始於(yu) 兩(liang) 年多前的“斷卡”行動繼續發威。

　　日前，不少雲(yun) 南地區網友稱，當地有大量儲(chu) 戶的建行銀行卡被凍結，無法正常使用，相關(guan) 話題一度登上微博熱搜。隨後有銀行工作人員回應稱，凍結銀行卡是為(wei) 了防範網絡電信詐騙，對部分客戶銀行卡進行分級分類管控。

　　事實上，這並非建行一家之舉(ju) 。隨著“斷卡”行動的開展，各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理，配合公安部門對銀行賬戶進行排查，識別資金風險，以預防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為(wei) 。

　　但也有儲(chu) 戶表示，銀行方麵“先斬後奏”容易誤傷(shang) 正常的用卡需求，而且“解凍”手續繁雜，帶來極大不便。對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結後可及時與(yu) 銀行方麵聯係，了解具體(ti) 原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍。

　　“斷卡”行動繼續發威

　　“突然把我工資卡凍結了，過兩(liang) 天就發工資了，短信通知我去解凍，結果排了3個(ge) 多小時的隊。”有微博網友表示。

　　這並非個(ge) 例。近日，多名雲(yun) 南地區網友在微博表示，自己名下的建行借記卡被莫名凍結，收到的短信顯示“銀行卡交易可能存在風險，非櫃麵業(ye) 務暫時無法辦理”。

　　建行工作人員隨後回應稱，為(wei) 防範網絡電信詐騙，對部分客戶的銀行卡進行分級分類管控。“客戶如果需要解凍，需要前往線下櫃台，並攜帶身份證、手機、銀行卡等進行核實。”

　　有銀行業(ye) 人士向證券時報記者表示，銀行卡遭遇管控的主要原因可能包括多次輸錯密碼、長期無交易記錄、身份信息不完善、頻繁交易、大額資金快進快出、與(yu) 有風險賬戶存在資金往來等。

　　其中，自“斷卡行動”以來，各家銀行為(wei) 配合公安機關(guan) 防範電信詐騙、反洗錢等監管要求，均加強銀行卡管控，對銀行卡數據進行多輪篩查，因此近年多地出現大麵積銀行卡被凍結現象。

　　據了解，“斷卡行動”意在攔截“實名不實人”的銀行卡、電話卡買(mai) 賣行為(wei) ，斬斷詐騙集團信息流和資金流，鏟除電信網絡詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，最終目的是保障客戶賬戶資金安全。

　　專(zhuan) 家：不宜一斷了之

　　對於(yu) “斷卡行動”的開展，不少網友表示理解。不過，也有部分儲(chu) 戶反饋稱，“凍結來得太突然，‘卡’住正常用卡需求”，而且‘解凍’手續繁雜，帶來極大不便”。

　　對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結後可及時與(yu) 銀行方麵聯係，了解具體(ti) 原因，再視情況到銀行網點或直接線上進行異常申訴、解凍，同時建議客戶錯峰辦理。

　　券商銀行業(ye) 分析師認為(wei) ，銀行方麵不宜“一斷了之”，首先要提高精準識別能力，減少對正常用卡的“誤傷(shang) ”。同時充分尊重儲(chu) 戶的知情權，第一時間告知客戶具體(ti) 情況、明確“解凍”規則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲(chu) 戶盡快“解凍”。

　　不少銀行也通過官微、APP等渠道做好客戶安全教育提示：一是提醒客戶保管好卡片、網銀U盾等工具及賬號密碼，對於(yu) 長期不使用、閑置或丟(diu) 失的銀行卡要及時銷戶；二是做好有效防範，不隨意點擊可疑鏈接，警惕來曆不明的二維碼、陌生電話，使用資金較少的銀行卡用於(yu) 網絡支付。

　　同時，銀行提醒，對於(yu) 公安機關(guan) 認定為(wei) 出租、出售、出借、購買(mai) 銀行賬戶的單位和個(ge) 人，在承擔法律責任的同時，5年內(nei) 不得新開賬戶，5年內(nei) 不得暫停非櫃麵業(ye) 務、支付賬戶所有業(ye) 務，同時計入個(ge) 人征信。

　　綜合防治開卡難

　　值得一提的是，“斷卡行動”開展後，新客戶開卡也不再簡單。

　　不少人發現，與(yu) 以往相比，銀行開卡流程變得更加複雜，根據開卡人的實際情況，有的銀行可能還要求增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續和資料。

　　“能看出客戶很不耐煩，但我們(men) 也沒辦法，畢竟非法開卡帶來的風險太大，甚至可以說是網絡詐騙高發的重要根源。還是希望客戶能理解，隻要辦卡用途是正常的，銀行是會(hui) 支持的。”有銀行工作人員表示。

　　針對個(ge) 人用戶、小微企業(ye) 開戶痛點，央行2021年已先後出台《關(guan) 於(yu) 做好流動就業(ye) 群體(ti) 等個(ge) 人銀行賬戶服務工作的指導意見》和《關(guan) 於(yu) 做好小微企業(ye) 銀行賬戶優(you) 化服務和風險防控工作的指導意見》，提出要建立健全個(ge) 人銀行賬戶分類分級管理。

　　上述《意見》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從(cong) 根源上防止開戶難。例如，銀行可利用客戶已經開立賬戶跨行代發工資，而不是強製其在本行新開戶，並為(wei) 個(ge) 人提供便利的異地開立、補換卡等服務，減少個(ge) 人因異地學習(xi) 、工作、生活等原因新開戶。

　　同時，改進銀行客戶身份識別方法，按照“風險為(wei) 本”的原則優(you) 化開戶流程，拒絕開戶的要予以複核；推行小微企業(ye) 簡易開戶服務，充分利用已掌握的外部有效數據，交叉核實客戶身份，減少對客戶提交證明材料的要求。

　　證券時報記者 安毅