“利率飆升”“最高能達到10%”……“跨境理財通2.0”已落地實施半月有餘(yu) ，在高息存款利率的吸引下，投資者關(guan) 注度激增。3月11日，北京商報記者調查發現，目前，試點銀行推出的定期存款利率水平維持在5%—10%左右，購買(mai) 高息存款的投資者需要滿足具有粵港澳大灣區內(nei) 地9市戶籍、最近3個(ge) 月家庭金融淨資產(chan) 月末餘(yu) 額不低於(yu) 200萬(wan) 元人民幣等條件。也有銀行客戶經理提醒，按照規定，在存款期限內(nei) 客戶不能提前提取資金，如果提前提取不僅(jin) 得不到利息，還要罰款，罰款區間為(wei) 提取金額的5%—10%左右。

　　提前支取要繳納罰金

　　跨境理財通於(yu) 2021年開通，當時被稱為(wei) 1.0版本，今年2月26日，優(you) 化後的“跨境理財通2.0”正式實施，將單個(ge) 投資者的投資額度從(cong) 100萬(wan) 元人民幣提高到最高300萬(wan) 元人民幣，公募證券投資基金從(cong) “R1”至“R3”風險等級拓展為(wei) “R1”至“R4”風險等級。

　　落地半月有餘(yu) ，投資者認購熱情不減。“最近，一波跨境‘羊毛’可以薅起來了，存款利率最高能達到10%，寶子們(men) 快衝(chong) ，我已經在銀行開戶了……”有投資者在社交平台分享稱，也有投資者直言，10%以上的產(chan) 品並不常見，想要購買(mai) 的抓緊“上車”。

　　跨境理財通產(chan) 品如何購買(mai) ？需要滿足哪些條件？北京商報記者向多家銀行進行了谘詢。跨境理財通業(ye) 務分為(wei) “南向通”“北向通”，其中，“南向通”指粵港澳大灣區內(nei) 地投資者在港澳銷售銀行開立個(ge) 人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買(mai) 港澳銷售銀行銷售的投資產(chan) 品。

　　以麵向內(nei) 地投資者的“南向通”為(wei) 例，投資者需具有粵港澳大灣區內(nei) 地9市(廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東(dong) 莞、中山、江門和肇慶)戶籍或在粵港澳大灣區內(nei) 地9市連續繳納社保或個(ge) 人所得稅滿5年的條件，除此之外，投資者還需要滿足2年或以上投資經曆，且最近3個(ge) 月家庭金融淨資產(chan) 月末餘(yu) 額不低於(yu) 100萬(wan) 元人民幣，或者最近3個(ge) 月家庭金融淨資產(chan) 月末餘(yu) 額不低於(yu) 200萬(wan) 元人民幣等條件。

　　工銀亞(ya) 洲一位客服人員介紹稱，“跨境理財通業(ye) 務需要在我行大灣區內(nei) 的網點申請，申請後我行會(hui) 為(wei) 客戶開通一個(ge) 香港的投資賬戶作為(wei) 購買(mai) 理財產(chan) 品的渠道，最近銷售比較好的產(chan) 品是人民幣、港元、美元定期存款。除了符合合格投資者認定之外，我行會(hui) 審核客戶的資產(chan) 等值，然後才會(hui) 開通相關(guan) 服務”。

　　“購買(mai) 存款產(chan) 品需要首先開通‘南向通’業(ye) 務，先在我行官網填寫(xie) 電子表格，然後去我行大灣區內(nei) 網點簽署表格，完成簽約；簽約成功後就可以聯絡客戶經理購買(mai) 產(chan) 品，不需要去香港網點。”建設銀行亞(ya) 洲(以下簡稱“建行亞(ya) 洲”)一位客服人員稱，“按照規定，在存款期限內(nei) 客戶不能提前提取存款資金，如果提前提取，不僅(jin) 得不到利息，還要罰款，罰款區間為(wei) 提取金額的5%—10%左右，具體(ti) 由係統顯示為(wei) 準。”

　　高息利率為(wei) 短期行為(wei)

　　在“跨境理財通2.0”正式實施時，就有多家銀行發布了高息存款產(chan) 品。工銀亞(ya) 洲合格客戶於(yu) 推廣期內(nei) 以跨境理財通“南向通”賬戶通過手機銀行購買(mai) 1個(ge) 月或3個(ge) 月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體(ti) 來看，存款金額5000元人民幣或以上1個(ge) 月利率為(wei) 6%，3個(ge) 月利率為(wei) 5%；1000港元或以上1個(ge) 月利率為(wei) 9%，3個(ge) 月利率為(wei) 6%；1000美元或以上1個(ge) 月利率為(wei) 10%，3個(ge) 月利率為(wei) 7%。

　　不過，高息福利也是短期行為(wei) 。“目前谘詢的客戶很多，大家都比較關(guan) 心存款利率方麵的優(you) 惠，優(you) 惠時間至今年3月末，”上述工銀亞(ya) 洲客服人員說道。

　　建行亞(ya) 洲則表示，成功開戶便可享500港元獎勵，其中，人民幣定期存款最高利率為(wei) 6%，最低存款額為(wei) 5000元；美元定期存款年利率最高達10%，存款期限為(wei) 1個(ge) 月。

　　建行亞(ya) 洲客服人員介紹，“高利率推廣期3月末結束，結束後按照普通的存款產(chan) 品年利率來計算，若為(wei) 普通客戶購買(mai) ，存入資金為(wei) 港元10萬(wan) 元以上100萬(wan) 元以下，1個(ge) 月定期存款利率為(wei) 3.65%；人民幣10萬(wan) 元以上50萬(wan) 元以下，1個(ge) 月定期存款利率為(wei) 1.8%；美元1萬(wan) 以上10萬(wan) 元以下，1年期定期存款利率為(wei) 4.8%”。

　　渣打香港“南向通”方麵，新人開立跨境理財通即可享500港元的現金回贈；存入新資金可享高達9000港元的現金回贈，美元定期存款利率最高同樣可達10%，存期為(wei) 1個(ge) 月，該活動將於(yu) 3月28日結束。

　　投資者不應“閉眼”購買(mai)

　　“跨境理財通2.0”啟動運行，有助於(yu) 進一步提升粵港澳大灣區跨境投資便利化，更好地滿足大灣區居民跨境投資理財和全球配置資產(chan) 的需要。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“跨境理財通2.0”落地，使得內(nei) 地居民參與(yu) 大灣區理財投資的門檻有所降低、投資產(chan) 品服務更廣泛、參與(yu) 試點服務中介機構擴容，並對服務機構服務行為(wei) 與(yu) 供給質量提出更高要求。這對於(yu) 大灣區及內(nei) 地投資者而言，無疑提升了跨境投資便利性。

　　“近年來受歐美主要央行激進加息影響，香港聯係匯率製度，導致存款利率明顯高於(yu) 內(nei) 地。”周茂華強調，但需要關(guan) 注的是，境外的資金成本也相應已高於(yu) 內(nei) 地，綜合兩(liang) 地通脹考慮與(yu) 國際匯率波動影響，同時還得考慮投資確定性，整體(ti) 看，內(nei) 地資產(chan) 實際收益並非處於(yu) 弱勢。

　　從(cong) 理財產(chan) 品角度，知名經濟學者盤和林分析道，從(cong) 短期看，由於(yu) 海外當前利率水平較高，跨境理財的收益相對較高，從(cong) 長期看，這是拓寬內(nei) 地投資者的投資渠道。對投資者來說，短期產(chan) 品值得入手，但需要關(guan) 注理財產(chan) 品的投資標的是否穩健。長期產(chan) 品則需要考慮風險，因為(wei) 美元無風險利率可能麵臨(lin) 轉折，時間太久的投資，可能未來的收益率很難保障，由於(yu) 是理財產(chan) 品，其收益率是浮動的，僅(jin) 供參考，並非實際能夠收到。

　　盤和林進一步指出，對投資者而言，應搞清楚投資理財的底層資產(chan) 是什麽(me) ，因為(wei) 任何理財產(chan) 品都有風險，隻是風險有大有小。

　　也有銀行客服人員提醒稱，每個(ge) 投資者在任何時候隻能在其居住地開立僅(jin) 一個(ge) 匯款專(zhuan) 戶，並在另一個(ge) 市場開立僅(jin) 一個(ge) 投資專(zhuan) 戶。在跨境理財通下，投資者進行投資必須通過互相配對的匯款專(zhuan) 戶及投資專(zhuan) 戶進行。以在香港開戶的“南向通”投資者來說，投資者需在內(nei) 地銀行開設一個(ge) 用作跨境理財通匯款的戶口(匯款專(zhuan) 戶)及在其香港合作銀行開設一個(ge) 專(zhuan) 門用作跨境理財通投資的戶口(投資專(zhuan) 戶)，兩(liang) 個(ge) 戶口需互相配對並建立資金閉環管理。

　　北京商報記者 宋亦桐