2017年夏，來自“一帶一路”的20國青年評選出中國的“新四大發明”——高鐵、網購、電子支付、共享單車。其實嚴(yan) 格說來，除了共享單車，其它3個(ge) 都並非中國人的“發明”，但是為(wei) 什麽(me) 這些並非中國“土生土長”的新興(xing) 產(chan) 業(ye) ，卻能在中國開花結果，後來居上？要回答這個(ge) 問題，電子支付的發展比較有代表性。

在中學曆史課上，我們(men) 常常會(hui) 遇到一個(ge) 經典命題：“為(wei) 什麽(me) 首次完成工業(ye) 革命的英國，卻在第二次工業(ye) 革命中相對落後了？”答案之一是，恰恰由於(yu) 英國在蒸汽機時代的“領先”，才導致了其在電氣時代的“落後”。這是路徑依賴的結果。

與(yu) 這個(ge) 答案類似，許多人認為(wei) 美國作為(wei) 第三方電子支付的發明者卻被中國趕超，其實也是路徑依賴問題。美國在之前的數十年發展中，已經形成了成熟先進的信用卡體(ti) 係。2016年數據顯示，美國人均擁有近3張信用卡，而中國這一數字僅(jin) 達到其1/10。在美國刷信用卡常有優(you) 惠返現活動，這使得刷卡不僅(jin) 是一種根深蒂固的消費習(xi) 慣，還擁有著較好的用戶體(ti) 驗，更增加了信用卡對用戶的黏性。這讓美國在麵對新興(xing) 的第三方電子支付技術時，缺乏明顯的升級動力。

與(yu) 之相比，中國的信用消費文化與(yu) 信用消費設備都不普及，這給電子支付帶來了彎道超車的機會(hui) 。畢竟，對於(yu) 商戶來說，比起購置昂貴的POS機，一個(ge) 簡單而廉價(jia) 的二維碼顯然是更好選擇；對於(yu) 廣大鄉(xiang) 鎮用戶來說，比起繁瑣的信用評估，一視同仁的手機APP顯然才是上佳之選。就這樣，中國幾乎毫無曆史包袱地跳過了信用卡階段，直奔電子支付時代。

其次，中國國有銀行控製金融命脈，反而成為(wei) 電子支付迅猛發展的製度優(you) 勢。在中國，如果能與(yu) 四大國有銀行達成合作協議，則第三方電子支付就幾乎可以覆蓋中國絕大部分用戶。反觀美國，據2017年統計，全美共有5000多家銀行，9萬(wan) 多個(ge) 網點，前十大銀行擁有的網點僅(jin) 占總數的32%。因此，中國的金融製度可極大降低電子支付平台的交易成本，而在美國這一困難則會(hui) 增加許多。

此外，中國移動通信基礎設施完善，給全社會(hui) 提供了幾無死角的3G/4G網絡全覆蓋。甚至在地鐵裏，人們(men) 也可以輕鬆用手機完成轉賬、搶紅包的操作。這讓電子支付在中國獲得了充足的使用場景。

或許是曆史的巧合，1000年前，中國發明了世界上最早的紙幣“交子”；1000年後，中國又引領了另一場支付革命，或許會(hui) 讓紙幣成為(wei) 曆史。然而，這場支付革命最終會(hui) 把我們(men) 帶向“輕現金社會(hui) ”嗎？一切都在發展之中，一切皆有可能，讓我們(men) 一起在敬畏中期待吧。