15省份100多個(ge) 地市開展試點，截至目前共辦理業(ye) 務1.3萬(wan) 多筆

　　“帶押過戶”，便民利企新服務（財經眼）

　　買(mai) 賣有貸款的二手房屋，因為(wei) 存在提前還款、注銷抵押登記等手續，不僅(jin) 交易時間延長，風險和交易成本也增大，成為(wei) 不動產(chan) 登記的一大痛點。

　　在一些地方實踐的基礎上，自然資源部聯合銀保監會(hui) 近日印發《關(guan) 於(yu) 協同做好不動產(chan) “帶押過戶”便民利企服務的通知》，深化不動產(chan) 登記和金融便民利企合作，協同做好不動產(chan) “帶押過戶”，進一步提升便利化服務水平，降低製度性交易成本，助力經濟社會(hui) 發展。

　　這項措施的實施效果如何？給群眾(zhong) 帶來了怎樣的便利？記者進行了采訪。

　　再造登記流程，節省交易時間，降低交易難度和成本

　　“銀行提前還貸需要申請，還得注銷房屋抵押，然後房子才能賣掉，到時候我們(men) 看中的房子也不知道還在不在。”這段時間，想要換房的江蘇省鹽城市居民李先生有些犯難，總在猶豫要不要花錢找中介墊資還貸。

　　李先生現在居住的房子，是夫妻二人婚後辛苦打拚貸款買(mai) 的。隨著生活水平的提高，夫妻倆(lia) 決(jue) 定以“小房換大房”的方式購置一套改善房。問題也隨之而來，房子還有幾十萬(wan) 元銀行貸款尚未結清，意味著置換流程和難度大大增加。

　　發愁之際，不動產(chan) “帶押過戶”新政策幫李先生解了圍，他不再需要提前償(chang) 還貸款，就可以將房屋出售過戶。

　　“‘帶押過戶’改革後，可大大節省不動產(chan) 的交易時間，降低交易難度和交易成本，切實方便企業(ye) 群眾(zhong) 辦事。”自然資源部自然資源確權登記局副局長趙燕告訴記者，不動產(chan) “帶押過戶”是指在已抵押的不動產(chan) 轉移登記時，不需要提前歸還舊貸款、注銷抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產(chan) 登記和抵押貸款的有效銜接。

　　今年3月，鹽城市明確要求市區各經辦存量房貸款業(ye) 務的金融機構實現“帶押過戶”全覆蓋。目前，鹽城市區22家開辦存量房貸款業(ye) 務的商業(ye) 銀行中已有10家開通“帶押過戶”服務，其中就包括李先生辦理房貸的鹽城農(nong) 商銀行。

　　“‘帶押過戶’解決(jue) 了我們(men) 的資金問題，程序簡單，一次申請就可全部辦結，買(mai) 方快速買(mai) 了房，我們(men) 也快速賣了房，大家都不需要再等了！”李先生說。

　　趙燕告訴記者，“帶押過戶”改革實施前，已抵押的不動產(chan) 辦理買(mai) 賣轉移時，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動產(chan) 抵押注銷，再辦理不動產(chan) 轉移、申請新貸款、辦理新抵押權登記，不僅(jin) 交易成本高、時間長，而且流程繁瑣複雜，這成為(wei) 企業(ye) 群眾(zhong) 辦事的難點、痛點、堵點，大家都期望通過整合業(ye) 務流程，大幅減環節、減材料、減時間、減成本，同時確保財產(chan) 資金的安全。

　　自然資源部自然資源確權登記局不動產(chan) 登記處副處長許培說，實行不動產(chan) “帶押過戶”後，不動產(chan) 登記機構並件辦理轉移登記、抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產(chan) 登記和抵押貸款的有效銜接，大大節省了交易時間，降低交易難度和成本。

　　據統計，山東(dong) 濟南推出不動產(chan) “帶押過戶”改革後，辦理時限減少了近10個(ge) 工作日，實現2個(ge) 工作日左右辦結，單筆平均交易成本從(cong) 1.2萬(wan) 元左右降至千元以下。

　　預告登記製度守護交易安全，以點帶麵逐步推動實現“帶押過戶”全覆蓋、常態化

　　隨著“帶押過戶”政策的推行，各地在實踐中積極探索有效的創新舉(ju) 措，不斷豐(feng) 富完善辦理模式，提升政策成效，江蘇、浙江、重慶和濟南、深圳等地引入預告登記，銀行根據預告登記結果審批、發放貸款，進一步提高了貸款審批效率。

　　“抵押登記完成了嗎？還要把不動產(chan) 權證書(shu) 拿給銀行來申請嗎？”

　　“不用再跑了，過完戶以後，我們(men) 係統已經把銀行提交的抵押預告登記自動轉成了抵押登記，抵押登記證明已推送給銀行了，現在銀行應該在審核、放款，很快您就能收到尾款了。”

　　3月20日，在重慶市江津區不動產(chan) 登記中心綜合窗口前，受理科工作人員蔣紅為(wei) 肖先生、祝女士辦結了過戶，抵押登記也同步完成，不到40分鍾就完成了一筆預告“帶押過戶”業(ye) 務。

　　“擱在以前，站在登記窗口前的買(mai) 賣雙方多少會(hui) 有一絲(si) 擔憂。”蔣紅告訴記者，“過戶前，買(mai) 方會(hui) 擔心付完首付款賣方不過戶，或賣方‘一房二賣’。過戶後，賣方會(hui) 擔心買(mai) 方不及時申辦抵押登記，導致自己不能及時收到房款。”

　　預告登記製度引入後，買(mai) 賣雙方的擔憂減少了。蔣紅說，隻要辦了預告登記，未經買(mai) 方的同意，賣方祝女士不能隨意處置這套房屋。買(mai) 方肖先生預告登記之後放心大膽地把首付款支付給了祝女士。

　　記者了解到，從(cong) 祝女士登錄“渝快辦”授權銀行填寫(xie) 預告登記資料開始，全程實現無紙化。蔣紅介紹，農(nong) 業(ye) 銀行重慶分行已接入服務端口，祝女士提供的材料全部由農(nong) 行江津支行通過服務端口上傳(chuan) 給登記中心，“麵積、坐落等數據自動生成，既便利了企業(ye) 群眾(zhong) 辦事，也降低了登記人員工作負擔，一舉(ju) 兩(liang) 得！”

　　截至目前，重慶全市已有160家銀行等金融機構、1374家房產(chan) 經紀機構接入係統，為(wei) 買(mai) 賣雙方提供預告“帶押過戶”申報服務，基本實現過戶當天完成房款結算，大幅降低了交易成本。

　　“‘帶押過戶’實踐有基礎。”趙燕介紹，各地通過加強登記和金融協同、優(you) 化辦理流程、升級改造業(ye) 務係統、深化信息共享、係統直聯等方式，推動不動產(chan) “帶押過戶”。目前，全國共有15個(ge) 省份100多個(ge) 地市開展了“帶押過戶”試點，共辦理業(ye) 務1.3萬(wan) 多筆，其中天津、山西、山東(dong) 、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經全麵開展。

　　中國建設銀行與(yu) 當地不動產(chan) 登記機構共同研究探索安全可行的銀行“帶押過戶”住房貸款模式，達成房屋無需解押即可完成交易過戶、貸款審批發放的登記和金融合作模式。截至3月末，建行在全國100多個(ge) 地市試點開辦個(ge) 人再交易住房“帶押過戶”貸款業(ye) 務，發放4000多筆個(ge) 人再交易住房“帶押過戶”貸款。

　　近期，建設銀行總行結合前期分行試點情況，製定了《個(ge) 人再交易房屋“帶押過戶”貸款綜合服務操作指引》並印發全行，明確了個(ge) 人再交易房屋“帶押過戶”貸款的辦理條件、適用範圍和貸款要素，規範了業(ye) 務流程和操作，要求全麵推廣個(ge) 人再交易住房“帶押過戶”貸款業(ye) 務。

　　自然資源部、銀保監會(hui) 要求，各地在已有工作的基礎上，深入探索，以點帶麵，積極做好“帶押過戶”服務，逐步實現地域範圍、金融機構和不動產(chan) 類型全覆蓋，常態化開展“帶押過戶”服務。

　　加強組織、防範風險，推動“帶押過戶”高效辦、安全辦

　　“不動產(chan) 登記是一項基本的公共政務服務，關(guan) 係企業(ye) 群眾(zhong) 最普遍的重大財產(chan) 權益。”趙燕說，通過加強登記和金融的協同，在全國推進做好不動產(chan) “帶押過戶”，一方麵可以降低製度性交易成本，另一方麵可以維護買(mai) 賣雙方、抵押人、抵押權人等各方權益，滿足了企業(ye) 和群眾(zhong) 對財產(chan) 權高質高效保護的需求。

　　“帶押過戶”不僅(jin) 帶來省心體(ti) 驗，還起到省錢的惠民效果。“這項新業(ye) 務，建行幫我省了將近2萬(wan) 元。”安徽省合肥市民高先生原計劃借用過橋資金提前結清房貸，“帶押過戶”上線後，高先生不再需要支付高額利息。對銀行來說，“帶押過戶”提高了客戶滿意度，貸款在本行及時承接，也保證了存量貸款。

　　安徽省各地不動產(chan) 登記機構與(yu) 建行安徽省分行持續優(you) 化“不動產(chan) +金融”領域深度合作，從(cong) 係統對接方麵精準發力，推進登記和金融係統貫通、數據共享，借助不動產(chan) 登記網上“一窗辦事”平台，將不動產(chan) 登記端口延伸到建行網點，實現貸款和登記所有環節在建行網點“一次申請辦理”。

　　在江蘇省蘇州市吳江區，當地農(nong) 行加強與(yu) 自然資源、發改、住建、金融監管、人民銀行等部門溝通，加快辦貸審核效率，實現二手房貸款“帶押過戶”業(ye) 務的全流程暢通。目前農(nong) 行江蘇分行已經在省內(nei) 南京、蘇州、南通等七地落地不動產(chan) “帶押過戶”服務，已辦理“帶押過戶”近600筆、金額超5億(yi) 元。

　　為(wei) 了讓企業(ye) 和群眾(zhong) 享受更便利安全的服務，改革舉(ju) 措還在繼續深化。

　　——守好“帶押過戶”安全底線。趙燕表示，在協同做好不動產(chan) “帶押過戶”工作中，加強組織、防範風險是重要內(nei) 容。自然資源部將指導地方建立暢通的溝通協調機製，梳理風險點，製定應急預案，實現全流程閉合監管。通過發布協議樣本、風險提示、業(ye) 務預警等多種方式，切實防範風險。

　　北京銀保監局會(hui) 同北京市規劃和自然資源委員會(hui) 搭建專(zhuan) 門業(ye) 務平台，實現不動產(chan) 登記機構與(yu) 金融機構的網絡互聯，確保房產(chan) 轉移和抵押過程中能夠及時準確獲取信息，實現關(guan) 聯業(ye) 務的同步停止、同時退回，保障資金安全。下一階段，北京銀保監局和北京市規劃和自然資源委員會(hui) 兩(liang) 部門將根據實際執行中發現的“難點、痛點”優(you) 化業(ye) 務流程，提升群眾(zhong) 服務體(ti) 驗。

　　——推動“帶押過戶”協調辦、高效辦。銀保監會(hui) 法規部處長周蘭(lan) 領表示，將進一步推進登記金融係統融合，優(you) 化工作流程，實時共享信息，精簡辦事材料，努力實現登記、貸款、放款、還款無縫銜接，切實便民利企。鼓勵建立跨銀行業(ye) 金融機構貸款協同機製，進一步探索不動產(chan) 登記機構和銀行保險監督管理機構“總對總”業(ye) 務和係統對接方式。

　　不久前，珠海市不動產(chan) 登記中心和珠海市銀行業(ye) 協會(hui) 聯合召開工作推進會(hui) ，計劃試點拓展帶押過戶業(ye) 務類型至商業(ye) 和工業(ye) 地產(chan) ，將稅務納入帶押過戶業(ye) 務。接下來還將進一步規範跨行業(ye) 務流程，完善銀行業(ye) 間互信體(ti) 係建設，約定合理的貸款回收時限，促進跨行業(ye) 務的順利推進。