近日，多地市民在網上求助，希望能延緩房貸還款期限。＃因疫情推遲還房貸可行嗎＃的話題也登上了微博熱搜。而對於(yu) 這個(ge) 問題，目前不同銀行回應不一：有的銀行表示可以考慮，有的銀行則不行，有銀行在部分地方可以，在另一些地方不行(據4月6日《北京青年報》消息)。

　　疫情影響究竟能否構成延期還貸的免責事由？從(cong) 法律上講，根據我國民法典第180條，因不可抗力不能履行民事義(yi) 務的，不承擔民事責任。什麽(me) 是不可抗力呢？民法典規定，不可抗力是不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況。一般來說，自然災害、戰爭(zheng) 、災害性事故都符合上述條件。比照當前疫情態勢，“三不能”的特點還是比較顯著的。從(cong) 實際情況看，疫情對某些行業(ye) 及其從(cong) 業(ye) 者影響較大，造成其暫時收入下降以致不能按時還貸(履行遲延)的情況，的確可能存在。因此，若購房者確因疫情影響暫時無法按期還貸而申請遲延履行，合乎法律規定，亦在情理之中。

　　但問題還有其另一麵。大麵積房貸斷供，不僅(jin) 可能會(hui) 影響個(ge) 體(ti) 和家庭的穩定，對銀行和房地產(chan) 業(ye) 也會(hui) 帶來一定程度的衝(chong) 擊。因此，貸款銀行一般會(hui) 利用征信係統，及時跟蹤購房者還貸情況，督促其按時履行義(yi) 務。正如某商業(ye) 銀行從(cong) 業(ye) 人員所說，房貸還款延遲一天就會(hui) 影響征信記錄，延遲3個(ge) 月將會(hui) 啟動訴訟程序。“兩(liang) 難”之下，不同銀行對於(yu) 延期還貸申請態度不一，也就容易理解了。

　　一邊是購房者的實際困難，一邊是巨大的征信壓力，如何協調？我們(men) 可能需要一種更為(wei) 明確、務實而負責的態度。對於(yu) 因疫情影響確實無法按期還貸的人來說，別說記入征信，就算提起訴訟，不可抗力也屬於(yu) 合法、正當的免責事由。須知，如果不分具體(ti) 情況和原因，將無法按時還貸的情況一律記入征信，不但不符合民法典原則，對督促及時還款還可能適得其反：不良征信記錄對於(yu) 人們(men) 經濟“翻身”的負麵影響是顯而易見的。因此，破解上述“兩(liang) 難”，出路顯然不在各家銀行對相同情況“態度不一”，而在於(yu) 能夠具體(ti) 情況具體(ti) 對待，同等情況同等處理。

　　據某商業(ye) 銀行工作人員介紹，目前該銀行暫無由於(yu) 疫情減免房貸相關(guan) 規定。其實早在2020年2月，央行、財政部、銀保監會(hui) 等5部門就發文明確：對因受疫情影響暫時失去收入來源人群，金融機構可靈活調整住房按揭、信用卡等還款安排，合理延後還款期限。落實這一精神，比較可行的操作辦法是：及時出台實施辦法，明確購房者確因疫情影響無法按時還貸的，應當及時提出申請並提供證明；銀行應及時對上述申請進行審查，根據不同情況予以不同處理。這樣的操作，才是認真貫徹上述5部門要求，同時也能主動將民法典原則貫徹到行業(ye) 領域，讓大量糾紛在訴前得到有效紓解。

　　和衷共濟，向來是中華民族力量的源泉。抗疫大局之下，不管是購房者、銀行還是相關(guan) 管理機構，都需要積極承擔起自身應盡的義(yi) 務，充分發揮守望相助的精神，讓相關(guan) 問題在法治的軌道內(nei) 得到妥善解決(jue) 。

　　柴春元