近期，全國多地首套房貸利率不斷下行，與(yu) 存量房貸利息差擴大。記者近日從(cong) 北京多家銀行網點獲悉，用戶要辦理提前還房貸業(ye) 務需要預約，排隊時長至少在一個(ge) 月以上。專(zhuan) 家表示，盲目跟風提前還貸並不可取。

　　存量房貸利率高過投資收益

　　“存了點兒(er) 錢，就想著趕緊把房貸還上。”兩(liang) 年前購房的王先生說，買(mai) 房時商貸利率為(wei) 5.15%，現在普通理財產(chan) 品利率大多隻有3.3%左右，“沒有合適穩妥的投資渠道，跑不贏5%左右的房貸利率，還是早點兒(er) 還款劃算！”

　　“商貸利率已經超過理財利率了，我的房貸利率是4.5%，市場上找不到這樣利率的理財產(chan) 品了，因此我也提前還貸。”白領王女士也有同樣的心態。

　　記者了解到，投資收益比不上房貸利率，部分存量住房貸款利率偏高，是大多數人選擇提前還貸的原因。兩(liang) 年前，宋先生就開始提前還房貸。他給記者算了筆賬，房貸利率是5.25%，貸款總額330萬(wan) 元，每次提前還貸10萬(wan) 元，月供就少600元。目前，他已經提前還款120萬(wan) 元，月供從(cong) 近2萬(wan) 元降到了1.2萬(wan) 元，“提前還貸的話，省下來的利息相當於(yu) 賺到的收益。”

　　很多購房者都表示，當時買(mai) 房的貸款利率處於(yu) 高位，現在首套房貸利率都已經降到4%以下，跟自己的貸款利率存在近2%的利差。

　　多家銀行需提前預約辦理

　　麵對提前還貸的購房者不斷增加，多家銀行表示需要排隊辦理，辦理提前還貸業(ye) 務至少要提前一個(ge) 月甚至更長時間去預約。不同銀行、不同網點針對提前還貸的應對措施有所不同，排隊時間有所差異。

　　王先生最近通過工商銀行APP預約了還款業(ye) 務，發現辦理提前還款已經需要排隊到兩(liang) 個(ge) 月後了。記者以客戶身份致電工商銀行某網點個(ge) 貸部同樣獲悉，用戶可通過手機銀行預約提前還貸，現在最早能約到4月末。

　　“沒想到，還錢也需要靠搶！”市民李樂(le) 告訴記者，在建設銀行APP提前還貸，需要每天下午2時線上操作預約，自去年底預約名額就不好搶了，甚至開搶不到1分鍾就顯示名額已滿。建行北京朝陽支行客服人員表示：“目前提前還款業(ye) 務量很大，最早也得到2月底才能排上。”

　　也有銀行方麵表示，提前還貸業(ye) 務依然正常辦理。位於(yu) 上地的一家商業(ye) 銀行個(ge) 貸經理告訴記者，網點並沒有提高提前還貸門檻，正常處理客戶需求，“近期提前還貸的人多了些，不過談不上‘還貸潮’。”

　　還貸熱潮或將趨於(yu) 平緩

　　“對個(ge) 人來說，判斷是否需要提前償(chang) 還個(ge) 人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高於(yu) 貸款利率，則考慮將資金更多用於(yu) 投資；反之則可以考慮部分或全部償(chang) 還貸款。當然，還需要為(wei) 日常生活支出與(yu) 未來養(yang) 老、醫療等留足資金。”招聯金融首席研究員董希淼說。

　　中原地產(chan) 提示，不適合提前還款的情況包括房貸利率低、等額本息還款已到還款中期、等額本金還款期已過三分之一等。

　　也有金融領域從(cong) 業(ye) 者提醒，盲目跟風提前還貸並不可取。手裏的資金還了房貸就損失了用它增值的機會(hui) ，如何評估自己是要減低負債(zhai) 還是保留流動性，還需看個(ge) 人具體(ti) 資金情況，謹慎做出選擇。

　　董希淼建議，當前部分存量房貸與(yu) 新增房貸之間的利差過大問題需要引起重視。考慮到2023年宏觀經濟企穩回升和房地產(chan) 市場回暖，下一階段提前還貸熱潮或將趨於(yu) 平緩。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴(yan) 躍進同樣認為(wei) ，要重視存量房貸利率過高的現象，各地要把“房貸利率下調”與(yu) “房貸提前償(chang) 還”之間的關(guan) 係做係統研究，從(cong) 保護購房者權益角度積極為(wei) 購房者減負。