離險，居家隔離期間賠了2800元！”……記者在不少社交平台上都看到了此類與(yu) “隔離險”有關(guan) 的信息推介。

　　記者看到，互聯網平台上推薦的“隔離險”，投保門檻較低，保費有的僅(jin) 需9.9元，大多也隻需數十元。保障時間方麵，有的幾十天，有的長達1年，被保險人在保險期間被隔離，可以每天獲得幾百元至1千元不等的賠償(chang) 。此類保險往往同時保障確診、意外傷(shang) 害等情況。

　　在一些旅遊出行平台上，乘客在購買(mai) 機票或者火車票時也會(hui) 被提醒是否購買(mai) “隔離險”。

　　業(ye) 內(nei) 人士表示，從(cong) 本質上來看，市麵上常見的“隔離險”都是一年期以內(nei) 的意外險附加一定的隔離責任。

　　清華大學五道口金融學院中國保險與(yu) 養(yang) 老金研究中心研究總監朱俊生表示，疫情之下，保險公司能夠根據消費者的需要開發相應的產(chan) 品，具有積極意義(yi) 。“隔離險”熱銷，是因為(wei) 消費者保險意識越來越強，希望有更好的風險保障。

　　記者調查發現，隨著銷售規模不斷擴大，“隔離險”產(chan) 品出現了價(jia) 格惡性競爭(zheng) 的苗頭。你賣19.9元，我就賣9.9元，有的公司甚至推出了4元的產(chan) 品。

　　好銷路背後有“套路”，理賠難等被吐槽

　　目前市麵上的“隔離險”看起來很美，似乎被隔離了就能獲賠，但實際情況是這樣嗎？

　　記者在一些網絡投訴平台上看到不少關(guan) 於(yu) “隔離險”的投訴，其中理賠難以及購買(mai) 機票、火車票被強行搭售等成為(wei) 投訴重點。

　　保險公司和一些營銷人員在推銷“隔離險”時，往往將“隔離獲賠”作為(wei) 最大賣點進行宣傳(chuan) ，卻對產(chan) 品的各種限製條件淡化處理。

　　記者注意到，在騰訊微保平台上銷售的大地產(chan) 險的一款“隔離險”產(chan) 品，其產(chan) 品銷售頁麵上“隔離200元/天”被用粗體(ti) 大字標識，非常顯眼，但一些“免責事項”字體(ti) 卻很小。仔細閱讀這款產(chan) 品的條款發現，被集中隔離但未自費支付隔離費用、居家隔離等情況都不在給付責任範圍內(nei) 。

　　一位保險公司人士告訴記者，在多地的防疫政策中，密接集中隔離是免費隔離，“隔離險”將免費隔離、居家隔離等列為(wei) 免賠責任的話，意味著消費者投保了“隔離險”也無法獲賠，保險就失去了意義(yi) 。

　　記者梳理發現，市場上在售的“隔離險”大多在宣傳(chuan) 時突出所謂低保費、高保額特點，理賠的種種限製條件卻隱藏在銷售頁麵“查看更多”下的《投保須知及聲明》和《保險條款》中，消費者若不仔細查看，很容易忽視。

　　在一些消費者看來，“隔離險”的推出是好事，可以在疫情期間獲得更多保障。但從(cong) 產(chan) 品宣傳(chuan) 和理賠情況來看，一些保險公司有些走偏了，應該把心思更多花在做足保障和做好服務上。

　　強化監管，保護消費者權益

　　一些保險從(cong) 業(ye) 人員表示，保險公司從(cong) 穩健經營出發為(wei) 保險產(chan) 品設置免責條款是可以理解的，但應按法律要求做出足以引起投保人注意的提示。如果在產(chan) 品宣傳(chuan) 銷售時刻意淡化或隱藏免責條款，容易導致銷售誤導，引發理賠糾紛。“這是保險業(ye) 的老問題了，該好好整頓一下了。”專(zhuan) 家表示，保險公司在設置免責條款時，內(nei) 容要細致準確，讓消費者一看就懂。在投保流程設計上，無論是紙質保單還是手機投保，對需要重點提示的關(guan) 鍵信息，要在顯眼位置提示。

　　慧擇壽險商品中心總經理王寅建議，消費者在購買(mai) 保險產(chan) 品時要認真查看保險條款，注重查看條款對被保險人的限定和要求，確保自己滿足投保規則。同時，仔細閱讀免責條款，有不明白的可以要求銷售人員解釋說明。

　　對於(yu) 一些“隔離險”產(chan) 品在定價(jia) 方麵出現的隨意性，記者了解到，主要原因在於(yu) 缺乏經驗數據積累，精算定價(jia) 基礎不足。

　　針對保險行業(ye) 問題，近年來監管部門采取多項措施，重點之一就是嚴(yan) 查產(chan) 品開發設計嚴(yan) 重缺乏經驗數據基礎，追求營銷效果，炒噱頭、蹭熱點等。

　　受訪人士表示，要強化監管，對行業(ye) 在售的“隔離險”產(chan) 品的合法合規情況進行全麵核查清理，重點查處違法違規及嚴(yan) 重侵害消費者合法權益的行為(wei) ，引導保險公司回歸保障本源，強化合規經營意識，提升產(chan) 品開發管理水平。(記者譚謨曉、王淑娟)