3月10日上午，十四屆全國人大二次會(hui) 議上海代表團全體(ti) 會(hui) 議審議現場，全國人大代表、上海富申評估谘詢集團董事長樊芸語速很快，一開口就直指問題的關(guan) 鍵——為(wei) 什麽(me) 中央到地方出台了一係列支持民營經濟的政策，其中有一些始終不能落地。她建議，摘掉懸掛在非公企業(ye) 頭頂上的“寶劍”，同時要建立金融機構扶持民營企業(ye) 融資的容錯和包容機製。

　　樊芸的15分鍾發言信息量很大，她拿出一線調研得來的案例和聽到的呼聲，直陳民營中小企業(ye) 麵臨(lin) 的種種困難，呼籲為(wei) 他們(men) 減負前行。聽了她的發言，不少與(yu) 會(hui) 者頻頻點頭。

　　因為(wei) 向來敢於(yu) 直言、發言直擊要害，樊芸被網友稱為(wei) “犀利姐”。過去的全國兩(liang) 會(hui) 上，發現預算報告草案有的數據不明時，她“三問轉移支付”，當場攔住財政部相關(guan) 負責人追問財政預算。見到證監會(hui) 主席列席小組審議，她“四問證監會(hui) ”，為(wei) 中小股民說話。

　　“中小民營企業(ye) 融資為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 難？”樊芸接著又拋出一個(ge) 長期困擾民營中小企業(ye) 發展的問題，這也是世界性難題。

　　她說，早些年在融資創新方麵，銀行曾經作出了有益探索，成立了普惠金融部，采用不動產(chan) 抵押、無形資產(chan) 質押、股權質押、固定資產(chan) 抵押等方式貸款。也就是說，如果企業(ye) 沒有任何資產(chan) 時，可以采用信用貸的方式，通過查詢企業(ye) 負責人的個(ge) 人征信，給中小企業(ye) 、科創企業(ye) 發放貸款，取得了一定的效果。

　　然而，由於(yu) 監管部門防範風險的要求和相關(guan) 監督部門的審計檢查，銀行又沿用了傳(chuan) 統標準，融資創新無疾而終。樊芸在調研中發現，有的銀行行長非常同情民營企業(ye) ，“沒有吃企業(ye) 一頓飯、拿過一分錢，願意支持民營企業(ye) ，貸款給民營企業(ye) ”，然而個(ge) 別支行行長卻因此受到影響，有的人失去升遷機會(hui) ，有的人檢查寫(xie) 了一大堆。樊芸說：“民營企業(ye) 融資為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 難，是因為(wei) 根本上沒有解決(jue) 體(ti) 製機製的問題——容錯機製。”

　　樊芸認為(wei) ，對於(yu) 金融機構支持民營企業(ye) 貸款，應設立不同的獎懲措施。探索、創新成功的銀行和個(ge) 人，要予以激勵、實施重獎；對創新探索沒有成功的，不但不能進行處罰，還要加以安撫和鼓勵，要給予他們(men) 試錯的勇氣和寬容的製度環境；相反，對於(yu) 應做工作沒有做好的、不思進取的，則要予以處罰。

　　去年，樊芸通過一年的調研提出了6個(ge) 建議，“有3個(ge) 已經在地方解決(jue) 了，還有3個(ge) 我帶到了全國人民代表大會(hui) 上”。

　　近幾年，新冠疫情衝(chong) 擊疊加外部環境變化，國內(nei) 外需求增長緩慢，民營經濟在發展過程中也遭遇一些困境，外部需求下降、債(zhai) 務償(chang) 付困難等。樊芸說，上海的民營中小企業(ye) 數量龐大，可以從(cong) 金融手段切入，切實幫助減輕企業(ye) 負擔，使民營中小企業(ye) 能夠輕裝上陣，減負前行。

　　擺在民營企業(ye) 麵前的一個(ge) 現實難題是，在當前企業(ye) 征信係統規則下，企業(ye) 貸款通過風險補償(chang) 金核銷後，係統仍會(hui) 顯示該筆貸款逾期，企業(ye) 相關(guan) 人員依然會(hui) 被認為(wei) 是“老賴”。征信係統中出現這種“賬銷案存”的情況，其他銀行就不敢給予這家企業(ye) 貸款或貸款額度大打折扣，企業(ye) 再融資會(hui) 非常困難。

　　有的企業(ye) 嚐試通過“改頭換麵”尋找出路，即保留核心人員、技術並成立新的公司，但這也意味著他們(men) 需要拋棄以往的成績從(cong) 零出發，這讓企業(ye) 在招投標時失去優(you) 勢，難以拓展業(ye) 務，同時也影響企業(ye) 將來上市融資。

　　樊芸建議央行等相關(guan) 部門能夠著手優(you) 化企業(ye) 征信係統，對那些非惡意拖欠賴賬、通過政府牽頭進行壞賬核銷的企業(ye) 可以做出特別標識，已經核銷過的、被標識的企業(ye) 仍然可以進行正常的融資活動。而且對這些企業(ye) 的特別標識，甚至向前延伸，在企業(ye) 出現逾期記錄時，就應該做特別標識，從(cong) 而徹底解決(jue) 企業(ye) 風險補償(chang) 金核銷問題，既不留後遺症，又有前瞻性的考慮，好事辦好，讓企業(ye) 無後顧之憂。

　　還有一些民營企業(ye) 反映，企業(ye) 經營負債(zhai) 壓力大，因為(wei) 單筆貸款額度限製使得借款筆數多，每月不得不準備大量資金用於(yu) 償(chang) 付多筆不同貸款本金，疲於(yu) 應付多家銀行還貸、轉貸。樊芸在調研中了解到，一家上海的全國民營500強企業(ye) 在原材料、工程等方麵對資金的需求很大，而企業(ye) 抵押物又相對較少，導致企業(ye) 貸款分散在多家銀行及金融小貸公司，“幾乎每半個(ge) 月都有到期貸款需要集中償(chang) 還本金及利息，因此需保持3億(yi) -5億(yi) 元放在企業(ye) 賬上不能動用，隻能用於(yu) 還貸、轉貸，企業(ye) 的資金壓力非常大”。

　　樊芸分析，造成這些問題的原因在於(yu) ，民營企業(ye) 的貸款周期短、額度低，“基本都是半年、一年內(nei) ，而且需要從(cong) 不同銀行多次借貸，使得有的企業(ye) 每個(ge) 月都要忙著還款，企業(ye) 老總大部分精力都用在應付貸款的借新還舊”。

　　樊芸建議，緩解企業(ye) 融資壓力應適當延長企業(ye) 貸款期數；增加質押等相關(guan) 貸款手段，如知識產(chan) 權、商譽等；增加企業(ye) 抵押貸的貸款成數；減少貸款的繁瑣手續，以及將無還本續貸方式覆蓋所有的民營企業(ye) 。此外，她還建議進一步加大對“銀團”貸款的支持，破除逃廢債(zhai) 觀念，及時出台相關(guan) 政策。

　　中青報·中青網記者 胡春豔 來源：中國青年報