香港積極培育金融發展新動能——鞏固提升國際金融中心地位（香江在線）

　　香港中環，高樓林立、車水馬龍，知名金融機構雲(yun) 集，一派繁華景象。在英國Z/Yen集團與(yu) 中國（深圳）綜合開發研究院聯合發布的第三十六期“全球金融中心指數”報告中，香港的總排名為(wei) 全球第三位，居亞(ya) 太區之首。其中，在投資管理方麵的排名躍升為(wei) 全球第一位，金融科技水平排名上升5位至第九，躋身十大金融科技中心之列。

　　近年來，香港充分發揮自身優(you) 勢和特點，主動適應市場變化，積極培育金融發展新動能，國際金融中心地位得到進一步鞏固提升。

　　資產(chan) 及財富管理業(ye) 韌性足

　　進入10月，香港中國金融協會(hui) 副主席、時和資產(chan) 管理有限公司董事長兼總裁陳東(dong) 的工作愈發忙碌，既要管理投資，又要談合作項目，還忙著營銷新的基金產(chan) 品。

　　因看好香港發展前景，8年前，陳東(dong) 創辦了自己的資產(chan) 管理公司。“香港資金進出自由、人才匯聚、稅製簡單且稅率低，與(yu) 內(nei) 地市場互聯互通，資產(chan) 及財富管理業(ye) 有很大的發展空間。”陳東(dong) 說。

　　香港證監會(hui) 7月發布的《2023年資產(chan) 及財富管理活動調查》顯示，2023年底，香港管理資產(chan) 總值同比增長2.1%至約31.2萬(wan) 億(yi) 港元；淨資金流入急升342%至3890億(yi) 港元。“數據顯示，香港資產(chan) 及財富管理業(ye) 具有持續優(you) 勢，市場廣度和深度正在提升，在應對挑戰和宏觀壓力方麵展現出韌性。”香港證監會(hui) 投資產(chan) 品部執行董事蔡鳳儀(yi) 說。

　　“我們(men) 公司今年的資產(chan) 管理規模增大，客戶增長明顯。”陳東(dong) 說，香港特區政府近年來銳意推動的政策創新，是香港資產(chan) 及財富管理業(ye) 發展成績亮眼的關(guan) 鍵，增長較快的細分領域，如獲注冊(ce) 的開放式基金型公司同比增加超過1倍，都與(yu) 一係列改革創新舉(ju) 措有關(guan) 。

　　“建設國際資產(chan) 管理中心是鞏固提升香港國際金融中心地位的重要組成部分。”中國銀行香港金融研究院分析員李宇嘉表示，香港金融業(ye) 過去以融資業(ye) 務見長，現在向綜合功能更全麵的發展方向不斷升級，吸引更多金融機構和長期資本以香港為(wei) 樞紐展業(ye) 興(xing) 業(ye) ，為(wei) 香港金融發展注入新動能。

　　“在中央政府的支持下，惠港措施陸續出台，粵港澳大灣區建設進一步向縱深推進，加上我們(men) 自身的努力，包括推出吸引家族辦公室落戶香港的稅務措施等舉(ju) 措，相信這個(ge) 良好勢頭將會(hui) 持續，香港資產(chan) 及財富管理業(ye) 必能處於(yu) 全球領先位置。”香港特區政府財政司司長陳茂波說。

　　金融科技蓬勃發展

　　不用預約、不用去網點、不用排隊等待，隻需下載APP，最快5分鍾即可開設一個(ge) 銀行賬戶。近年來，一種名為(wei) “數字銀行”（原稱“虛擬銀行”）的新型金融機構在香港流行起來。據香港金融管理局統計，自2019年向8家數字銀行頒發牌照以來，香港數字銀行已有220萬(wan) 存款客戶，客戶總數占零售銀行整體(ti) 市場的比例增至8.8%。

　　走進匯立集團位於(yu) 北角的辦公區，從(cong) 裝修風格到家具陳設，時尚活潑的氣息撲麵而來。這家創立於(yu) 2013年的金融科技公司從(cong) 貸款平台做起，經過10多年時間，已成長為(wei) 擁有2家數字銀行、雇用超過1100名員工的獨角獸(shou) 企業(ye) 。旗下數字銀行及其他線上消費金融服務平台擁有注冊(ce) 用戶超6500萬(wan) ，企業(ye) 客戶超700家。

　　“我們(men) 通過自主研發的風險管理係統、隱私計算專(zhuan) 利和領先的人工智能技術，為(wei) 消費者提供全新的金融服務。”匯立集團創始人及集團CEO龍沛智介紹，相較於(yu) 傳(chuan) 統銀行，數字銀行省去了租金、人力等營運成本，能為(wei) 用戶提供更便利、門檻更低的金融產(chan) 品和服務，借助人工智能和大數據分析技術，能將信貸資源投放給更多有融資需求的客戶。

　　“比如，傳(chuan) 統銀行放貸，一定要通過麵談來分析客戶的信用水平，而我們(men) 通過大數據分析，能夠得出比麵談更可靠的結論。”龍沛智說。

　　數字銀行的出現，在香港金融業(ye) 產(chan) 生了“鯰魚效應”。香港金融管理局今年8月發布的《虛擬銀行檢討報告》顯示，數字銀行發展對促進香港銀行業(ye) 的良性競爭(zheng) 產(chan) 生正麵影響，推動傳(chuan) 統銀行加快數字化轉型步伐。到2023年12月底，提供遠程開戶服務的傳(chuan) 統銀行數量迅速增至18家。

　　一個(ge) 充滿活力的金融科技生態係統已在香港初步形成。據統計，香港約有1000家金融科技企業(ye) ，業(ye) 務涵蓋移動支付、跨境理財、人工智能金融服務顧問、財富及投資管理等各個(ge) 範疇。今年10月，香港特區行政長官李家超在2024年施政報告中提出“構建金融科技創新生態圈”的目標，將繼續推動央行數碼貨幣、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產(chan) 交易等創新金融服務。

　　“金融科技的發展，能夠豐(feng) 富香港金融市場的產(chan) 品供給，為(wei) 未來香港金融業(ye) 提供新的增長點。”香港特區立法會(hui) 議員陳仲尼表示，金融科技已成為(wei) 國際金融中心競爭(zheng) 的重要領域，香港應充分發揮“一國兩(liang) 製”製度優(you) 勢，在金融科技特別是數碼貨幣方麵大膽創新、先行先試，也為(wei) 國家數碼貨幣發展積累經驗。

　　人民幣業(ye) 務進一步豐(feng) 富

　　10月16日，香港金融管理局禮堂內(nei) ，來自9個(ge) 國家和地區的50家機構代表濟濟一堂，參與(yu) 海南省政府舉(ju) 行的離岸人民幣地方政府債(zhai) 券路演。這是海南自2022年以來第三次在香港發行地方政府債(zhai) 券，3年共計發行130億(yi) 元人民幣。此次發行過程中，峰值訂單規模一度高達發行規模的12倍，創下曆史新高。

　　“海南省政府連續在港發債(zhai) ，體(ti) 現了中央對鞏固提升香港國際金融中心地位的支持，豐(feng) 富了香港市場的人民幣金融產(chan) 品，有助穩慎紮實推進人民幣國際化。”香港特區政府財經事務及庫務局副局長陳浩濂說。

　　隨著人民幣在跨境交易中被更廣泛地使用，人民幣的國際地位和全球影響力進一步提升。來自環球銀行金融電信協會(hui) （SWIFT）的數據顯示，2024年8月，人民幣在全球支付中占比為(wei) 4.69%，人民幣連續10個(ge) 月成為(wei) 全球第四位支付貨幣；人民幣在全球貿易融資中的占比為(wei) 5.95%，是全球第二位貿易融資貨幣。

　　“人民幣作為(wei) 投融資貨幣的職能不斷強化，給香港帶來了新的業(ye) 務機遇。”中銀香港人民幣業(ye) 務執行總監楊傑文表示，近年來，香港人民幣資金池規模穩步增長，在全球離岸市場人民幣支付中的占比不斷提高，離岸人民幣貸款和債(zhai) 券業(ye) 務蓬勃發展，香港的離岸人民幣業(ye) 務樞紐地位更加鞏固。根據SWIFT2024年6月數據，離岸市場83%的人民幣支付通過香港進行，比例創新高。

　　2024年9月，駐港中資券商天風國際證券集團有限公司（以下簡稱“天風國際”）與(yu) 吉爾吉斯斯坦財政部簽訂合作備忘錄，為(wei) 共建“一帶一路”倡議、推進人民幣國際化願景，達成一係列業(ye) 務合作意向。在中資離岸人民幣債(zhai) 券主承銷業(ye) 務數量上，天風國際位居香港市場前列。作為(wei) 公司行政總裁，鄒傳(chuan) 堅定看好推進人民幣國際化帶給香港的機遇。

　　“過去主要是內(nei) 地機構在港發行人民幣債(zhai) 券，現在來自中亞(ya) 、東(dong) 南亞(ya) 的政府和企業(ye) 也開始來港發債(zhai) 了。”鄒傳(chuan) 表示，隨著離岸人民幣市場更趨活躍，境外投資者持有人民幣資產(chan) 的意願愈發增強，人民幣資產(chan) 在離岸市場的流動性有了明顯改善。

　　乘勢而上，香港人民幣業(ye) 務進一步豐(feng) 富。今年年初以來，中央有關(guan) 部門與(yu) 香港推出多項金融互聯互通措施，支持香港人民幣業(ye) 務發展。李家超在2024年施政報告中提出，“豐(feng) 富離岸人民幣業(ye) 務”，推出包括持續優(you) 化“互聯互通”機製、增加離岸人民幣流動性、提供更多以人民幣計價(jia) 的投資產(chan) 品等政策措施。

　　“隨著中國對外貿易和投資合作的拓展，人民幣國際化的空間將更廣闊。”鄒傳(chuan) 說，背靠國家的支持和“一國兩(liang) 製”的獨特優(you) 勢，香港發展離岸人民幣業(ye) 務大有可為(wei) ，將對鞏固提升香港國際金融中心地位發揮重要作用。