首套房貸利率已進入“3時代”。

　　10月20日，人民銀行授權全國銀行間同業(ye) 拆借中心公布：1年期LPR為(wei) 3.65%，5年期以上LPR為(wei) 4.3%，均與(yu) 上月持平。自8月份降息以來，貸款市場報價(jia) 利率（LPR）已連續2個(ge) 月按兵不動。

　　拉長時間線看，今年以來，5年期以上LPR已經下調3次，累計下降35個(ge) 基點，首套房貸利率下限降至4.1%，二套房貸利率下限為(wei) 4.9%。

　　盡管10月貸款市場報價(jia) 利率（LPR）保持不變，但對於(yu) 首套房貸利率而言，部分特定城市的首套房貸利率正進一步下調，已有超10個(ge) 城市首套房貸利率進入了“3時代”。

　　重點城市主流首套房貸利率為(wei) 4.12%

　　具體(ti) 而言，按照規定，新發放首套個(ge) 人住房貸款利率不得低於(yu) 相應期限LPR（按10月20日5年期以上LPR為(wei) 4.3%）；二套個(ge) 人住房貸款利率不得低於(yu) 相應期限LPR加60個(ge) 基點（按10月20日5年期以上LPR計算為(wei) 4.9%）。

　　另按照今年5月15日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(hui) 發布的《關(guan) 於(yu) 調整差別化住房信貸政策有關(guan) 問題的通知》，對於(yu) 貸款購買(mai) 普通自住房的居民家庭，首套住房商業(ye) 性個(ge) 人住房貸款利率下限調整為(wei) 不低於(yu) 相應期限貸款市場報價(jia) 利率減20個(ge) 基點，因此，此前各地首套房貸利率下限為(wei) 4.1%。

　　按照貝殼研究院發布的重點城市主流房貸利率報告，2022年10月貝殼研究院監測的103個(ge) 重點城市主流首套房貸利率為(wei) 4.12%，較上月下降3個(ge) 基點，二套利率為(wei) 4.91%，與(yu) 上月持平；本月平均放款周期為(wei) 26天，整體(ti) 放款速度較快。

　　至少10城首套房貸利率已降至3字頭

　　今年9月29日，人民銀行、銀保監會(hui) 發布通知，決(jue) 定階段性調整差別化住房信貸政策，明確符合條件的城市政府，可自主決(jue) 定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

　　這也意味著首套房貸利率下限可突破4.1%。

　　不過，在業(ye) 內(nei) 人士看來，央行明確僅(jin) 房價(jia) 過冷的城市可運用上述工具，即主要針對的是房地產(chan) 市場疲軟的城市。按照要求，此次允許下調新發放首套住房貸款利率的城市主要針對2022年6-8月份新建商品住宅銷售價(jia) 格環比、同比均連續下降的城市。

　　根據易居研究院智庫中心提供的數據，國家統計局70個(ge) 大中城市房價(jia) 指數數據中，至少有23個(ge) 城市符合此次央行新政要求，具體(ti) 包括哈爾濱、蘭(lan) 州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明、貴陽、泉州、溫州、瀘州、嶽陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟寧、常德、襄陽和桂林等。

　　截至10月19日，貝殼研究院監測範圍內(nei) 已有10城首套房貸利率降至“3”字頭，包括石家莊、貴陽、天津、武漢、宜昌、清遠、江門、昆明、襄陽、濟寧。其中，二線城市中，昆明首套房貸利率降至3.95%，武漢、天津和貴陽首套房貸利率降至3.9%，石家莊首套房貸利率降至3.8%。三四線城市中，清遠首套利率最低，已降至3.7%。

　　利率變化來看，本月石家莊、蘭(lan) 州首套房貸主流利率下調幅度最大，達到30BP，88城房貸利率與(yu) 上月一致，未做調整。

　　除商貸利率外，各地公積金利率也紛紛下調。自2022年10月1日起，中國人民銀行決(jue) 定下調首套個(ge) 人住房公積金貸款利率0.15個(ge) 百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為(wei) 2.6%和3.1%。第二套個(ge) 人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低於(yu) 3.025%和3.575%。隨後，北京、天津、武漢、南京等多地陸續跟進下調公積金貸款利率。

　　分城市線來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為(wei) 4.60%，二套平均為(wei) 5.13%，與(yu) 上月持平。二線城市首套利率最低，平均為(wei) 4.08%，三四線城市首套房貸利率平均為(wei) 4.11%。

　　中指研究院指數事業(ye) 部市場研究總監陳文靜認為(wei) ，當前，房地產(chan) 市場下行趨勢尚未得到明顯改善，人民銀行及銀保監會(hui) 通過階段性調整差別化住房信貸政策，有利於(yu) 降低購房成本，激發置業(ye) 需求入市，但當前房地產(chan) 市場預期整體(ti) 偏弱，四季度，仍需更大力度、更大範圍、更快節奏地優(you) 化政策，特別是針對核心二線城市，適度允許基本麵較好的城市市場熱度回升，產(chan) 生示範效應，有助於(yu) 帶動整體(ti) 市場預期恢複。