不斷提升綠色金融供給水平(財經眼·走進金融改革試驗區)

　　發展綠色金融是實現綠色發展的重要推動力量。2016年8月，《關(guan) 於(yu) 構建綠色金融體(ti) 係的指導意見》發布，我國成為(wei) 全球首個(ge) 由政府推動並發布政策明確支持“綠色金融體(ti) 係”建設的國家。2017年6月，國務院常務會(hui) 議決(jue) 定，在浙江、江西、廣東(dong) 、貴州、新疆5省(區)選擇部分地方，建設各有側(ce) 重、各具特色的綠色金融改革創新試驗區。重慶、甘肅蘭(lan) 州新區等後續又獲批建設綠色金融改革創新試驗區。

　　目前，首批綠色金融改革創新試驗區已完成5年試驗期，綠色金融改革創新試驗取得了哪些實踐成果？記者近日在浙江省衢州市進行了采訪。

　　金融資源為(wei) 經濟社會(hui) 發展全麵綠色轉型提供有力支持，引導綠色發展理念更加深入人心

　　粉碎、篩選、高溫壓製、冷卻、包裝……在衢州江山市江山華隆能源開發有限公司廠房內(nei) ，一條“變廢為(wei) 寶”的生產(chan) 線正在自動作業(ye) ，每小時有10多噸木屑被製成生物質顆粒燃料。

　　“生物質顆粒便於(yu) 儲(chu) 存、運輸，且燃燒性能好，產(chan) 生熱值較高，碳排放、硫排放顯著降低。對工廠來說，燃燒生物質顆粒製熱有利於(yu) 環保減排，同時改造鍋爐的成本也比較低，這一產(chan) 品很受周邊企業(ye) 歡迎。”公司負責人楊輝說。

　　江山市現有100多家規上門業(ye) 企業(ye) ，去年全市門業(ye) (全屋定製)產(chan) 業(ye) 產(chan) 值90.2億(yi) 元。為(wei) 推動木門產(chan) 業(ye) 綠色發展，近年來，當地著力解決(jue) 木屑等廢料處理難題，發展生物質顆粒製造產(chan) 業(ye) 正是重要一招。楊輝對該市場前景十分看好，兩(liang) 年前，他計劃加大投入大幹一番，向當地一家銀行申請綠色貸款。

　　“公司所屬行業(ye) 符合環保導向，企業(ye) 經營狀況也不錯。聽說銀行碳賬戶貸款可根據企業(ye) 環保情況提額度、降利率，沒成想願望落了空。”楊輝說。

　　“根據企業(ye) 碳賬戶信息，企業(ye) 單位工業(ye) 增加值碳排放強度評價(jia) 結果為(wei) ‘紅’，表示企業(ye) 在同行業(ye) 中能耗相對較高。按照相關(guan) 貸款產(chan) 品要求，不能享受貸款提額和利率優(you) 惠。”江山農(nong) 商銀行工作人員當時這麽(me) 解釋。

　　這次申請貸款的經曆，讓楊輝加深了對綠色低碳發展的認識：“產(chan) 品本身‘綠色’還不夠，生產(chan) 過程也得更加環保。在企業(ye) 後續擴大投資、優(you) 化產(chan) 線過程中，節能減排是重點方向。”2022年，企業(ye) 引進了一批能效更高的生產(chan) 設備，並提高排汙處理能力。當年末，企業(ye) 單位工業(ye) 增加值碳排放強度評價(jia) 結果由“紅”提升至“淺綠”，這成為(wei) 低息貸款的“敲門磚”——後續申請貸款時，果然獲得了更高額度並享受了優(you) 惠利率。楊輝所在公司的原材料收購範圍擴大到農(nong) 業(ye) 廢料，帶動周邊農(nong) 戶綠色生產(chan) 、增加收入。

　　“過去，處理油菜稈、油茶殼是個(ge) 麻煩事。現在一部分用來還田，一部分作為(wei) 燃料原料銷售，一年大概能增收20萬(wan) 元。”江山市大橋鎮種糧大戶肖遠親(qin) 說。

　　“夜間生產(chan) 、多用穀電；加強監測、減少汙染……現在，企業(ye) 越來越注重‘低碳’，自覺走綠色發展路子。”楊輝說，在綠色金融服務支持下，當地一批同類型的企業(ye) 加快發展，形成木屑類工業(ye) 固廢利用循環經濟特色產(chan) 業(ye) 集群，帶動上下遊共同綠色發展，實現經濟效益、環保效益、社會(hui) 效益多贏。

　　在衢州市，綠色金融持續加快創新步伐，助力越來越多行業(ye) 企業(ye) 實現轉型升級。

　　當地銀行積極支持傳(chuan) 統製造業(ye) 信息化、智能化、綠色化升級，不斷提升對節能環保改造、新能源項目、廢品回收利用等領域的信貸支持力度。浙江天蓬畜業(ye) 有限公司以牲畜活體(ti) 抵押方式獲得衢州市首筆“農(nong) 業(ye) 碳中和”項目貸款，用於(yu) 建設“樓房牧場”。該公司運用智能化養(yang) 殖模式，將牲畜尿液、糞便等轉化成有機肥、電能，實現節能減排。

　　“支持傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 綠色轉型是衢州市綠色金融改革創新的重點。金融資源不僅(jin) 為(wei) 經濟社會(hui) 發展全麵綠色轉型提供有力支持，還有效發揮引導作用，助力綠色發展理念更加深入人心。”國家金融監督管理總局衢州監管分局局長藍春鋒說。

　　搭建綠色金融綜合服務平台，建好建強金融服務基礎設施，破解綠色金融發展痛點、難點，提升綠色金融服務質效

　　近年來，碳賬戶這個(ge) 概念逐步為(wei) 人所知。碳賬戶什麽(me) 樣？記者在衢州市能源大數據中心得到了清晰答案。

　　“碳賬戶是一款數據治理工具，是綠色金融重要的基礎設施，能夠對各類社會(hui) 主體(ti) 碳行為(wei) 進行智能監測、動態核算和科學評價(jia) ，為(wei) 政府精準治碳、企業(ye) 節能降碳和個(ge) 人綠色低碳生活提供數據支撐。例如，通過采集企業(ye) 冷、熱、電、煤、氣等全品類能源數據，碳賬戶可以及時、準確反映該經營主體(ti) 碳排放情況和節能減排效果。”國網(衢州)綜合能源服務有限公司技術部副主任周凱介紹，目前，衢州市碳賬戶體(ti) 係已覆蓋工業(ye) 、農(nong) 業(ye) 、能源、交通、建築等多個(ge) 領域超過4000個(ge) 法人主體(ti) 、200多萬(wan) 個(ge) 人主體(ti) 。

　　周凱介紹，在推動企業(ye) 節能降碳過程中，存在核算標準不統一、碳排放數據不準確、考核評價(jia) 不科學等痛點。為(wei) 此，碳賬戶體(ti) 係實時、全麵歸集企業(ye) 能源消耗數據，並應用政務數據共享平台，整合多部門數據資源，建立涵蓋集能耗數據、經濟數據、其他涉碳數據等的碳賬戶基礎數據倉(cang) 。在此基礎上，創新企業(ye) 碳排放強度貼標評價(jia) 辦法，從(cong) 行業(ye) 先進性、區域貢獻度、主體(ti) 努力性三個(ge) 維度，將碳排放數據與(yu) 產(chan) 品產(chan) 量、工業(ye) 增加值、稅收等經濟數據進行有機融合、多維分析，賦予企業(ye) 4色碳排放強度等級，實現企業(ye) 碳評價(jia) 精準畫像，並生成碳征信報告。

　　碳賬戶如何推動綠色金融發展創新？銀行在企業(ye) 授權後可獲取企業(ye) 碳征信報告，根據不同碳排放等級配套差異化信貸政策；保險機構依托碳賬戶貼標，從(cong) 體(ti) 製、產(chan) 品、服務三個(ge) 維度開展創新，為(wei) 經營主體(ti) 提供精準服務。數據顯示，截至2023年末，衢州市碳賬戶貸款餘(yu) 額762.84億(yi) 元。

　　“對銀行而言，如何高效、精準識別綠色金融服務對象是一個(ge) 難點。碳賬戶建立後，讓經營主體(ti) 節能減排行為(wei) 有據可查，為(wei) 銀行提供了重要量化參考，同時有效減輕銀行了解企業(ye) 真實經營狀況的成本，提升金融服務質效。”當地一家銀行相關(guan) 負責人說。

　　碳賬戶應用不斷延展。衢州市創新推出銀行“個(ge) 人碳賬戶”，通過挖掘銀行賬戶係統綠色支付、綠色出行、綠色生活等大數據，從(cong) 節約紙張、交通碳排、用水用電等維度折算個(ge) 人低碳綠色行為(wei) 節省的碳排放量，將個(ge) 人碳減排量換算成個(ge) 人碳賬戶積分，根據積分為(wei) 客戶在授信額度、貸款利率、辦理流程等方麵提供差異化優(you) 惠政策，並通過獎勵措施引導百姓踐行綠色生活方式。

　　“出門騎城市共享單車、水電氣費用線上支付……綠色生活方式可以積累碳積分，到銀行網點兌(dui) 換生活用品。”在一家銀行網點的碳積分禮品兌(dui) 換點，肖陽滿載而歸。

　　從(cong) 各綠色金融改革創新試驗區情況看，搭建各類綠色金融綜合服務平台，建好建強包括碳賬戶在內(nei) 的金融服務基礎設施，成為(wei) 破解綠色金融發展痛點、難點，提升綠色金融服務質效的重要抓手。

　　甘肅蘭(lan) 州新區推出“綠金通”綜合服務平台，為(wei) 企業(ye) 綠色項目認定評級、融資需求發布以及銀企對接等提供一體(ti) 化服務；貴州貴安新區建設綠色數據中心為(wei) 代表的綠色低碳新基建，打造金融基礎設施集聚地；廣東(dong) 廣州市等地設立涉綠色經濟糾紛專(zhuan) 業(ye) 合議庭，優(you) 化綠色金融領域法律服務……此外，多個(ge) 綠色金融改革創新試驗區所在省份搭建綠色金融綜合項目庫和綠色投融資、汙染防治專(zhuan) 項基金等專(zhuan) 項項目庫，助力解決(jue) 政府、金融機構、企業(ye) 間的信息不對稱問題。

　　“以大數據、人工智能等先進技術賦能金融服務，實現綠色信息共享共建、銀企高效對接、政策精準匹配，有利於(yu) 夯實綠色金融發展基礎。”招聯首席研究員董希淼說。

　　完善綠色金融組織體(ti) 係、推動綠色專(zhuan) 營機構建設，更精準有效提供差異化、多樣化服務，更好提升綠色金融供給水平

　　走訪綠色金融改革創新試驗區，記者觀察到，完善綠色金融組織體(ti) 係、推動綠色專(zhuan) 營機構建設，是各地推動綠色金融高質量發展的重要一環。

　　綠色專(zhuan) 營機構如何更好提供綠色金融服務？一款“工業(ye) 光伏貸”產(chan) 品推出的過程，體(ti) 現出“專(zhuan) ”的價(jia) 值。

　　近年來，浙江省不少廠房屋頂建起光伏板。這不僅(jin) 能為(wei) 企業(ye) 提供清潔電力，有效降低用電成本，還能起到隔熱保溫作用，減少夏日製冷能耗。

　　“在日常走訪企業(ye) 的過程中，專(zhuan) 營支行工作人員了解到，過去，房頂光伏項目多為(wei) 專(zhuan) 業(ye) 光伏企業(ye) 投資建設，供廠方有償(chang) 使用。隨著這類項目應用推廣，一些用電量大的企業(ye) 看到環保效益和經濟效益，有了自建光伏項目的打算。可不少企業(ye) 主對光伏項目並不了解，加之前期資金投入較多，不知如何著手。”江山農(nong) 商銀行經濟開發區綠色專(zhuan) 營支行負責人陳相宏說，專(zhuan) 營支行找到市場需求與(yu) 痛點後，立即探索推出定製化服務。

　　陳相宏說，通過向光伏從(cong) 業(ye) 者和專(zhuan) 家等谘詢論證，經過多次討論，銀行認為(wei) 貸款支持企業(ye) 自建光伏電站可行。

　　“一方麵，銀行可以加強資源對接，幫助企業(ye) 補上自建光伏電站技術短板；另一方麵，從(cong) 風控角度看，有意願自建光伏項目的企業(ye) 往往資質好、實力強，企業(ye) 光伏發電項目如建成投產(chan) ，用電成本大幅降低，省下的電費是另一種形式的‘收入’，還款來源有保障。”陳相宏說，“工業(ye) 光伏貸”應運而生，幫助不少企業(ye) 實現了自建光伏電站的計劃。

　　打造專(zhuan) 營人才隊伍、為(wei) 企業(ye) 提供精準綠色金融服務，正是綠色專(zhuan) 營機構的價(jia) 值所在。此外，從(cong) 多地綠色專(zhuan) 營機構情況看，銀行總行往往對專(zhuan) 營支行綠色貸款給予一定政策傾(qing) 斜，如建立專(zhuan) 屬審批通道、給予利率補助等，進一步激發綠色專(zhuan) 營機構服務綠色發展的積極性。

　　“為(wei) 進一步推動綠色專(zhuan) 營機構高質量發展，衢州市對綠色機構定期開展評估監測，對綠色特色分支機構實施標準化、動態化管理。”藍春鋒說，截至去年末，全市綠色機構綠色信貸占各項貸款比例為(wei) 53.3%，高於(yu) 全市綠色信貸占比20.67個(ge) 百分點。

　　放眼全國，多地在打造綠色金融事業(ye) 部或專(zhuan) 營機構方麵積極探索。重慶市製定綠色金融組織體(ti) 係建設指引等引領性政策製度，明確界定綠色專(zhuan) 營機構業(ye) 務標準、績效導向，推動重慶農(nong) 商行、重慶銀行打造“赤道銀行”，以國際化標準搭建與(yu) 赤道原則相適應的內(nei) 部管理體(ti) 係和業(ye) 務流程，持續加大綠色信貸投放力度；蘭(lan) 州新區建立多家綠色保險專(zhuan) 營機構，有效豐(feng) 富完善當地綠色保險供給，增加風險管理覆蓋麵，降低環境事故風險。

　　“打造專(zhuan) 營機構、豐(feng) 富機構類型，有利於(yu) 更精準有效提供差異化、多樣化服務，更好提升綠色金融供給水平。”上海金融與(yu) 發展實驗室主任曾剛說。

　　綠色金融改革創新試驗以綠色金融改革牽引金融供給側(ce) 結構性改革，持續優(you) 化金融資源配置。數據顯示，2018年至2021年，試驗區綠色信貸年均增長21.03%，高於(yu) 試驗區全部貸款平均增幅5.59個(ge) 百分點，試驗區建設取得預期成效。

　　如何進一步促進綠色金融創新發展，為(wei) 經濟社會(hui) 發展提供高質量金融服務？

　　專(zhuan) 家認為(wei) ，從(cong) 行業(ye) 實踐看，綠色金融與(yu) 普惠金融等顯示出一定交叉性，促進融合發展大有可為(wei) ，未來應進一步發揮兩(liang) 者相互支撐、相輔相成的協同效應。廣州市以綠色金融支持生豬養(yang) 殖，實現“保險+期貨+銀行”項目落地，穩定生豬市場供應，構築價(jia) 格波動防線；江西贛江新區推出柑橘“氣象+價(jia) 格”保險，為(wei) 保障果農(nong) 綜合收益提供支持；貴州設立綠色產(chan) 業(ye) 扶貧投資基金，實現綠色產(chan) 業(ye) 基金與(yu) 金融機構投貸聯動……一係列既普惠又綠色的金融服務有效支持農(nong) 戶增產(chan) 增收，助力推進鄉(xiang) 村全麵振興(xing) 。

　　此外，藍春鋒認為(wei) ，在服務新產(chan) 業(ye) 、新技術方麵，可探索建立完善綠色金融與(yu) 科技金融協同機製，促進綠色技術研發領域投融資對接。同時，專(zhuan) 家建議可推動信貸、債(zhai) 券、保險、基金等不同品類綠色金融產(chan) 品協同發展，進一步豐(feng) 富供給，推動形成全方位綠色金融改革創新發展良好態勢。(人民日報 記者 屈信明)