核心閱讀

　　推動金融機構以數字金融提升服務企業(ye) 能力、為(wei) 企業(ye) 量身定製金融產(chan) 品和服務，全麵加強監管、防範化解風險……近日，國家金融監督管理總局召開新聞發布會(hui) ，介紹金融監管部門全麵加強金融監管、引導金融機構做好金融五篇大文章、服務經濟社會(hui) 高質量發展的情況。

　　中央金融工作會(hui) 議指出，“優(you) 化資金供給結構，把更多金融資源用於(yu) 促進科技創新、先進製造、綠色發展和中小微企業(ye) ”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yang) 老金融、數字金融五篇大文章”“切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全麵強化機構監管、行為(wei) 監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。

　　近日，國家金融監督管理總局召開新聞發布會(hui) ，介紹金融監管部門全麵加強金融監管、引導金融機構做好金融五篇大文章、服務經濟社會(hui) 高質量發展的情況。

　　通過“精準畫像”為(wei) 小微企業(ye) 提供綜合金融服務

　　浙江緣森生態環境科技公司是一家為(wei) 企業(ye) 提供環保智能化解決(jue) 方案的科技型中小企業(ye) 。郵儲(chu) 銀行寧波分行在與(yu) 國家稅務總局寧波高新技術產(chan) 業(ye) 開發區稅務局聯合開展的“春雨潤苗進園區”活動中，了解到企業(ye) 納稅信用和經營情況良好，在上海環境能源交易所的碳資信評價(jia) 中獲得AA級。

　　“碳資信評價(jia) 是對企業(ye) 在‘應對氣候變化與(yu) 雙碳目標’時的適應性和競爭(zheng) 力的評估，金融機構將此作為(wei) 綠色貸款、綠色債(zhai) 券等評價(jia) 審核依據。”郵儲(chu) 銀行寧波分行負責人介紹，銀行開通綠色通道，為(wei) 企業(ye) 發放“碳資信”貸款740萬(wan) 元，適用綠色貸款優(you) 惠利率。

　　寧波聚集大量民營中小企業(ye) 。截至2023年末，全市138.63萬(wan) 個(ge) 經營主體(ti) 中，小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶占比達96%。國家金融監督管理總局寧波監管局調查發現，當前，小微企業(ye) 不僅(jin) 關(guan) 注信貸額度和資金價(jia) 格，也關(guan) 注金融服務的多元化和效率，不僅(jin) 希望獲得資金結算、現金管理、法務谘詢等一係列綜合金融服務，還希望獲取相關(guan) 市場信息資訊，對金融機構服務效率和便利性的要求在提升，希望獲得便捷的貸款申請通道、高效的審批流程和多樣化的服務渠道。

　　數字普惠是寧波普惠金融改革的特點。“我們(men) 努力搭建監管部門和行業(ye) 主管部門信息共享機製和平台，實現政務數據和金融數據共享共用，引入納稅信用評價(jia) 、誠信經營、行業(ye) 管理等標簽信息對小微企業(ye) ‘精準畫像’，將企業(ye) 名單點對點推送給銀行。初步統計，近兩(liang) 年已經向銀行機構推送各類小微企業(ye) 超15萬(wan) 戶。”國家金融監督管理總局寧波監管局局長孫世重介紹，目前，針對小微金融服務難點，寧波正在開展專(zhuan) 利質押線上登記和全流程無紙化辦理等試點。

　　金融機構以數字金融提升服務小微企業(ye) 能力。江蘇銀行開展“智慧金融進化”工程，與(yu) 智慧城市、數字政務等小微企業(ye) 集聚的生態場景鏈接，融入地方征信大數據中心、人才雲(yun) 平台等場景，形成多元化的金融服務生態，不斷提升產(chan) 品和服務的精準性。

　　全麵加強監管、防範化解風險，才能提高金融服務實體(ti) 經濟的質效。“通過分類分級和監管評級，以‘點’的監測實現‘線’的監管，再到‘麵’的監控，真正使‘五大監管’形成五維一體(ti) 的監管架構，共同保障金融更好地服務實體(ti) 經濟。”國家金融監督管理總局上海監管局局長王俊壽說。

　　國家金融監督管理總局數據顯示，截至2023年11月末，全國普惠型小微企業(ye) 貸款餘(yu) 額28.51萬(wan) 億(yi) 元，同比增長23.13%；全國小微企業(ye) 信用貸、續貸、中長期貸款同比分別增長35.48%、29.39%、22.32%。2023年前11個(ge) 月，全國新發放普惠型小微企業(ye) 貸款平均利率為(wei) 4.79%。

　　建立適合科技型企業(ye) 特征的信用評價(jia) 與(yu) 風險識別體(ti) 係

　　極米科技股份有限公司是四川省一家智能投影研發、生產(chan) 和銷售企業(ye) 。“我們(men) 不僅(jin) 在招商銀行申請到專(zhuan) 屬貸款，用於(yu) 技術研發和項目建設，還獲得了高效、便捷的結算服務。開拓境外市場之初，我們(men) 對境外開戶流程不熟悉，銀行根據我們(men) 境外市場特點，專(zhuan) 門梳理了一套方案，解決(jue) 了我們(men) 的難題。”極米科技相關(guan) 負責人介紹。

　　近年來，隨著分支機構陸續擴充、員工數量快速增長，極米科技對工資代發、財務管理等係統的要求越來越高。“招商銀行成都分行為(wei) 我們(men) 提供了跨行現金管理服務，提升了資金管理運用效率，助力企業(ye) 數字化轉型。”極米科技相關(guan) 負責人說。

　　從(cong) 發放一筆貸款，到賦能企業(ye) 轉型升級，銀行需要根據企業(ye) 不同發展階段的實際需求，為(wei) 企業(ye) 量身定製金融產(chan) 品和服務，伴隨企業(ye) 不斷成長。國家金融監督管理總局近日發布《關(guan) 於(yu) 加強科技型企業(ye) 全生命周期金融服務的通知》，要求推動健全適應科技型企業(ye) 梯度培育的金融體(ti) 係，加快形成科技型企業(ye) 全生命周期金融服務。其中，在防控風險的基礎上，要加大初創期科技型企業(ye) 信用貸款投放力度，努力提升科技型企業(ye) “首貸率”。

　　“要給予科技型企業(ye) 更大的授信支持，就需要建立適合科技型企業(ye) 特征的信用評價(jia) 與(yu) 風險識別體(ti) 係。招商銀行加大科技金融‘六個(ge) 專(zhuan) 門’機製建設，即專(zhuan) 門隊伍、專(zhuan) 門產(chan) 品、專(zhuan) 門政策、專(zhuan) 門機構、專(zhuan) 門考評、專(zhuan) 門流程，為(wei) 科技型企業(ye) 提供全方位、全周期的綜合服務支持。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉(wei) 榮介紹，招行首批確定6家重點分行開展科技金融試點，2024年將擴大至20家。

　　國家金融監督管理總局四川監管局副局長周衛江介紹：“圍繞初創期、成長期的輕資產(chan) 企業(ye) 需求，我們(men) 深化與(yu) 稅務、電力等部門的信息共享和數據運用，合作設計‘弱擔保、弱抵押’的信貸專(zhuan) 屬產(chan) 品，推出純信用貸款產(chan) 品‘稅電指數貸’。截至2023年11月末，四川轄內(nei) 銀行業(ye) 金融機構當年累計為(wei) 16872戶科技型企業(ye) 投放貸款，貸款餘(yu) 額3241.51億(yi) 元，較年初增長19.37%。其中，約有一半貸款是中長期貸款或信用貸款。”

　　完善農(nong) 村信用體(ti) 係建設服務

　　中醫藥產(chan) 業(ye) 是安徽亳州的特色產(chan) 業(ye) 。王修琴在亳州康美中藥城經營著一家規模較大的花茶企業(ye) 。最近由於(yu) 擴大經營規模，加之花茶價(jia) 格持續上漲，企業(ye) 流動資金緊張。得知企業(ye) 需求後，中國銀行亳州康美支行客戶經理第一時間與(yu) 企業(ye) 對接，以抵押與(yu) 信用組合的方式為(wei) 其綜合授信“花茶貸”450萬(wan) 元。

　　農(nong) 村信用體(ti) 係建設是金融支持鄉(xiang) 村全麵振興(xing) 的關(guan) 鍵。“在金融支持鄉(xiang) 村全麵振興(xing) 中，我們(men) 聯合政府部門以黨(dang) 建引領信用村建設為(wei) 抓手，匯聚涉農(nong) 數據，開展建檔評級，基於(yu) 大數據‘精準畫像’，發展農(nong) 村數字普惠金融，夯實農(nong) 村信用體(ti) 係。”國家金融監督管理總局安徽監管局局長覃剛介紹，截至2023年11月末，已在安徽1.2萬(wan) 個(ge) 行政村創新開展黨(dang) 建引領信用村建設，覆蓋全省近80%的行政村，累計為(wei) 53萬(wan) 戶信用主體(ti) 發放貸款600億(yi) 元。

　　在青海農(nong) 牧區，青海省農(nong) 信聯社服務網絡幾乎覆蓋了所有的行政村。青海省農(nong) 信聯社黨(dang) 委委員、副主任桑任庚介紹，通過建設農(nong) 牧區信用體(ti) 係，目前已評定的信用戶覆蓋率達到76%，信用村覆蓋率達到83%，全部采用一次授信、循環使用，純信用、低利率，農(nong) 牧民戶戶均貸款餘(yu) 額9.4萬(wan) 元。