新華訪談|專家解讀關於個人養老金的9個問題

　　從(cong) 12月15日起，個(ge) 人養(yang) 老金製度在全國全麵實施。什麽(me) 是個(ge) 人養(yang) 老金？買(mai) 個(ge) 人養(yang) 老金對個(ge) 人有什麽(me) 好處？新華訪談連線中央財經大學社會(hui) 保障研究中心主任、教授褚福靈進行熱點解讀。

　　新華訪談：什麽(me) 是個(ge) 人養(yang) 老金？

　　褚福靈：個(ge) 人養(yang) 老金是個(ge) 人自願參加市場化運作，政府進行政策性引導的一個(ge) 補充養(yang) 老保險製度，它是麵向個(ge) 人的。

　　新華訪談：個(ge) 人養(yang) 老金與(yu) 基本養(yang) 老保險是什麽(me) 關(guan) 係？有基本養(yang) 老保險，為(wei) 何還推行個(ge) 人養(yang) 老金製度？

　　褚福靈：基本養(yang) 老保險是保障基本生活，但為(wei) 了滿足多元化的養(yang) 老需要，還可再買(mai) 一份個(ge) 人養(yang) 老金，它們(men) 之間是互補的關(guan) 係。

　　新華訪談：買(mai) 個(ge) 人養(yang) 老金對個(ge) 人有什麽(me) 好處？

　　褚福靈：購買(mai) 個(ge) 人養(yang) 老金會(hui) 享有一定的稅收優(you) 惠。目前，一個(ge) 月繳費最高限額是1000元，一年最多可以存1.2萬(wan) 元，這筆錢就可以減免稅。此外，退休後領取個(ge) 人養(yang) 老金時還要交稅的。按照現行的文件規定，個(ge) 人養(yang) 老金是單獨計稅的，稅率比較低。當然，你最後交多少稅，和領取的方式還有關(guan) 係。總的來說，國家會(hui) 有一定的稅收優(you) 惠，稅率也是最低的那檔。至於(yu) 到底能優(you) 惠多少，這裏麵還有考慮很多不確定因素。

　　新華訪談：個(ge) 人養(yang) 老金和儲(chu) 蓄、理財、商業(ye) 養(yang) 老保險有何不同？

　　褚福靈：有較大的區別，個(ge) 人養(yang) 老金裏麵的產(chan) 品都是經過篩選的，在安全性、業(ye) 績上都是較好的產(chan) 品，國家會(hui) 對其進行監管。此外，個(ge) 人養(yang) 老金算是一種長期存款，需要達到領取條件才能領取。

　　新華訪談：有網友擔心，退休以後領取的養(yang) 老金會(hui) 不會(hui) 縮水？

　　褚福靈：個(ge) 人養(yang) 老金是長期存款、長期投資、長期運作的產(chan) 品，由金融機構及相關(guan) 部門聯網進行監管，保證資金安全，防止跑冒滴漏。所有參與(yu) 機構都經過一定的遴選，運作比較規範。此外，個(ge) 人養(yang) 老金與(yu) 電子社保卡綁定，領取時候會(hui) 把所有的錢都轉到社保卡，通過社保卡來發放，所以，國家通過這些監督管控，和係統實時跟蹤，來試圖確保資金安全存儲(chu) ，安全運作，通過保值增值發揮養(yang) 老的作用。

　　新華訪談：個(ge) 人養(yang) 老金賬戶裏的資金怎麽(me) 用？

　　褚福靈：個(ge) 人養(yang) 老金可以購買(mai) 多種產(chan) 品，包括穩健型、保守型、冒進型等不同的理財產(chan) 品。消費者在購買(mai) 產(chan) 品時，可根據個(ge) 人的風險承受能力來作出決(jue) 策。

　　新華訪談：如果突發意外，個(ge) 人養(yang) 老金可以繼承家人嗎？

　　褚福靈：可以繼承。

　　新華訪談：如果需要花錢，個(ge) 人養(yang) 老金可以提前領取嗎？要達到哪些條件？

　　褚福靈：個(ge) 人養(yang) 老金的領取有一定條件，例如，達到退休年齡、終身殘疾，移居國外、罹患大病、失業(ye) 、因故生活貧困等都可領取，但是需要走一定的申請程序。最後領取的錢會(hui) 轉到社會(hui) 保障卡裏。這筆個(ge) 人養(yang) 老金，可以一次領出，也可多次領出。總之，這筆錢既具有長期的存儲(chu) 要求，同時又有一定靈活性。

　　新華訪談：如何吸引更多人開戶？在製度設計上還需要完善什麽(me) ？

　　褚福靈：個(ge) 人養(yang) 老金是新事物，很多人會(hui) 存在觀望心態。建議，產(chan) 品設計應當更加簡明，更加便捷；產(chan) 品設計要重在收益，能夠穩健投資，適度保值增值。

　　策劃：儲(chu) 學軍(jun) 車玉明

　　統籌：李曉雲(yun) 李由 商亮

　　記者：關(guan) 心 於(yu) 子茹

　　視頻製作：陳傑