人民網北京11月14日電（李博）為(wei) 著力破解小微企業(ye) 金融服務難題，中國人民銀行營業(ye) 管理部於(yu) 2020年9月上線“大數據+金融科技+專(zhuan) 屬產(chan) 品+專(zhuan) 項機製+配套政策”五位一體(ti) 的“創信融”企業(ye) 融資綜合信用服務平台，陸續接入17家試點銀行，覆蓋北京地區小微信貸市場份額70%；精準支持中小微企業(ye) 9000餘(yu) 家，其中小微企業(ye) 占比99.6%，首貸企業(ye) 占比72.8%；發放貸款92億(yi) 元，信用貸款率100%，占北京地區新增小微企業(ye) 信用貸款的五分之一。

　　首創“聯合建模+係統直連”模式 實現“秒放貸”

　　“創信融”平台由金融管理部門主導推動，轄內(nei) 商業(ye) 銀行參與(yu) 建設，地方政府部門給予政策配套支持，推動銀行創新小微企業(ye) 金融服務模式，實現普惠業(ye) 務線上化轉型。平台探索區塊鏈等技術應用，聯通北京市大數據平台“金融公共數據專(zhuan) 區”，匯聚金融、政務、市場等多個(ge) 領域主體(ti) 的數據，為(wei) 接入平台的商業(ye) 銀行提供小微企業(ye) 精準畫像，小微企業(ye) 信用貸款產(chan) 品申請成功率可提升80%。

　　“創信融”平台直連銀行授信審批係統，實現授信審批全流程線上化。小微企業(ye) 獲貸平均時長由原來10個(ge) 工作日大幅壓縮至12分鍾，最快可實現“秒放貸”，融資效率顯著提升。

　　“創信融”平台推動了商業(ye) 銀行創新小微企業(ye) 金融服務模式，實現普惠業(ye) 務線上化轉型。“創信融”平台為(wei) 金融機構提供“數據+模型”驅動的嵌入式金融服務，商業(ye) 銀行依托平台為(wei) 企業(ye) 提供“純信用、線上化”的信貸產(chan) 品，實現小微企業(ye) “信息”變“信用”，“信用”變“融資”。

　　目前平台信用貸款率100%，首貸企業(ye) 占比72.8%，提高了金融資源配置效率，促進更多資金流向優(you) 質的小微企業(ye) 。預計平台將推動商業(ye) 銀行向小微企業(ye) 釋放信貸資金超百億(yi) 元，不斷改善北京地區營商環境。

　　量身定製專(zhuan) 屬產(chan) 品 破解融資難融資貴

　　“創信融”平台定位於(yu) 服務小微企業(ye) ，針對其量身定製專(zhuan) 屬貸款產(chan) 品，推出“無抵押、無擔保、純信用、線上化”貸款產(chan) 品，平台戶均貸款在100萬(wan) 左右，破解小微企業(ye) 融資難融資貴。

　　“創信融”平台重點為(wei) 科技、文化創新企業(ye) 提供金融助推，目前平台獲貸企業(ye) 中科技文化類企業(ye) 占1/3，信用貸款加權平均利率約為(wei) 4.3%，小微企業(ye) 融資成本顯著下降，至少節約資金成本1.5億(yi) 元。

　　“創信融”平台大力支持高精尖產(chan) 業(ye) 企業(ye) 發展，能幫助企業(ye) 快速便捷獲得中長期信用貸款，緩解受疫情影響的高精尖產(chan) 業(ye) 企業(ye) 資金周轉問題。目前，平台獲貸企業(ye) 中高精尖產(chan) 業(ye) 企業(ye) 已達1000餘(yu) 家，其中一年期及以上的中長期貸款占84%。

　　構建“5+3”服務模式 為(wei) 文化產(chan) 業(ye) 注入“活水”

　　北京市全力推進全國文化中心建設，文化產(chan) 業(ye) 是北京市經濟轉型和高質量發展重要驅動力。央行營業(ye) 管理部聯合北京市金融監管局等部門通過“5+3”金融服務模式，助力首都文化產(chan) 業(ye) 發展。近年來，北京市文化產(chan) 業(ye) 貸款餘(yu) 額年均複合增長10%，有貸戶數年均複合增長30%，發債(zhai) 融資規模在全國處於(yu) 領先地位。

　　2021年7月，央行營業(ye) 管理部聯合北京銀保監局等部門出台《進一步完善北京民營和小微企業(ye) 金融服務體(ti) 製機製行動方案（2021-2023年）》，引導金融機構推出更多適合中小型文化企業(ye) 的金融產(chan) 品與(yu) 服務，提高文化金融普惠性。央行營業(ye) 管理部創新推出“京文通”文化企業(ye) 票據再貼現產(chan) 品，簡化審批流程，提升優(you) 質文化企業(ye) 票據融資便利度。

　　央行營業(ye) 管理部已將北京市近1.5萬(wan) 戶文化類企業(ye) 納入線上銀企對接係統，組織銀行開展對接。助力打造文化產(chan) 業(ye) 專(zhuan) 屬金融服務平台“北京文創板”，1年多來已匯聚文化企業(ye) 超1萬(wan) 家，累計對接融資超300億(yi) 元。

　　加強減費讓利，鼓勵銀行適當降低貸款利率並減免手續費，鼓勵政府性融資擔保機構降低綜合費率，推動北京市文化產(chan) 業(ye) 部門通過專(zhuan) 項資金每年出資5億(yi) 元，對開展股權、貸款、發債(zhai) 、租賃等業(ye) 務合作的金融機構和企業(ye) 進行獎勵或補貼，目前受益企業(ye) 已超2000家。

　　截至2022年8月末，北京文化及相關(guan) 產(chan) 業(ye) 貸款餘(yu) 額1552億(yi) 元。其中，文化核心領域企業(ye) 貸款餘(yu) 額1283.4億(yi) 元，占比82.7%。文化企業(ye) 貸款有貸戶數同比增長18.2%，信貸覆蓋麵進一步擴大。