近日，浙江一市民發布視頻稱，去銀行存5萬(wan) 元現金，遭遇工作人員對於(yu) 職業(ye) 、現金來源等諸多問題的問詢，並被要求提供收入證明等材料。此事引發社會(hui) 關(guan) 注。那麽(me) ，存現金何故需要收入證明？

　　2月7日，記者隨機采訪了18家商業(ye) 銀行一線工作人員發現，目前各行對5萬(wan) 元以上現金存取客戶的盡職調查、身份資料等保存管理的具體(ti) 執行方法不同，現階段並未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會(hui) “正常的問詢”。

　　據了解，去年1月底，央行、銀保監會(hui) 、證監會(hui) 等三部門曾聯合印發相關(guan) 文件提到，商業(ye) 銀行、農(nong) 村合作銀行等金融機構為(wei) 自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wan) 元以上或者外幣等值1萬(wan) 美元以上現金存取業(ye) 務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。

　　不過，上述三部門隨後發布公告稱，原定去年3月1日起施行的上述文件因技術原因暫緩施行，相關(guan) 業(ye) 務按原規定辦理。

　　存款5萬(wan) 需提供收入證明等材料？

　　18家銀行的回複來了

　　記者以消費者的身份采訪了18家商業(ye) 銀行在北京各支行的實際執行狀況。通過采訪發現，18家銀行的工作人員均表示，存款5萬(wan) 元不需要提供收入證明等材料。

　　其中，中國工商銀行(601398.SH)北京廣渠門支行、招商銀行(600036.SH)建國門支行、中國光大銀行(601818.SH)北京建國門支行的工作人員告訴記者，5萬(wan) 元以上現金存取拿身份證就可以了。中國建設銀行(601319.SH)廣渠門內(nei) 大街支行、華夏銀行(600015.SH)北京東(dong) 外支行的相關(guan) 工作人員均表示“暫時沒有收到相關(guan) 通知(要求提供材料或者問詢)”。

　　不過，中國農(nong) 業(ye) 銀行(601288.SH)富貴園支行的工作人員表示，“以後有(要求)會(hui) 要的。”該人員表示，現階段想存多少錢取多少錢，隻要能提供相應的證件和介質即可。而興(xing) 業(ye) 銀行(601166.SH)雙井支行工作人員則表示：“存現金會(hui) 記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關(guan) 聯。”

　　另外，中國工商銀行北京廣渠門支行、中國農(nong) 業(ye) 銀行富貴園支行等銀行的工作人員稱，如果取20萬(wan) 元以上的現金需要提前一天預約。

　　大額存款需要問來源嗎？

　　不少銀行稱“5萬(wan) 以上會(hui) ”

　　在采訪中，也有一些商業(ye) 銀行的工作人員表示，5萬(wan) 元以上的現金存款會(hui) “正常的問詢”。他們(men) 會(hui) 問詢啥內(nei) 容呢？

　　渤海銀行安貞支行、中國銀行(601988.SH)幸福大街支行、中國郵政儲(chu) 蓄銀行(601658.SH)崇文支行、交通銀行(601328.SH)崇文支行、 恒豐(feng) 銀行金融大街支行等銀行的工作人員在接受采訪時表示，存取5萬(wan) 元以上現金會(hui) 問一下資金的來源跟用途。不過，中國銀行幸福大街支行工作人員表示，如果拆成2萬(wan) 和3萬(wan) 分開存，就不需要了。

　　至於(yu) 原因，中國郵政儲(chu) 蓄銀行崇文支行工作人員解釋稱，“為(wei) 了防止電信詐騙這些，會(hui) 問一下。”交通銀行崇文支行工作人員補充稱，“是工資什麽(me) 的，如實說就行，一般隻是問一句，沒有什麽(me) 特殊的”。

　　浦發銀行(600000.SH)方莊支行的工作人員透露，5萬(wan) 以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在後天取款，取的時候會(hui) 問一下取款的用途。

　　浙商銀行(601916.SH)金寶街支行工作人員表示，“如果是(大額)轉賬，我們(men) 會(hui) 問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會(hui) 轉調轉賬限額。”

　　此外，平安銀行(000001.SZ)三環新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫(xie) 因賬戶而異。“賬戶有自己的綜合評級，具體(ti) 操作業(ye) 務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現金的時候會(hui) ‘被觸發’。基本上大部分都是不需要的，客戶口頭表述一下資金的來源、是什麽(me) 用途，不用提供材料；‘觸發了’有可能會(hui) 需要填個(ge) 表，自己寫(xie) 一下現金的用途和來源。”

　　專(zhuan) 家看法：

　　對客戶盡職調查、身份認證

　　預防遏製洗錢和恐怖融資

　　中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍(jun) 告訴記者，目前我國相關(guan) 的監管規則越來越規範，也越來越嚴(yan) 格，商業(ye) 銀行的運行更是如此。“對客戶的盡職調查、身份認證，不是我們(men) 國家單獨提出的要求，是國際層麵對商業(ye) 銀行預防、遏製洗錢和恐怖融資活動的要求。”

　　中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門將督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規範反洗錢履職行為(wei) ，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

　　成都商報-紅星新聞記者 王辰元 吳陽 北京報道