“竟然要排隊兩(liang) 三個(ge) 月，跟銀行再三商量，依然沒辦法提前。”最近，想提前還房貸的許先生碰到了煩心事兒(er) ……2020年，在福州工作多年的許先生向銀行貸款100萬(wan) 元買(mai) 了一套心儀(yi) 的房子。為(wei) 了緩解每月還貸壓力，今年11月，許先生向房貸所屬銀行客戶經理申請提前還款。但該銀行工作人員表示，提前償(chang) 還貸款需要預約排隊，且至少要排隊兩(liang) 三個(ge) 月左右。

　　提前還貸需預約排隊

　　12月6日，記者以客戶身份谘詢一家國有大行福州某支行，該行客戶經理表示，提前還款需先在手機App上預約申請，該行將以短信形式告知具體(ti) 的還款操作流程，並可在該銀行手機App上就可進行還款操作。

　　但該客戶經理同時也表示，“現在提前還貸確實是要排隊的，現在申請要等到明年了。”

　　在記者走訪了多家銀行網點谘詢後了解到，目前，除了上述國有大行外，另有一家國有大行的房貸提前還款也需排隊才能辦理。部分購房者表示現在預約還款要排隊等到明年。

　　也有部分銀行仍能正常提前還款，如招商銀行福州某支行客戶經理對記者表示，貸款人能直接在線上申請提前還貸，無需排隊。

　　福州一位資深房地產(chan) 中介透露，其實過去辦理提前還貸手續並不難，銀行很快便會(hui) 給反饋，現在需要排隊兩(liang) 三個(ge) 月，主要是因為(wei) 提前還貸的購房者增多了。

　　“這幾個(ge) 月以來，提前還款的人突然增多，銀行的額度很緊張，我們(men) 壓力也很大。”一家國有大行的線下網點工作人員告訴記者。

　　節約利息成本成主因

　　“我買(mai) 的房子商貸利率5.6%，特別想提前還掉這部分房貸，短期內(nei) 也沒有更好的投資渠道可以掙這麽(me) 高的利息。”廈門市民盧小姐告訴記者。

　　節約利息成本，減輕負債(zhai) 壓力，是不少購房者選擇提前還貸的主因。

　　“在當前多城房貸利率下調以及投資收益率不理想的情況下，很多購房者選擇了提前還貸，一來可以降低每月還款壓力，二來可以節省不菲的利息。”福州大學房地產(chan) 研究所所長王阿忠表示。

　　對於(yu) 銀行來說，對比消費貸、信用貸等無抵押物的貸款，擁有抵押物的房貸是優(you) 質的資產(chan) 。一位銀行業(ye) 內(nei) 人士告訴記者：“銀行不希望房貸這方麵的資金出現流失，提前還貸好比結清存款，都是銀行不願意看到的。”

　　上述銀行內(nei) 部人士告訴記者：“近來，各支行每個(ge) 月還款額度由總行統一分配。當下申請提前還貸的客戶大幅增長，隻能花完當月額度以後就把客戶排到下個(ge) 月。尤其是國有大行，年底有房貸指標，要保住貸款存量壓力很大。”

　　在今年的中期業(ye) 績發布會(hui) 上，部分國有大行高管也回答了“提前償(chang) 還房貸”問題。

　　農(nong) 業(ye) 銀行副行長林立表示，農(nong) 業(ye) 銀行了解到主要是基於(yu) 客戶自身財務規劃，同時與(yu) 現階段金融投資收益率中樞下降也有一定關(guan) 聯。對此，農(nong) 業(ye) 銀行一方麵堅持以客戶為(wei) 中心，為(wei) 客戶提前還款提供便利，主要包括做好申請受理、合理減免違約金，另一方麵依托農(nong) 業(ye) 銀行大財富管理體(ti) 係，有針對性地加大對個(ge) 人住房貸款客戶的服務力度，更好地滿足客戶資金保值、增值的需求，做好民生金融及財富金融服務。

　　“少數按揭客戶出於(yu) 調整家庭資產(chan) 負債(zhai) 表的需要，確實存在提前還款的情況，但我們(men) 判斷和往年相比，其實這種趨勢並不十分明顯。”工商銀行副行長鄭國雨表示，上半年，工商銀行按揭客戶貸款收回是3800億(yi) 元，其中提前還款是2600億(yi) 元，與(yu) 去年相比增長300億(yi) 元，但是工行今年的貸款餘(yu) 額和去年相比多了10%，所以從(cong) 金額上提前還款的多了300億(yi) 元，但比例上和去年是相當的，實際上就是沒有特別明顯的變化。

　　專(zhuan) 家：建議查閱《貸款合同》具體(ti) 約定

　　在植信投資首席經濟學家連平看來，這種現象可以理解為(wei) 在投資收益率下行和風險上升的背景下，居民期望去杠杆。不過，隨著經濟進一步回暖，居民投資收入預期提升，加之投資渠道更加多元化後，提前還貸人數將隨之減少。

　　“提前還貸是一個(ge) 短期現象。”中國社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，受到諸多因素影響，提前還貸變得更加劃算。不過，如果把時間線拉長，市場投資機會(hui) 還是很多。

　　對於(yu) 急於(yu) 還房貸的居民，如何應對預約排隊問題？易居研究院智庫中心研究總監嚴(yan) 躍進表示，建議居民查閱當初簽訂的《貸款合同》的具體(ti) 約定。合同約定對雙方均有約束力，居民可在還款過程中督促銀行及時履約。

　　“個(ge) 人需要提前還貸，首先可與(yu) 銀行就合同約定與(yu) 銀行溝通，在溝通無效的情況下，可采用向銀保監會(hui) 等部門投訴的方式。”克而瑞廈門區域總經理蔡美美建議。

　　中原地產(chan) 首席分析師張大偉(wei) 表示，超過《貸款合同》約定的提前還款預約天數，居民也可選擇提起訴訟，維護自身合法權力。