西藏住房公積金組合貸款如何辦理

　　“最近出現了新的貸款方式，不僅(jin) 還貸壓力不重，買(mai) 房也更劃算了。”拉薩市民張先生介紹，貸款前，他計算了公積金組合貸款的利率，發現比純商貸劃算許多，便選擇了新的貸款方式。今年9月，西藏住房公積金組合貸款正式落地，為(wei) 廣大繳存職工提供了更多便利。那麽(me) ，西藏住房公積金組合貸款應該如何辦理？需要滿足哪些條件？帶著這些問題，記者采訪了自治區住房資金管理中心信貸科科長梁磊。

　　不能跨地區辦理

　　需正常繳存公積金滿6個(ge) 月

　　今年9月21日，自治區住房資金管理中心與(yu) 拉薩市房管局、不動產(chan) 登記中心、有關(guan) 房地產(chan) 開發企業(ye) 和受托商業(ye) 銀行協調溝通，成功辦理全區首筆“住房公積金+商業(ye) ”組合貸款，貸款金額為(wei) 174萬(wan) 元（其中住房公積金貸款120萬(wan) 元、商業(ye) 銀行貸款54萬(wan) 元），標誌著住房公積金組合貸款在西藏正式落地。梁磊告訴記者：“住房公積金組合貸款的落地，最大限度滿足了西藏繳存職工住房公積金貸款和商業(ye) 貸款同時申請的差異化金融服務需求，切實解決(jue) 了繳存職工的購房資金問題。”

　　記者了解到，住房公積金組合貸款是指當住房公積金個(ge) 人住房貸款額度無法滿足購房資金需求時，借款人在辦理住房公積金貸款的同時申請個(ge) 人住房商業(ye) 貸款。目前該項政策隻針對在拉薩購房的繳存職工，要求在西藏連續逐月正常繳存住房公積金滿6個(ge) 月，且須通過自治區住房資金管理中心對收入和償(chang) 還能力的審核後，才能申請組合貸款。“因為(wei) 住房公積金組合貸款目前隻針對在拉薩購買(mai) 新建普通商品住房的繳存職工，因此市民新建、翻修、大修自住房時是不能申請住房公積金組合貸款的。”梁磊說，“另外，如果市民在拉薩以外的其他城市買(mai) 房還不能申請住房公積金組合貸款，暫時不能跨地區辦理。”

　　可辦理按月對衝(chong) 業(ye) 務

　　與(yu) 公積金貸款所需材料一致

　　對於(yu) 繳存職工來說，住房公積金組合貸款就是兩(liang) 筆貸款，一筆是住房公積金貸款，一筆是商業(ye) 銀行貸款，那麽(me) 在辦理該項業(ye) 務時需要提供哪些材料呢？梁磊介紹，住房公積金組合貸款與(yu) 住房公積金貸款所需材料是一致的，借款人需要提供本人身份證、15日內(nei) 的個(ge) 人征信報告，已婚的還需要提供配偶的有效證件。購買(mai) 新建普通商品住房的繳存職工，需提供購房合同、購房首付款發票、借款人名下不動產(chan) 登記信息查詢結果。此外，梁磊介紹：“目前在拉薩辦理二手房的住房公積金組合貸還在試行中，申請貸款和準備材料務必在購房前谘詢辦理住房公積金業(ye) 務的商業(ye) 銀行，以免住房公積金組合貸款申請不通過。”

　　辦理流程方麵，繳存職工首先向銀行網點提出申請，提供相應的材料後等待銀行網點的核查結果。核查通過後，受托銀行將與(yu) 借貸人簽訂合同、辦理擔保手續，並在合同中約定具體(ti) 的還款日期。“銀行網點自受理住房公積金組合貸款申請之日起，會(hui) 在10個(ge) 工作日內(nei) 對申請人提供的材料作出回應，如果材料沒問題，貸款批準後，銀行網點會(hui) 通知借貸人去受托銀行簽訂借款合同並辦理借貸手續；如果材料有問題，銀行也會(hui) 通過電話或者短信的形式告知借貸人需要補正的材料。”梁磊告訴記者，“根據相關(guan) 規定，住房公積金組合貸款也可以辦理住房公積金按月對衝(chong) 的業(ye) 務，借款人無需到住房公積金業(ye) 務櫃台，通過‘西藏住房公積金’微信公眾(zhong) 號即可辦理。”

　　多因素決(jue) 定貸款額度

　　貸款年限決(jue) 定貸款利率

　　對於(yu) 很多繳存職工來說，申請住房公積金組合貸款時最關(guan) 心的就是貸款的利率和額度。對此，梁磊介紹，西藏住房公積金貸款利率是由貸款的年限來決(jue) 定的，首套個(ge) 人住房公積金貸款，年限在5年以下（含5年）的利率為(wei) 1.61%、5年以上的利率為(wei) 1.93%；第二套個(ge) 人住房公積金貸款，年限在5年以下（含5年）的利率為(wei) 1.936%、5年以上的利率為(wei) 2.288%。在貸款額度方麵，目前，區內(nei) 住房公積金貸款的最高額度為(wei) 120萬(wan) 元，區外為(wei) 90萬(wan) 元，但不是每名繳存職工都能申請到貸款最高額度。自治區住房資金管理中心會(hui) 根據借款人的住房公積金繳存基數、征信、名下負債(zhai) （房貸、車貸等）等因素，綜合確定繳存職工的貸款額度。

　　根據西藏自治區住房公積金管理的有關(guan) 規定，首套個(ge) 人住房公積金貸款不得高於(yu) 房屋總價(jia) 的80%，且不得高於(yu) 個(ge) 人公積金賬戶餘(yu) 額的20倍，因此申請人還需要保證個(ge) 人住房公積金賬戶中有足夠的餘(yu) 額。“假設申請人準備在拉薩購買(mai) 自己的第一套房屋，該房屋價(jia) 格為(wei) 200萬(wan) 元，需要繳存職工先支付首付40萬(wan) 元，然後申請住房公積金貸款120萬(wan) 元和商業(ye) 貸款40萬(wan) 元，就可以買(mai) 下這套房屋，月供的負擔也不會(hui) 很大。”梁磊說，“申請120萬(wan) 元的住房公積金貸款，申請人需要在住房公積金賬戶餘(yu) 額中預留至少6萬(wan) 元，夫妻雙方都有住房公積金的話，兩(liang) 人住房公積金賬戶餘(yu) 額共有6萬(wan) 元也可以。”

　　個(ge) 人征信情況影響貸款申請

　　購買(mai) 三房無法辦理組合貸款

　　由於(yu) 住房公積金組合貸款在西藏落地時間較短，很多人不了解申請組合貸時有哪些注意事項。對此，梁磊介紹，按照住房公積金貸款的相關(guan) 規定，繳存職工在拉薩購買(mai) 新建普通商品住房和二手房時均可申請住房公積金組合貸款，購買(mai) 新建普通商品住房時最高貸款額度為(wei) 120萬(wan) 元，購買(mai) 二手房最高貸款額度為(wei) 90萬(wan) 元。“市民在購買(mai) 二手房時，一定要在購買(mai) 時申請組合貸，購買(mai) 結束以後就不能再申請了。另外，如果借貸人在貸款途中不能在西藏繼續正常繳納住房公積金的，需要在9個(ge) 月內(nei) 結清住房公積金貸款（達到法定退休年齡正常退休的除外）。”梁磊說，“申請住房公積金組合貸款需要核查個(ge) 人征信，如果近三年內(nei) 達到連續3次或累計6次以上信用不良記錄，就會(hui) 被視為(wei) 征信不合格，所以大家一定要保持良好的征信，以免影響貸款申請。”

　　梁磊表示，住房公積金組合貸款的實施，既是自治區住房資金管理中心堅持以人民為(wei) 中心的思想、踐行全心全意為(wei) 人民服務的宗旨、貫徹落實自治區房地產(chan) 若幹政策的具體(ti) 舉(ju) 措，更是自治區住房資金管理中心深化改革、滿足繳存職工貸款需求的一次創新突破。