本報記者 李冰

　　3月1日，新設“個(ge) 人經營收款碼”引起業(ye) 內(nei) 普遍關(guan) 注。

　　《中國人民銀行關(guan) 於(yu) 加強支付受理終端及相關(guan) 業(ye) 務管理的通知(銀發〔2021〕259號)》(下稱：“259號文”)於(yu) 3月1日正式實施。根據2月22日，中國支付清算協會(hui) 為(wei) 落實259號文發布的《關(guan) 於(yu) 優(you) 化條碼支付服務的公告》(下稱：《公告》)，個(ge) 人收款碼在“服務不減、體(ti) 驗不變，賦碼過程免費”基礎上，新設“個(ge) 人經營收款碼”。

　　新規落地第一天，《證券日報》記者走訪多家小商戶了解到，目前大多數商戶對於(yu) 新增“個(ge) 人經營收款碼”轉碼相關(guan) 事宜，仍處觀望狀態。

　　“個(ge) 人經營收款碼”細節待定

　　根據上述規定，個(ge) 人收款碼與(yu) 新規落地前在使用和服務上並無變化，但新設的“個(ge) 人經營收款碼”仍有一些細節問題待解。

　　事實上，個(ge) 人經營收款碼可以簡單理解為(wei) 個(ge) 人收款碼的升級版。從(cong) 公告來看，是為(wei) 了進一步優(you) 化營商環境，提供更加精準和便捷的支付服務，所以新設“個(ge) 人經營收款碼”。但個(ge) 人收款碼如何變更升級為(wei) 個(ge) 人經營收款碼，哪一類商戶需要轉碼等問題，從(cong) 微信、支付寶官方給出的回應來看，是實施邀請製且自願原則。

　　微信支付對《證券日報》回應稱，將結合用戶收款情況，陸續通過微信收款助手消息通知等方式發出邀請，在用戶自願情況下提供個(ge) 人經營收款碼；支付寶也對《證券日報》回應稱，將結合用戶的收款特征，對用戶發出個(ge) 人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個(ge) 人收款碼升級服務。

　　需指出的是，對於(yu) 用戶收款情況及用戶收款特征的具體(ti) 標準，雙方並未給予進一步說明。

　　業(ye) 界普遍認為(wei) ，相關(guan) 細則大概率會(hui) 經過廣泛調研之後製定，並在確保“流動攤販”“地攤經濟”不受太大影響的前提下，或通過收款額度、交易筆數等維度進行劃分。

　　從(cong) 《證券日報》記者隨機問詢的一些小商販情況來看，大多數商戶還未收到該邀請。一位地攤主劉先生(化名)對《證券日報》記者表示，“未受到邀請升級個(ge) 人經營收款碼，目前還在使用個(ge) 人收款碼，使用上與(yu) 此前沒什麽(me) 不同。”

　　在記者采訪中，也有些小商戶關(guan) 心，轉為(wei) 個(ge) 人經營收款碼是否需要營業(ye) 執照等問題，但目前從(cong) 已經對外公布的規定來看，並未給予詳細的說明。

　　博通谘詢金融行業(ye) 資深分析師王蓬博認為(wei) ，個(ge) 人經營收款碼是協會(hui) 根據市場具體(ti) 需求新增加的一個(ge) 掃碼支付產(chan) 品，主要麵對的群體(ti) 是有掃碼經營需求的個(ge) 人用戶，具體(ti) 轉碼細則還需待機構方明確完善規則。王蓬博表示，“擁有個(ge) 人經營碼的個(ge) 人預計等同於(yu) 商戶管理，同時也可以使用信用卡收費，並享受財務分析等相應增值服務。”

　　易觀分析金融行業(ye) 高級分析師蘇筱芮對《證券日報》表示，目前看，259號文主要是針對整個(ge) 行業(ye) 而製定的，《公告》內(nei) 容相關(guan) 細則還需要各支付機構具體(ti) 製定，對於(yu) 商戶的具體(ti) 影響如何將取決(jue) 於(yu) 各支付機構，從(cong) 支付機構角度說，則需要兼顧監管合規要求及用戶支付體(ti) 驗，同時也要在商業(ye) 利益與(yu) 扶持小微企業(ye) 之間作出平衡。

　　短期內(nei) 不會(hui) 出現大量轉碼現象

　　流動賣菜攤販主陳女士說，“之前聽說(個(ge) 人收款碼)不讓用，後來又說可以用了，目前使用沒有影響。”當記者問詢是否會(hui) 轉碼時，她表示，“能繼續用就不會(hui) 換，如果接到邀請換碼通知就先觀望，大家換我也換。”

　　《證券日報》記者注意到，升級個(ge) 人經營收款碼微信支付及支付寶均給予了額外權益。例如，支付寶方麵表示升級後將享有“收款碼敢收敢賠”的保障額度提升；微信支付的個(ge) 人經營收款碼則將享受經營賬本、經營分析等權益和服務等。

　　記者在另一位經營攤主張女士的微信個(ge) 人收款碼端看到，有補充經營信息，將開啟更多服務的標識，並提示商家信息補充完整後，不產(chan) 生任何費用，並可開啟多項商家專(zhuan) 屬功能。商家專(zhuan) 屬功能包括獲得商家名片、開啟顧客留言、設置朋友會(hui) 員、發布商家動態等8項權益。

　　王蓬博預測，“短時間內(nei) ，不會(hui) 出現大量個(ge) 人用戶需要轉碼的現象，也不會(hui) 帶動市場整體(ti) 收費空間提升，更不存在對聚合支付服務商的利好說法，目前聚合支付市場本身服務就同質化嚴(yan) 重，競爭(zheng) 十分激烈，因而影響或有限。”

　　蘇筱芮對上述說法表示認同，她認為(wei) ，新規實施初期預計大部分收款碼使用者將處於(yu) 觀望狀態，建議轉碼按照自身所需。不要給一些打著“個(ge) 人收款碼升級”“更換碼牌”等旗號的不法分子進行詐騙的機會(hui) 。

　　從(cong) 消費者角度來看，零壹研究院院長於(yu) 百程對《證券日報》記者坦陳，259號文出台，主要是央行基於(yu) 風險考量，以避免因個(ge) 人收款條碼產(chan) 生的一些風險隱患，比如借此洗錢，混淆經營性交易等，通知對個(ge) 人收款碼在經營中的使用作了進一步規範。對於(yu) 個(ge) 人消費者的付款行為(wei) 沒有影響。（證券日報）