央廣網北京5月23日消息(記者 馮(feng) 方)近日，中國裁判文書(shu) 網公布的一則刑事判決(jue) 書(shu) 顯示，被告人中國銀行江門新會(hui) 支行原副行長蘇某某與(yu) 被告人馬某某密謀，通過虛構貸款用途，套取銀行信貸資金逾千萬(wan) 元，再以24%的年利率轉貸牟利。兩(liang) 人合計獲取違法所得超110萬(wan) 元，均上繳國庫。蘇某某被判有期徒刑兩(liang) 年三個(ge) 月，罰金77.7萬(wan) 元；馬某某被判有期徒刑一年，緩刑一年，罰金45萬(wan) 元。

　　套取信貸資金超千萬(wan) 元

　　以年利率24%轉貸牟利

　　判決(jue) 書(shu) 顯示，蘇某某與(yu) 馬某某於(yu) 1990年認識，2013年時，蘇某某擔任中行新會(hui) 支行副行長，蘇某某告知馬某某，她有很多客戶有資金需求，讓馬某某出借款項給她給有需要的客戶用於(yu) “過橋”，每月支付18‰利息。

　　2013年6月左右，馬某某問蘇某某有無客戶需要資金“過橋”，蘇某某當時剛好在證人吳某1的辦公室，了解到吳某1有資金需求，遂於(yu) 同年8月借得馬某某50萬(wan) 元，後轉借給吳某1。蘇某某向馬某某支付月利息15‰，收取吳某1月利息20‰(年利率24%)，從(cong) 中賺取利息差。

　　過了幾天，蘇某某以馬某某出借的款項太少為(wei) 由稱，隻能按月利率15‰支付利息，如果馬某某能用不動產(chan) 抵押向銀行貸款，再轉借給她，便可以繼續收取每月18‰的利息。基於(yu) 蘇某某是銀行副行長、她丈夫是民警的情況，馬某某認為(wei) 蘇某某夫妻有還款能力，且蘇某某能每月償(chang) 還利息給他。另外，馬某某擔心假如不按照蘇某某的意思再次貸款轉借，蘇某某不償(chang) 還其他款項。二人密謀之後決(jue) 定，由馬某某以抵押房產(chan) 的方式虛構貸款用途，向中行新會(hui) 支行套取信貸資金，再以月利率18‰出借給蘇某某用於(yu) 轉貸牟利。

　　2013年10月至同年11月期間，馬某某向中行新會(hui) 支行提供虛假貸款用途材料申請個(ge) 人抵押循環貸款。蘇某某在明知馬某某提供虛假材料的情況下，仍利用其擔任中行新會(hui) 支行副行長的職務便利，違反《中華人民共和國商業(ye) 銀行法》《貸款通則》等規定，違法審批同意向馬某某發放三筆共計520萬(wan) 元的貸款。馬某某套取的上述銀行貸款的月利率為(wei) 5.5‰，貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款後，隨即轉到蘇某某指定的賬戶，並由蘇某某以月利率20‰轉貸給吳某1。蘇某某與(yu) 馬某某約定，蘇某某每月支付18‰的利息給馬某某。

　　“過橋”資金鏈斷裂

　　原副行長遭“合夥(huo) 人”起訴

　　當第一次貸款到期後，為(wei) 繼續套取銀行信貸資金，在上述三筆貸款期限屆滿前，蘇某某要求吳某1暫時償(chang) 還100萬(wan) 元給她，她向證人黎某借款100萬(wan) 元，馬某某自籌20萬(wan) 元，以還舊、借新、還舊的方式再次貸款。

　　2014年10月至同年11月期間，通過蘇某某提供的虛假貸款用途材料，馬某某再次向中行新會(hui) 支行申請個(ge) 人抵押循環貸款三筆，共計520萬(wan) 元。馬某某套取的該三筆銀行貸款的月利率為(wei) 6.25‰，貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款後，隨即轉到蘇某某指定的賬戶，蘇某某繼續以月利率20‰將上述貸款出借給吳某1。

　　在該次貸款中，蘇某某不是審批人，她向馬某某提供了證人王某的營業(ye) 執照和銀行賬戶，用於(yu) 收取從(cong) 銀行再次貸出的款項。當王某的賬戶收到銀行貸款後，蘇某某隨即將吳某1暫時償(chang) 還的100萬(wan) 元轉至證人李某1的賬戶，用於(yu) 繼續出借給吳某1，她沒有從(cong) 吳某1處收回第二次貸款的520萬(wan) 元。

　　自2013年12月至2014年12月，蘇某某共對吳某1收取13個(ge) 月的利息，2015年1月起，吳某1沒有向她支付任何利息，她仍以月利率18‰支付利息給馬某某。蘇某某自2013年11月至2015年3月期間，向馬某某支付18‰的利息。

　　2015年4月起，蘇某某提出沒有能力繼續支付利息給馬某某，隻按照銀行貸款月利率6.25‰支付利息給馬某某。銀行貸款期限屆滿後，蘇某某沒有向馬某某償(chang) 還借款，馬某某將不動產(chan) 出售用於(yu) 償(chang) 還銀行貸款。2015年11月，馬某某到蓬江區人民法院起訴蘇某某、吳某2(蘇某某丈夫)，要求二人償(chang) 還借款。

　　合計違法所得110餘(yu) 萬(wan) 元均上繳國庫

　　兩(liang) 人雙雙獲刑

　　經法院核算，2013年12月至2014年12月，蘇某某高利轉貸上述520萬(wan) 元信貸資金，共收到吳某1支付的高額利息1352000元，扣除該期間應向銀行支付的貸款利息，馬某某在上述期間實際獲取違法所得782936.8元，蘇某某實際獲取違法所得143590元，兩(liang) 人實際獲取違法所得合計926526.8元。

　　2015年1月至同年3月期間，蘇某某向馬某某支付高額利息280800元，扣除該期間應向銀行支付的貸款利息，馬某某在上述期間實際獲取違法所得239550元。計馬某某高利轉貸的實際違法所得1022486.8元。

　　另查明，因蘇某某未按期向馬某某償(chang) 還上述貸款及其他借貸款項，馬某某於(yu) 2015年11月18日向江門市蓬江區人民法院提起民事訴訟，該法院於(yu) 2016年3月21日作出民事判決(jue) ，判令蘇某某償(chang) 還借款本金5132600元及利息給馬某某(2015年11月3日之前的利息為(wei) 384519元，自2015年11月4日起計至本判決(jue) 確定付款之日止的利息，以本金5132600元按月利率18‰計算)。

　　法院認為(wei) ，蘇某某作為(wei) 銀行工作人員，以轉貸牟利為(wei) 目的，違反國家規定發放貸款，數額巨大，並將套取所得的銀行貸款高利轉貸他人，違法所得數額巨大，其行為(wei) 已分別構成違法發放貸款罪和高利轉貸罪。馬某某以轉貸牟利為(wei) 目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額巨大，其行為(wei) 已構成高利轉貸罪。

　　根據本案的犯罪起因、犯罪事實、犯罪性質、犯罪危害結果、認罪悔罪的表現等情況，依照《中華人民共和國刑法》相關(guan) 規定，法院判決(jue) ：

　　蘇某某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年三個(ge) 月，並處罰金6萬(wan) 元。犯高利轉貸罪，判處有期徒刑一年四個(ge) 月，並處罰金71.7萬(wan) 元。數罪並罰，決(jue) 定執行有期徒刑二年三個(ge) 月，並處罰金77.7萬(wan) 元；馬某某犯高利轉貸罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，並處罰金45萬(wan) 元；蘇某某、馬某某的共同違法所得926526.8元，應予連帶追繳，上繳國庫。其中蘇某某應退繳143590元，馬某某應退繳782936.8元，兩(liang) 人互負連帶退繳責任；馬某某的單獨違法所得239550元，應予追繳，上繳國庫。