央廣網北京11月9日消息（記者唐婧）據中央廣播電視總台經濟之聲《環球新財訊》報道，隨著“雙11”購物節臨(lin) 近，多家銀行紛紛開展“雙11”消費貸利率優(you) 惠活動，年利率最低可達3%。專(zhuan) 家認為(wei) ，消費貸利率下降有助於(yu) 擴大消費，促進銀行盈利增長，但消費貸的發展也應該在適度合理的範圍之內(nei) ，消費者應該量力而為(wei) ，將自己的債(zhai) 務水平保持在合理限度之內(nei) 。

　　近期，多家銀行相繼推出消費貸利率促銷活動，通過直接降低貸款利率或發放紅包、優(you) 惠券、抽獎等方式吸引借款人辦理或使用貸款，個(ge) 別銀行優(you) 惠後的利率降到了3%。例如，浦發銀行近日發布的消費貸產(chan) 品信息顯示，隻要在特定日授信審批通過且完成授信簽約的客戶，就有機會(hui) 享受3%的年化利率優(you) 惠券。盡管3%的消費貸利率是個(ge) 例，不過，近期大部分銀行的消費貸利率也都已經降到4%以下，比如，建設銀行主打的消費貸產(chan) 品最高授信20萬(wan) 元，年利率最低為(wei) 3.95%。此外，招商銀行的消費貸產(chan) 品額度最高30萬(wan) 元，並發放8折、9折不等的利率優(you) 惠券。

　　某商業(ye) 銀行客戶經理說：“個(ge) 人就是3.6%至5.0%之間，現在都在降息，不能保證是多少。”

　　他告訴記者，近期消費貸的授信金額主要集中在20萬(wan) 元至50萬(wan) 元區間，最高消費貸款金額可以達到100萬(wan) 元。主要的貸款用途集中在裝修、購買(mai) 家具、家電、汽車等領域。

　　中央財經大學中國銀行業(ye) 研究中心主任郭田勇認為(wei) ，消費貸作為(wei) 銀行的重要業(ye) 務，一方麵可以擴大銀行的盈利範圍，另一方麵也能刺激、擴大消費，拉動經濟增長。

　　郭田勇表示：“把利率水平降得更低，一方麵給消費者讓利，另外一方麵有利於(yu) 擴大消費貸的業(ye) 務量。能夠降到百分之三點幾的貸款利率，在當前情況下，從(cong) 中可以看出商業(ye) 銀行還是對相關(guan) 業(ye) 務非常重視的，是舍得投入本錢的。”

　　今年以來，銀行消費貸“價(jia) 格戰”輪番打響，貸款利率一降再降。在中秋節、國慶節雙節期間，各大銀行也曾推出消費貸利率優(you) 惠活動。招聯首席研究員董希淼認為(wei) ，消費貸利率持續走低主要是因為(wei) 今年以來，銀行的資金成本明顯下降。

　　董希淼說：“今年以來，銀行多次下調了存款利率，央行也多次調整政策利率，兩(liang) 次實施降準，銀行的資金成本有了比較明顯的下降，所以資金端的成本下降體(ti) 現到資產(chan) 端，銀行可能下降消費貸款的利率。”

　　值得注意的是，並不是所有人都可以申請到最低利率的消費貸，銀行會(hui) 設計相應的風險模型，審核貸款人的個(ge) 人征信情況、社保公積金和銀行流水，甚至包括貸款人職業(ye) 的穩定性等。貸款額度和利率會(hui) 根據評估結果進行調整，而且消費貸資金隻能用於(yu) 個(ge) 人消費。

　　某銀行上海分行消費金融事業(ye) 部總經理薑煒說：“我們(men) 有自己的風險模型來合理地控製消費者的資金用途是否合規，讓其不能用於(yu) 一些非法的投資，個(ge) 人的負債(zhai) 能力要適當，收入和預期能掛鉤。”

　　對個(ge) 人消費者而言，董希淼建議，可以適當應用消費貸，但不能過度借貸。特別是年輕消費者，應該堅持量入為(wei) 出、合理借貸，將個(ge) 人的債(zhai) 務控製在合理水平，不可盲目借貸，更不能以卡還卡、以貸還貸。一般來說，每個(ge) 月還貸的支出不宜超過家庭收入的一半，最好能控製在三分之一以內(nei) 。