2024年，個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶“搶人大戰”仍在繼續。1月29日，北京商報記者注意到，近日，包括國有大行、地方銀行在內(nei) 的多家銀行均針對個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶開立推出了營銷活動，優(you) 惠力度進一步加大。營銷戰之下，銀行人也再次開啟“內(nei) 卷”模式，不斷活躍在社交平台進行資源置換，為(wei) 完成KPI做足準備。

　　新一輪“搶人大戰”開啟

　　2024年開年，個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶線上開戶營銷鏖戰持續。1月29日，北京商報記者梳理發現，近日，多家國有大行、地方銀行均推出了開戶預約提醒或營銷送福利活動。

　　交通銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、工商銀行針對個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶線上開戶推出了多項送福利活動。交通銀行微銀行推出“開戶繳存享8元—161元好禮”活動。農(nong) 業(ye) 銀行針對寧夏地區個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶正式開戶客戶推出了相關(guan) 活動權益，成功辦理開戶的客戶可以享受50元微信立減金。工商銀行麵向的營銷群體(ti) 是“推薦辦理個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶”的客戶。

　　江蘇銀行則推出個(ge) 人養(yang) 老金可以預約開戶提示，目前無錫市用戶可先辦理預開戶，待國家全麵放開後，再正式開戶。談及個(ge) 人養(yang) 老金的特點，江蘇銀行表示，賬戶中存入的個(ge) 人養(yang) 老金可享受稅收優(you) 惠，繳費和投資環節無須繳納個(ge) 人所得稅，領取時僅(jin) 按金額的3%納稅；個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶中的資金可以用於(yu) 購買(mai) 儲(chu) 蓄存款、理財產(chan) 品、商業(ye) 養(yang) 老保險、公募基金等金融產(chan) 品，產(chan) 生投資收益，實現保值增值。

　　自2022年11月個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務正式“開閘”以來，在持續不斷的客源爭(zheng) 奪戰之下，個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶開戶成效顯著。來自人社部近日發布的信息顯示，截至2023年底，養(yang) 老金賬戶開戶人數突破5000萬(wan) 。

　　產(chan) 業(ye) 經濟資深研究人士王劍輝表示，此類營銷活動算是銀行拓展個(ge) 人業(ye) 務的一種比較重要的方式，試點地區個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶開戶的成長性還有待提升，新戶拓展受到製約。而在非試點地區，銀行選擇的餘(yu) 地更大一些。作為(wei) 增量來說，預開戶的活動可以進行嚐試，同時將更多的精力放在存量現有客戶的培育之上。

　　銀行人互換指標攬客

　　2022年11月，人社部宣布，在北京、上海、廣州、西安、成都、武漢等36個(ge) 先行城市或地區，可通過國家社會(hui) 保險公共服務平台、全國人社政務服務平台、電子社保卡、“掌上12333”App等全國統一線上服務入口或銀行等渠道建立個(ge) 人養(yang) 老金賬戶。

　　個(ge) 人養(yang) 老金製度擴麵在即，壓力又再次給到了“銀行人”身上。1月29日，北京商報記者注意到，有不少銀行客戶經理在社交媒體(ti) 發帖進行個(ge) 人養(yang) 老金指標互換。有客戶經理稱，“網點分配的保底開戶任務是40戶，如果沒完成就要加班拓展完成”。在評論區，有不少銀行人產(chan) 生了共鳴，紛紛在線求互換指標。

　　互換指標的行為(wei) 在銀行中較為(wei) 常見，這背後是一種無奈的權宜之計，也從(cong) 側(ce) 麵反映了銀行人的開戶考核壓力。除了互換指標外，網購KPI的現象依然存在，在網購平台，幫助“銀行人”完成考核的產(chan) 業(ye) 鏈仍較為(wei) 成熟，不過，相較此前較為(wei) 高調的宣傳(chuan) 口號而言，如今，商家不再將“專(zhuan) 業(ye) 服務解憂愁”“地推承接各大銀行養(yang) 老金賬戶開戶拉新”進行火熱宣傳(chuan) ，而是僅(jin) 標注“試點非試點區域”“包完成”等內(nei) 容攬客。

　　北京商報記者以某股份製銀行員工身份進行谘詢，商家表示，可以操作個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶開戶，以招商銀行為(wei) 例，單個(ge) 開戶指標為(wei) 80元，10戶以上開戶指標為(wei) 75元一戶。招聯首席研究員董希淼認為(wei) ，在過重的考核指標和壓力之下，基層機構和員工行為(wei) 容易出現異化。銀行應平衡好業(ye) 務發展和風險防範的關(guan) 係，處理好短期利益和長期利益的關(guan) 係，給分支機構下達的考核任務應科學合理，讓基層機構和員工“跳起來夠得著”。

　　如何讓賬戶真正“活起來”

　　在源源不斷的客戶“爭(zheng) 奪戰”之下，雖然金融消費者對個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶的開立熱情不斷高漲，但值得關(guan) 注的是，“開戶熱繳存冷”的情況也依然存在，對銀行來說，讓賬戶真正“活起來”才是關(guan) 鍵。

　　從(cong) 目前金融消費者反饋的情況來說，有一部分人開戶是為(wei) 了“薅銀行羊毛”，賺取福利，因此，這部分人的繳存意願較小；還有一部分人是在銀行的過度營銷下開通了賬戶，並不清楚賬戶如何使用，更沒有繳存需求。另外，加之當下存款、理財產(chan) 品收益率較低，也變相降低了一些用戶繳存的意願。

　　在董希淼看來，接下來，應進一步優(you) 化調整個(ge) 人養(yang) 老金製度。例如，對個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品實施稅收遞延政策後，整體(ti) 稅率還可以進一步降低，個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶的投資上限還可以進行適當調整。目前，每年繳納個(ge) 人養(yang) 老金額度上限為(wei) 12000元，下一步可考慮對上限進行適當調整，以此鼓勵更多的居民選擇個(ge) 人養(yang) 老金製度。

　　融360數字科技研究院分析師劉銀平認為(wei) ，未來個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品會(hui) 逐漸豐(feng) 富，在投資門檻、運營周期、資產(chan) 配置、產(chan) 品收益等方麵呈現出差異化，滿足不同投資者的養(yang) 老投資需求。各家銀行要想吸引及留住客戶，需要提供更加有競爭(zheng) 力的產(chan) 品，在產(chan) 品的豐(feng) 富度、穩定性、收益等方麵下功夫。

　　北京商報記者 宋亦桐