中新網11月21日電 據央行網站21日消息，人民銀行、發展改革委、科技部、工業(ye) 和信息化部、財政部、銀保監會(hui) 、證監會(hui) 、外匯局近日印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興(xing) 市建設科創金融改革試驗區總體(ti) 方案》。

　　方案提出，通過5年左右時間，將上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興(xing) 市科創金融改革試驗區打造成為(wei) 科創金融合作示範區、產(chan) 品業(ye) 務創新集聚區、改革政策先行先試區、金融生態建設樣板區、產(chan) 城深度融合領先區。

　　方案要點如下：

　　完善科創金融銀行服務體(ti) 係

　　鼓勵商業(ye) 銀行在試驗區內(nei) 設立科技金融事業(ye) 部、科技支行、科創金融專(zhuan) 營機構等，授權建立專(zhuan) 營的組織架構體(ti) 係、專(zhuan) 業(ye) 的經營管理團隊、專(zhuan) 用的風險管理製度和技術手段、專(zhuan) 門的管理信息係統、專(zhuan) 項激勵考核機製和專(zhuan) 屬客戶的信貸標準，探索差別化管理方式。鼓勵試驗區內(nei) 地方法人金融機構立足自身職能定位和戰略發展方向，按照商業(ye) 自願原則重點支持科創企業(ye) 。支持符合條件的商業(ye) 銀行設立理財子公司等專(zhuan) 業(ye) 子公司，重點關(guan) 注科技創新領域。

　　豐(feng) 富科創金融組織業(ye) 態

　　支持境內(nei) 外科技保險公司在試驗區內(nei) 建立總部研發和創新中心。引導試驗區內(nei) 符合條件的保險公司設立科技保險專(zhuan) 營機構，提升保險中介在科技保險領域的服務能力。加大試驗區內(nei) 證券公司、基金管理公司對科創企業(ye) 的服務力度。支持高校設立知識產(chan) 權管理與(yu) 運營基金，用於(yu) 開展專(zhuan) 利導航、專(zhuan) 利布局、專(zhuan) 利運營等知識產(chan) 權管理運營工作以及技術轉移專(zhuan) 業(ye) 機構建設、人才隊伍建設等。大力發展創業(ye) 投資，支持各類私募股權、私募證券基金管理公司發展。對試驗區內(nei) 符合股權投資條件的融資擔保機構，支持充實資本金。支持國家融資擔保基金與(yu) 符合條件的政府性融資擔保機構簽訂分保協議，與(yu) 試驗區內(nei) 的地方法人銀行業(ye) 金融機構簽訂總對總擔保協議。完善政府性融資擔保機構績效評價(jia) 體(ti) 係，增加支持科創小微企業(ye) 數量，降低反擔保要求。

　　補齊科創金融輔助產(chan) 業(ye) 鏈

　　按照專(zhuan) 業(ye) 化、市場化方向加快發展法律、會(hui) 計、管理谘詢、評估認證、創業(ye) 孵化、中介服務等科創金融輔助服務機構，支持金融機構在試驗區建立後台運行與(yu) 服務基地，初步建成開放協作、功能完備、高效運行的科創金融中介服務體(ti) 係和後台體(ti) 係，基本滿足試驗區內(nei) 各類主體(ti) 科技創新和金融創新需要。

　　優(you) 化科創金融產(chan) 品供給

　　鼓勵金融機構按照市場化原則評估借款人財務能力和還款來源，綜合考慮項目現金流、抵質押物等情況，給予試驗區內(nei) 重大科技創新及研發項目信貸資金支持。大力發展知識產(chan) 權質押、股權質押等貸款產(chan) 品，進一步豐(feng) 富信用貸款產(chan) 品種類，加大信用貸款投放力度。提升麵向科創企業(ye) 的首貸比，有效發揮保險公司、擔保機構等風險分擔和增信作用，擴大信貸產(chan) 品覆蓋麵。開發符合技術貿易特點的金融產(chan) 品，創新技術類無形資產(chan) 交易融資的擔保方式和風險管理技術，支持技術收儲(chu) 機製建設。支持有內(nei) 部評估能力的商業(ye) 銀行將知識產(chan) 權評估結果作為(wei) 知識產(chan) 權質押授信的決(jue) 策依據。支持金融機構創新軟件、大數據等無形資產(chan) 價(jia) 值評估體(ti) 係。優(you) 化供應鏈金融服務，支持金融機構與(yu) 供應鏈核心企業(ye) 合作，開展應收賬款質押貸款、標準化票據、供應鏈票據、保理等業(ye) 務。支持商業(ye) 銀行運用“遠期共贏”利率定價(jia) 機製、在風險可控範圍內(nei) 開展無還本續貸，降低試驗區內(nei) 科創企業(ye) 融資成本。鼓勵金融機構加大對試驗區內(nei) 科創企業(ye) 融資支持力度。

　　推動科創金融業(ye) 務創新

　　支持銀行業(ye) 金融機構運用再貸款、再貼現資金加大對符合要求的科創企業(ye) 信貸投放力度。支持商業(ye) 銀行在風險可控、商業(ye) 可持續前提下，強化與(yu) 創業(ye) 投資機構、股權投資機構合作，創新多樣化科創金融服務模式。推動科技類保險創新發展。支持保險公司研發推出符合科創企業(ye) 需求的保險產(chan) 品，持續推進生物醫藥相關(guan) 責任保險、首台(套)重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、網絡安全保險和知識產(chan) 權質押貸款保證保險、專(zhuan) 利綜合保險產(chan) 品，支持開展軟件首版次應用保險補償(chang) 機製試點，支持保險公司對科創企業(ye) 開展財務性股權投資。深化體(ti) 製機製創新，引導陽光基金、種子基金等投向初創企業(ye) 。

　　深化銀行業(ye) 金融機構跨區域協作

　　推動試驗區內(nei) 銀行業(ye) 金融機構在項目規劃、項目評審評級、授信額度核定、還款安排、信貸管理及風險化解等方麵加強合作。支持試驗區內(nei) 銀行業(ye) 金融機構在依法合規前提下，探索建立跨省(市)聯合授信機製，積極發展銀團貸款等業(ye) 務，優(you) 先滿足試驗區內(nei) 科技產(chan) 業(ye) 及重大合作項目融資需求。

　　鼓勵跨境投融資創新

　　在健全風險防控機製前提下，支持境外發起的私募基金試點通過合格境外有限合夥(huo) 人(QFLP)投資境內(nei) 科創企業(ye) 股權，支持符合條件的國內(nei) 機構試點通過合格境內(nei) 有限合夥(huo) 人(QDLP)等參與(yu) 境外科創企業(ye) 並購。

　　暢通科創企業(ye) 上市融資渠道

　　加強上市後備科創企業(ye) 資源庫建設，對優(you) 質科創企業(ye) 進行孵化培育和分類支持。鼓勵科創企業(ye) 進行股份製改造，完善公司治理。鼓勵科創企業(ye) 在境內(nei) 外上市融資及區域性股權市場掛牌，鼓勵更多軟件、大數據、人工智能等領域優(you) 質企業(ye) 在國內(nei) 上市。支持試驗區內(nei) 科創企業(ye) 在上海證券交易所和深圳證券交易所上市，支持符合條件的科創企業(ye) 在科創板上市，引導更多優(you) 質中介機構為(wei) 科創企業(ye) 提供專(zhuan) 業(ye) 服務。加強區域性股權市場與(yu) 全國性證券交易所的有機聯係，發揮區域性股權市場在培育企業(ye) 上市和新三板掛牌中的積極作用，建立市場監管合作及信息共享機製。支持試驗區內(nei) 區域性股權市場開展私募基金份額登記托管、質押業(ye) 務。推動試驗區內(nei) 區域性股權市場數據資源共享。

　　支持試驗區內(nei) 企業(ye) 債(zhai) 券融資

　　在依法合規前提下，推動試驗區內(nei) 相關(guan) 機構在銀行間債(zhai) 券市場、交易所債(zhai) 券市場、區域性股權市場發行創業(ye) 投資基金類債(zhai) 券、雙創孵化專(zhuan) 項企業(ye) 債(zhai) 券、雙創專(zhuan) 項債(zhai) 券、長三角集合債(zhai) 券、雙創金融債(zhai) 券、創新創業(ye) 公司債(zhai) 和私募可轉債(zhai) 等，探索發行科技型中小企業(ye) 高收益債(zhai) 券。優(you) 化試驗區內(nei) 科創企業(ye) 發行債(zhai) 券注冊(ce) 服務機製，實行即報即核，為(wei) 科創企業(ye) 發行債(zhai) 券提供便利。探索依托融資擔保機構增信等方式完善科創企業(ye) 債(zhai) 券融資增信機製，降低科創企業(ye) 債(zhai) 券成本及債(zhai) 券融資風險。支持試驗區內(nei) 符合條件的地方法人金融機構申請上海相關(guan) 金融要素市場會(hui) 員資格。

　　強化股權投資基金培育引導

　　爭(zheng) 取國家重大產(chan) 業(ye) 投資基金在試驗區內(nei) 落地，加大對試驗區內(nei) 科創類基金尤其是民營科創類基金的配套支持力度。推動試驗區產(chan) 業(ye) 投資基金領域合作，有效滿足試驗區內(nei) 重大科技創新及研發項目融資需求。支持二手份額轉讓基金(S基金)發展，促進股權投資和創業(ye) 投資份額轉讓與(yu) 退出，有效增強創業(ye) 投資資本服務科技創新能力。加強試驗區內(nei) 投資基金與(yu) 高校、科研院所對接合作，通過市場化手段，利用現有科創類專(zhuan) 業(ye) 子基金支持科技成果轉化。研究探索適當放寬試驗區內(nei) 政府投資基金單個(ge) 投資項目投資限額，適度提高投資容錯率，探索基於(yu) 孵化企業(ye) 數量等指標的正向考核激勵機製，鼓勵優(you) 化政府投資基金和國有創業(ye) 投資資本退出機製安排，鼓勵通過協議轉讓、上市、回購等市場化方式退出。

　　優(you) 化金融科技生態

　　優(you) 化金融科技戰略空間布局，引導試驗區內(nei) 金融科技產(chan) 業(ye) 集聚，形成金融科技聯動發展優(you) 勢。支持優(you) 質金融科技項目入駐試驗區孵化總部基地。推動試驗區以第五代移動通信(5G)、物聯網為(wei) 代表的“萬(wan) 物互聯”基礎設施建設，加強5G技術在智能金融科技、智慧城市等領域的布局，推進“感知城市”物聯網係統建設。圍繞國家雲(yun) 計算服務創新發展試點示範城市建設，推動“下一代互聯網+雲(yun) 計算平台”智慧雲(yun) 基礎設施建設，積極構建規模化、開放型金融雲(yun) 服務平台。深入推進“城市數據大腦”建設，打造大數據、動態化、可視性的“城市金融大腦”。

　　深化金融科技開發和應用

　　引導金融機構運用數據挖掘、機器學習(xi) 等技術優(you) 化風險防控，提升風險識別、處置的準確性和及時性。支持試驗區開展高水平數字化新基建，提供跨行業(ye) 、跨地區基礎資源共享。支持試驗區內(nei) 金融機構與(yu) 科創企業(ye) 、征信機構、信用評級機構積極利用大數據、人工智能等技術，建立符合科創企業(ye) 特征的信用評分、內(nei) 部信用評級和風險防控模型。支持國內(nei) 外優(you) 質信用評級機構以質量為(wei) 導向創新科創企業(ye) 評級方法，依法依規開展科創企業(ye) 評級，推動征信機構在風險防控、反欺詐、精準營銷等方麵創新征信產(chan) 品和服務。在依法合規、風險可控的前提下，積極開展智能信貸、智能投資顧問、智能投資研發等智能化金融服務。在依法合規、風險可控的前提下，積極探索區塊鏈技術在供應鏈金融、貿易金融、交易清算、征信等金融場景的安全應用，支持長三角征信鏈建設，推動長三角征信一體(ti) 化發展。支持試驗區內(nei) 高等院校、研究機構和金融科技企業(ye) 加強合作。支持試驗區內(nei) 區域性股權市場開展區塊鏈應用試點，建立區域性股權市場與(yu) 中國證券登記結算有限責任公司的賬戶對接機製。

　　加強金融信息技術創新應用

　　堅持問題導向和應用導向，鼓勵試驗區金融機構勇於(yu) 探索，聯合產(chan) 業(ye) 機構促進信息技術產(chan) 品迭代升級，保障金融信息係統穩定運行。建立揭榜掛帥機製，支持產(chan) 金雙方探索技術共研、場景共建、成果共用的合作模式，研發金融級信息技術創新產(chan) 品。通過市場需求引導資源有效配置，加強金融信息技術創新鏈和產(chan) 業(ye) 鏈對接。支持試驗區積極承擔國家相關(guan) 科技計劃研發任務支持上海證券交易所建立證券基金業(ye) 信息技術創新基地及聯盟。支持在上海浦東(dong) 新區設立國家金融科技研發機構，搭建金融信息技術創新平台，加速成果轉化。

　　提高區域創新能力

　　發揮長三角科技和產(chan) 業(ye) 優(you) 勢，依托試驗區內(nei) 國家技術轉移東(dong) 部中心、安徽創新館等服務平台，加快構建以企業(ye) 為(wei) 主體(ti) 、市場為(wei) 導向、“政產(chan) 學研用金”六位一體(ti) 的科技成果轉化服務體(ti) 係。推動試驗區內(nei) 國家大學科技園高質量發展，匯聚創新資源，促進科技成果轉移轉化，支持區域經濟發展。深化清華長三角研究院等創新載體(ti) 建設，加強跨區域雙創合作，共建國家級科技成果孵化基地和雙創示範基地。鼓勵金融機構支持國家科技計劃項目、全國重點實驗室和研究平台的科技成果轉化，支持種子期科創企業(ye) 發展。依托國家農(nong) 業(ye) 高新技術產(chan) 業(ye) 示範區，探索金融支持農(nong) 業(ye) 科技發展新機製。

　　強化知識產(chan) 權服務

　　依托試驗區內(nei) 上海技術交易所、江蘇省技術產(chan) 權交易市場、中國浙江網上技術市場等搭建長三角技術轉移服務平台，加速區域科技成果轉移轉化。支持引進一批專(zhuan) 業(ye) 化、市場化、國際化的“知識產(chan) 權+金融”服務機構，搭建“互聯網+金融+知識產(chan) 權”平台。支持設立知識產(chan) 權保護中心，提高知識產(chan) 權平台的服務能力，積極發展知識產(chan) 權質押融資等，健全知識產(chan) 權融資機製，發行知識產(chan) 權保險和信托等金融產(chan) 品，為(wei) 科創企業(ye) 知識產(chan) 權融資提供係統性解決(jue) 方案。

　　促進科創信息共享

　　探索推進試驗區內(nei) 科創金融信息互聯互通，打破試驗區政務信息壁壘，實現科創企業(ye) 信用信息、金融服務共享共用。建設和完善全國一體(ti) 化融資信用服務平台網絡，依托全國一體(ti) 化融資信用服務平台網絡加強水電氣、社保、公積金以及倉(cang) 儲(chu) 物流等信息歸集共享，並加強本地平台與(yu) 全國平台的互聯互通。支持試驗區城市在創業(ye) 孵化、金融創新、成果轉化、技術轉讓、科技服務等領域開展深度合作，推進科技創新互聯互通，促進科技成果跨區域流動。

　　推進科創金融標準建設

　　編製試驗區內(nei) 科創金融專(zhuan) 營機構評價(jia) 規範等科創金融標準。探索建立統一的科創企業(ye) 評定標準，建立科創企業(ye) 名錄庫、重點科技項目建設信息庫，開發科創企業(ye) 成長性評價(jia) 模型。製定科創企業(ye) 規範培育和服務標準，推動銀行、證券、保險、創業(ye) 投資、擔保等各類金融業(ye) 態標準化、精準化支持科創企業(ye) 發展。

　　提升金融監管科技水平

　　支持建設省級金融數字化監管平台，運用金融科技提高跨市場、跨業(ye) 態、跨區域金融風險的識別、預警、穿透和處置能力。探索通過數據挖掘算法嵌入、數據多維提取、核心指標可視化呈現等手段，助力金融業(ye) 綜合統計體(ti) 係建設。支持南京市、合肥市、嘉興(xing) 市推廣實施金融科技創新監管工具。推進證監會(hui) 資本市場金融科技創新試點工作。推動完善區域性大數據體(ti) 係建設，探索數據共享和數據智能的科技監管創新應用。組織持牌金融機構、科技公司參加金融科技創新監管工具測試，建立健全相關(guan) 規則，探索運用信息披露、社會(hui) 監督、標準化、監管科技等手段，建立包容審慎的金融監管科技實踐模式。

　　強化科創金融風險聯防聯控

　　推動建立科創金融自動化數據采集處理通道和本地化監管數據資源庫，搭建金融風險監測平台，強化風險監測預警和早期幹預。加強對跨境資金流動的監測、分析和預警，完善雙向開放條件下的宏觀審慎管理。圍繞科創貸款、科創企業(ye) 上市、私募股權、創業(ye) 投資、知識產(chan) 權等重點環節，定期分析試驗區內(nei) 金融風險狀況。支持金融機構製定實施科創金融風險處置和內(nei) 部考核辦法，建設與(yu) 科創產(chan) 業(ye) 相匹配的風險管理體(ti) 係。健全金融信息、風險處置、防範和處置非法集資、反洗錢、金融消費者與(yu) 投資者權益保護、網絡安全保護等金融風險聯防聯控機製，建立健全跨區域、跨部門的金融行政執法和司法協同處置機製，嚴(yan) 厲打擊非法金融活動。

　　加強組織領導

　　在推動長三角一體(ti) 化發展領導小組的指導下，上海市、江蘇省、浙江省和安徽省成立科創金融改革領導協調小組，結合自身區位優(you) 勢和產(chan) 業(ye) 基礎，統籌安排，明確分工，建立聯合工作機製，分解落實改革任務，定期溝通研討，及時解決(jue) 試驗區建設中的新情況、新問題，確保出台的政策穩妥落地、富有成效。國務院相關(guan) 部門要加強與(yu) 上海市、江蘇省、浙江省、安徽省的溝通，積極予以指導協助。改革試驗過程中遇到的重大政策突破事項，根據“一事一報”原則按程序報批。

　　強化配套支持

　　加大信息整合力度，健全投資者保護製度，多措並舉(ju) 糾正市場失靈。深化高等院校、研究機構、金融機構、科創企業(ye) 人才培養(yang) 合作，加大國內(nei) 外高端人才引進力度，完善人才使用和激勵機製，加快形成覆蓋科創金融各類別、各層次人才的政策扶持體(ti) 係。推進試驗區人才信息共享和服務政策對接。

　　做好監測評估

　　上海市、江蘇省、浙江省、安徽省科創金融改革領導協調小組定期對重大規劃、重大項目、重大工程、重大舉(ju) 措、重大事項進行監測分析和動態評估，加強重點改革項目研究，及時總結可複製、可推廣經驗。設立科創金融統計監測指標和監測評估機製，組織相關(guan) 領域專(zhuan) 家對試驗項目進行評估，定期通報評估情況。(中新財經)