提起東(dong) 營，可能並沒有那麽(me) 出名，但是提起勝利油田，那幾乎所有人都耳熟能詳。

　　東(dong) 營正是因勝利油田而起，成為(wei) 名副其實的“石油之城”。

　　因資源而起的東(dong) 營，也麵臨(lin) 著新的發展挑戰：第七次全國人口普查顯示，東(dong) 營市60歲及以上人口占比達20.39%，其中65歲及以上人口占比達15.51%。

　　2022年11月25日，個(ge) 人養(yang) 老金先行城市名單正式“出爐”，山東(dong) 省有青島市和東(dong) 營市兩(liang) 座城市入選，這意味著在東(dong) 營市參加城鎮職工基本養(yang) 老保險或者城鄉(xiang) 居民基本養(yang) 老保險的勞動者，可以開立個(ge) 人養(yang) 老金賬戶和個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶，根據個(ge) 人意願購買(mai) 相關(guan) 金融產(chan) 品。

　　“石油之城”將如何打造個(ge) 人養(yang) 老“新樣本”？

　　“石油之城”嚐鮮

　　“現在開通個(ge) 人養(yang) 老金賬戶可以參與(yu) 抽獎活動，抽中一等獎可以獲得華為(wei) 手機一部！”“開通個(ge) 人養(yang) 老金賬戶可以享受稅收優(you) 惠，需要了解一下麽(me) ？”……在山東(dong) 省東(dong) 營市經濟技術開發區金融港一帶，聚集了多家商業(ye) 銀行，幾乎每家銀行的營業(ye) 廳內(nei) 都擺放了個(ge) 人養(yang) 老金開戶活動的宣傳(chuan) 物料，銀行工作人員向中國證券報記者表示，目前，個(ge) 人養(yang) 老金製度的宣傳(chuan) 推廣工作正在該市如火如荼地進行。

　　作為(wei) 中國第二大油田勝利油田的駐地，東(dong) 營市這座“石油之城”與(yu) 許多“一線城市”相比，在開展個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務方麵，有著自身獨特的優(you) 勢。

　　東(dong) 營市統計局官方數據顯示，2021年東(dong) 營市人均GDP為(wei) 15.69萬(wan) 元，位列山東(dong) 省各城市人均GDP排行榜首位。

　　“大家的生活水平提高了，才會(hui) 有更多時間和金錢去了解哪種養(yang) 老產(chan) 品更適合自己。”東(dong) 營某銀行高管陳可(化名)在與(yu) 記者探討為(wei) 何東(dong) 營會(hui) 被入選首批試點城市這一話題時，發表了自己的個(ge) 人看法，“這就好比‘倉(cang) 廩實而知禮節，衣食足而知榮辱’，人均GDP高了，潛在優(you) 質客戶的數量可能多一些。”

　　與(yu) 此同時，首批入選試點有的放矢。東(dong) 營市的老齡化程度正在不斷加深。

　　根據東(dong) 營市第七次全國人口普查主要數據情況，東(dong) 營市人口中，0-14歲人口為(wei) 380498人，占17.35%；15-59歲人口為(wei) 1365798人，占62.27%；60歲及以上人口為(wei) 447222人，占20.39%，其中65歲及以上人口為(wei) 340201人，占15.51%。與(yu) 2010年第六次全國人口普查相比，0-14歲人口的比重增加1.78個(ge) 百分點，15-59歲人口的比重下降7.67個(ge) 百分點，60歲及以上人口的比重增加5.9個(ge) 百分點，65歲及以上人口的比重增加6.6個(ge) 百分點。表明東(dong) 營市人口老齡化程度進一步加深。

　　現實的需求，為(wei) 東(dong) 營試點個(ge) 人養(yang) 老金提供了堅實的基礎。推廣個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品方麵，記者發現，依托央企、國企、事業(ye) 單位等渠道宣傳(chuan) 個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務是目前效果較好的宣推方式之一。“去年11月末政策一出台，沒過多久，就有銀行的工作人員來我們(men) 單位宣傳(chuan) 個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品了，而且因為(wei) 銀行和我們(men) 單位有合作，所以我們(men) 單位的員工基本都開通了賬戶。”東(dong) 營某國企員工對記者表示。

　　憑借石化產(chan) 業(ye) 基礎優(you) 勢，東(dong) 營形成了一大批優(you) 質企業(ye) 集群，如利華益集團股份有限公司、萬(wan) 達控股集團有限公司、山東(dong) 海科控股有限公司等。在2022年中國企業(ye) 500強榜單中，東(dong) 營市有8家企業(ye) 入圍；在2022年中國民營企業(ye) 500強榜單中，東(dong) 營市有14家企業(ye) 入圍，入圍企業(ye) 數量連續13年居全山東(dong) 省首位。東(dong) 營龐大的企業(ye) 從(cong) 業(ye) 人員，或對個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務有較為(wei) 強烈的需求。

　　“人均GDP比較高，老齡化程度不斷加深，這些因素在客觀上為(wei) 個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務的推廣提供了便利條件。”陳可對記者說，“不少找我谘詢個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品的客戶都是在體(ti) 製內(nei) 工作的員工，年齡大約三四十歲，收入比較穩定，可以對養(yang) 老基金產(chan) 品進行一係列定投操作。”

　　老基民的個(ge) 人養(yang) 老投資經

　　中國證券報記者采訪了解到，目前東(dong) 營在個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務上的推廣，已經有了階段性成果。

　　來自東(dong) 營的幾位銀行一線業(ye) 務人員向記者表示，2023年元旦前，所在支行均已完成了個(ge) 人養(yang) 老金賬戶的階段性開戶指標。“我們(men) 銀行在全市已經開了四萬(wan) 戶左右，超額完成任務。”東(dong) 營某銀行一線業(ye) 務人員張明(化名)表示，“目前全東(dong) 營市繳納基本養(yang) 老保險的人數超過一百三十萬(wan) ，所以我們(men) 覺得還有較大空間。”

　　記者了解到，稅收政策是吸引居民開戶的主要原因之一。“我們(men) 在宣傳(chuan) 時對稅收優(you) 惠政策進行強調，不少居民願意開戶也是因為(wei) 這方麵的原因。”張明表示。政策規定，對個(ge) 人養(yang) 老金實施遞延納稅優(you) 惠政策，即對繳費者按每年1.2萬(wan) 元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入的實際稅負由7.5%降為(wei) 3%。

　　看得見的實惠，不容錯過。

　　張明對記者表示，大部分客戶目前更看重個(ge) 人養(yang) 老金賬戶的儲(chu) 蓄功能。“因為(wei) 大部分人對養(yang) 老基金產(chan) 品還不了解，所以很多人把這個(ge) 賬戶視為(wei) 一個(ge) 養(yang) 老‘存錢罐’，等有合適的金融產(chan) 品出現後，再進行投資。”

　　不少購買(mai) 養(yang) 老基金產(chan) 品的客戶具備一定理財投資經驗。“我大學學的就是金融，是‘老基民’了，目前買(mai) 了一隻規模比較大的Y份額產(chan) 品。”記者采訪了一位購買(mai) 養(yang) 老基金產(chan) 品的投資者，他本身也是一位銀行從(cong) 業(ye) 者，他對記者表示，為(wei) 了選到一隻滿意的產(chan) 品，他梳理了多家知名基金公司FOF產(chan) 品的曆史業(ye) 績，從(cong) 基金規模、基金經理等多個(ge) 角度進行了考察。

　　在這位投資者看來，個(ge) 人養(yang) 老金賬戶不僅(jin) 是一個(ge) “存錢罐”，還是一個(ge) “聚寶盆”。“除了儲(chu) 蓄功能，我也看好這個(ge) 賬戶的理財功能，盡管目前每年最多隻能投一萬(wan) 兩(liang) 千元，但如果長期持有一隻FOF基金幾十年，應該能獲得一筆不小的收益。”他表示。

　　“基金產(chan) 品的規模、基金公司的規模和基金產(chan) 品的長期業(ye) 績，是我們(men) 最常介紹的三項指標，也是客戶們(men) 最關(guan) 心的三項指標。”張明向記者表示，“所以在某種程度上看，知名基金公司產(chan) 品的銷量會(hui) 更好一點。”

　　Choice數據顯示，根據已披露的2022年基金四季報，截至2022年四季度末，已有5隻Y份額養(yang) 老基金產(chan) 品的規模突破了1億(yi) 元，分別是華夏養(yang) 老2040三年持有混合(FOF)Y、興(xing) 全安泰積極養(yang) 老五年持有混合(FOF)Y、華夏養(yang) 老2045三年持有混合(FOF)Y、中歐預見養(yang) 老2050五年持有(FOF)Y、招商和悅穩健養(yang) 老一年持有期混合(FOF)Y。

　　這些率先破億(yi) 的養(yang) 老基金產(chan) 品，背後正是一個(ge) 個(ge) 乘風政策優(you) 惠，為(wei) 養(yang) 老計之深遠的投資者。

　　期待“飛入尋常百姓家”

　　在東(dong) 營，盡管不少居民願意開通個(ge) 人養(yang) 老金賬戶，但大部分居民對相關(guan) 產(chan) 品的投資意願並不強烈。“大部分客戶還不了解養(yang) 老基金，包括它的運作邏輯、產(chan) 品特點等，而且因為(wei) 去年資本市場整體(ti) 呈現震蕩波動態勢，所以基金產(chan) 品並不好賣。”東(dong) 營某銀行個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務負責人劉靜(化名)對記者表示，“但隨著疫後經濟複蘇態勢慢慢趨向明朗，我認為(wei) 考慮這項業(ye) 務的人會(hui) 越來越多。”

　　此外，不同銀行個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品的數量差別較大。“就基金產(chan) 品來看，我行目前上線了三十多隻產(chan) 品，但有的銀行上線了七八十隻，而且在定期存款、養(yang) 老保險等方麵，每家銀行上線的產(chan) 品數量也不一樣。”劉靜對記者表示，如果投資者有意購買(mai) 個(ge) 人養(yang) 老金產(chan) 品，盡量“貨比三家”，考察好後再開立賬戶，因為(wei) 參加人僅(jin) 可購買(mai) 其本人資金賬戶開戶行所發行的儲(chu) 蓄產(chan) 品。

　　記者了解到，一線的落地推廣，反映出個(ge) 人養(yang) 老產(chan) 品要“飛入尋常百姓家”還有很多的工作要做。

　　“與(yu) 基金產(chan) 品相比，固定儲(chu) 蓄、養(yang) 老保險產(chan) 品也較受歡迎，因為(wei) 這些產(chan) 品的運作邏輯對於(yu) 投資者來說比較容易理解。”劉靜說，“客戶購買(mai) 基金產(chan) 品時會(hui) 更加謹慎，因為(wei) 很多人不了解這類產(chan) 品，害怕這類產(chan) 品的風險比較高。”

　　“盡管我已經向我的父母解釋過了，但他們(men) 還是會(hui) 把個(ge) 人養(yang) 老金和基本養(yang) 老保險搞混。” 有養(yang) 老基金投資者對記者說，“我感覺光靠銀行方麵的推廣還不夠，這項工作需要更多機構和部門的加入，讓人們(men) 意識到個(ge) 人養(yang) 老產(chan) 品的重要性。”

　　還有投資者對個(ge) 人養(yang) 老金賬戶提出了更多想法。一位投資者對記者說：“因為(wei) 我目前沒有太多精力定投，更傾(qing) 向一次性購買(mai) 養(yang) 老產(chan) 品，這個(ge) 時候12000元就顯得有些少了，希望以後能在個(ge) 人養(yang) 老金賬戶裏實現更大金額的理財操作。”