每月一顆金豆豆 這樣投資劃算嗎？

　　從(cong) 金價(jia) 波動中獲取收益 推薦銀行積存金和黃金ETF

　　“今天你攢金豆豆了嗎？”“攢錢不如攢金豆。”近來，每顆僅(jin) 1克重的黃金豆成了許多年輕人的新寵，有人還養(yang) 成了每月買(mai) 一顆的習(xi) 慣。攢金豆豆理財到底靠不靠譜？專(zhuan) 業(ye) 人士認為(wei) ，金豆投資門檻低，作為(wei) 投資實物金的一種方式並無不妥，但一定要在正規渠道購買(mai) ，避免成色不足、克重不足等風險。而從(cong) 獲取投資收益的角度看，攢金豆豆並非理想的黃金投資方式，相比之下，銀行積存金或黃金ETF可能更合適。

　　年輕人攢“金豆豆”

　　“相當於(yu) 定投黃金”

　　為(wei) 何“金豆豆”成為(wei) 年輕人的理財新寵？北京青年報記者采訪了多位買(mai) 過“金豆豆”的網友，他們(men) 中有的是想通過這種方式投資；有的是希望攢夠一定數量的金豆豆去換購或打造喜歡的金首飾；還有的就是看到社交平台裏有人曬金豆豆被種了草。

　　無論是出於(yu) 哪種目的，這些年輕人都會(hui) 強調“一顆金豆豆就幾百元，負擔得起”。

　　去年剛參加工作的小米告訴北青報記者，她心儀(yi) 的一個(ge) 金手鐲要一萬(wan) 多元，“每月花幾百買(mai) 一顆1克的金豆豆，等我攢夠20顆就去換那個(ge) 手鐲。”

　　小米現在已經攢了三顆金豆豆，買(mai) 第一顆的時候，賣家送了一個(ge) 小玻璃瓶。瓶子裏每多一顆金豆豆，她都會(hui) 拍照發朋友圈。小米覺得這個(ge) 過程很有儀(yi) 式感。

　　小婷的母親(qin) 每年春節都會(hui) 買(mai) 一根100克的金條。她記得金價(jia) 曾經每克不到300多元，現在都400元了。小婷感覺投資黃金不失為(wei) 一個(ge) 理財渠道，但銀行和金店裏的實物金條大部分是10克以上，最少也要幾千元，現階段她還承擔不起。“一顆金豆豆買(mai) 起來沒什麽(me) 壓力。”小婷說，她會(hui) 根據黃金價(jia) 格和收入情況來調整自己買(mai) 金豆豆的節奏，一般一個(ge) 月買(mai) 一顆，但金價(jia) 明顯下跌或當月獎金多的時候可能會(hui) 多買(mai) 一兩(liang) 顆，“就相當於(yu) 做了黃金定投。”

　　跟小米和小婷不同，小佳買(mai) 金豆豆純粹是覺得好玩，想體(ti) 驗一顆顆金豆豆逐漸裝滿玻璃小瓶的過程。“我的小瓶可以裝100顆，現在已經有了5顆。”家人都很支持小佳攢金豆豆，她自己也覺得這跟小時候在存錢罐裏攢鋼鏰兒(er) 一樣有意思。

　　買(mai) 金豆要選正規渠道

　　防範成色、重量不足風險

　　據了解，目前很多商家都會(hui) 有1克規格的金豆豆出售，但不同商家之間的價(jia) 格差異非常大。

　　北青報記者在電商平台上看到，1克金豆豆到手價(jia) 最低約為(wei) 396元，最貴的則要576元左右。都是光溜溜的外形，成色都是999，也沒有複雜的做工，為(wei) 何金豆豆的價(jia) 格差距這麽(me) 大？黃金分析師宋蔣圳指出，金豆豆這種黃金產(chan) 品本身沒有複雜工藝，加工成本較低，理論上售價(jia) 應更接近實時的原料金價(jia) ，不會(hui) 有較高溢價(jia) ，消費者不要被商家誤導。

　　北青報記者注意到，為(wei) 了省錢，年輕人普遍更喜歡通過網上商家購買(mai) 金豆豆。比起品牌金明確標注重量和成色，網購金豆豆更需要買(mai) 家有火眼金睛。

　　有網友在社交平台發文稱跟風買(mai) 小金豆卻上了當。據該名網友自述，她以400元每克的價(jia) 格購買(mai) 了號稱“千足金”的“金豆豆”，拿到黃金櫃台驗證時卻被告知成色不足，即便櫃台回收，也僅(jin) 能給出相對較低的價(jia) 格。

　　為(wei) 了買(mai) 到貨真價(jia) 實的金豆豆，很多年輕人也是費盡心思。先是在電商平台和社交媒體(ti) 收集信息，請網友推薦靠譜的商家，然後買(mai) 一顆試水。廣東(dong) 黃金協會(hui) 首席黃金分析師朱誌剛建議，消費者線上購買(mai) 時一定要看清金豆的含金量，盡量選擇品牌、質量有保障的商家；也可以采取線下購買(mai) 的方式，直接看到產(chan) 品本身，風險更小。

　　興(xing) 業(ye) 研究高級分析師張峻滔指出，金豆本質上屬於(yu) 實物金的一種，但與(yu) 傳(chuan) 統的實物金又有區別。相較於(yu) 投資金條、金幣，金豆的成色、規格不統一，缺少權威發行機構背書(shu) ；相較於(yu) 黃金首飾，金豆本身的工藝價(jia) 值較低。金豆最大的特點就是投資門檻低，但投資者也麵臨(lin) 成色不足、克重不足等風險，未來變現流通性更差。

　　回收有差價(jia)

　　實物黃金換錢可能不劃算

　　像小婷一樣希望獲取黃金價(jia) 差收益的人都打算等金價(jia) 漲起來就換成現金。可是，黃金回收絕非是他們(men) 想象的那麽(me) 簡單。

　　4月2日，一家月銷量過千的淘寶店鋪裏1克足金的金豆標價(jia) 為(wei) 397元，客服表示這家店鋪也可以回收，回收價(jia) 是每克385元。這意味著，即使金價(jia) 沒有跌，回收時每克也會(hui) 損失12元；隻有金價(jia) 上漲超過這個(ge) 價(jia) 差，買(mai) 家才能掙到錢。

　　據了解，12元的價(jia) 差在市場上已經算小了，很多知名品牌金店黃金售價(jia) 和回收價(jia) 的差距更大。東(dong) 城區某知名品牌金店的店長張女士告訴北青報記者，該品牌當日的首飾金售價(jia) 為(wei) 每克511元，回收價(jia) 隻有364元，每克價(jia) 差147元；投資金條售價(jia) 每克465元，回收價(jia) 為(wei) 384元。張女士認為(wei) ，實物黃金回收換錢不是很劃算，特別是加工複雜的金首飾，售價(jia) 本來就貴，回收時因為(wei) 工藝麻煩反而更便宜。金豆豆這種類似於(yu) 投資性金條，回收時比金首飾劃算，但差價(jia) 也不小。

　　想靠金價(jia) 上漲賺錢

　　選銀行積存金或黃金ETF

　　中信建投期貨分析師王彥青認為(wei) ，金豆單次投資金額小，可以滿足投資者積少成多的儲(chu) 蓄需求，因此受到一些投資者的青睞。金豆作為(wei) 投資黃金的一種方式並無不妥，但前提是在正規渠道購買(mai) ，且仍需注意黃金價(jia) 格的回落風險。

　　如果希望靠金價(jia) 波動獲取收益，有沒有更好的黃金產(chan) 品呢？多名業(ye) 內(nei) 人士和長期關(guan) 注黃金的投資者都向北青報記者推薦了銀行的積存金業(ye) 務和黃金ETF。

　　所謂積存金，就是客戶可以通過定投或主動積存的方式從(cong) 銀行買(mai) 入黃金，存入積存金賬戶。投資者可以對積存金進行兌(dui) 換、贖回、轉讓、質押等。積存金業(ye) 務根據市場價(jia) 格波動情況實行一日多價(jia) ，因為(wei) 隻是在賬戶裏買(mai) 賣黃金，不涉及到實物黃金，同一時點的積存金價(jia) 格與(yu) 贖回價(jia) 格相同。以工行積存金為(wei) 例，4月2日積存金的主動積存價(jia) 和贖回價(jia) 都是395.6元。投資人辦理積存金的積存或贖回時，需向銀行支付一定的手續費。投資者也可以到指定網點辦理積存金兌(dui) 換，在指定產(chan) 品範圍內(nei) 換取自己喜歡的實物黃金產(chan) 品。銀行會(hui) 根據受理時的贖回價(jia) 格與(yu) 投資者擬兌(dui) 換產(chan) 品的價(jia) 格，折算並扣除積存金賬戶黃金餘(yu) 額，不足部分用錢補齊。

　　黃金ETF基金的基本原理與(yu) 其他ETF基金一樣，它是以黃金為(wei) 基礎資產(chan) ，緊密跟蹤黃金價(jia) 格，並在證券交易所上市交易的開放式基金。以易方達黃金ETF為(wei) 例，其投資於(yu) 黃金現貨合約的比例不低於(yu) 基金資產(chan) 淨值的95%，業(ye) 績比較基準是上海黃金交易所Au99.99現貨實盤合約收盤價(jia) 。黃金ETF實行T+0交易，當天即可買(mai) 入平倉(cang) ，投資門檻低，一手ETF基金代表1克黃金。黃金ETF要通過股票賬戶操作，沒有股票賬戶的投資者也可在銀行、支付寶、理財通等基金代銷渠道購買(mai) 黃金ETF的聯接基金，間接投資黃金。

　　王彥青認為(wei) ，從(cong) 風險角度考慮，積存金與(yu) 黃金ETF最適合普通投資者。黃金ETF投資更為(wei) 靈活，有實物金作為(wei) 支撐，價(jia) 格走勢緊密跟隨國內(nei) 黃金現貨價(jia) 格，可隨時購買(mai) 與(yu) 贖回；若有提取實物金需求，則積存金會(hui) 更適合一些，特別是積存金定投可以避免人為(wei) 的錯位判斷帶來的幹擾。不管哪種投資方式，價(jia) 格下跌風險是投資黃金最大的風險。

　　張峻滔認為(wei) ，積存金具有投資門檻低(一般1克起投)、定投平抑波動的特點。對於(yu) 投資經驗不太豐(feng) 富的個(ge) 人投資者，積存金是較穩妥的選擇，經驗較豐(feng) 富的投資者可以選擇黃金ETF。他同時提醒，投資黃金需要注意兩(liang) 方麵的風險：一方麵選擇正規的投資機構，例如銀行、券商，警惕各種名目的“黃金現貨交易”黑平台；另一方麵，雖然積存金、黃金ETF都沒有杠杆，但在黃金價(jia) 格高波動時仍有產(chan) 生大幅虧(kui) 損的風險。

　　文/本報記者 程婕