不久前發布的2023年一季報顯示，上市銀行資產(chan) 質量穩中向好、總資產(chan) 同比增速有所回升，國有大型商業(ye) 銀行和多家股份製商業(ye) 銀行的不良貸款率和關(guan) 注類貸款占比整體(ti) 下降，且在不良率改善和撥備計提力度提升支撐下，以撥備覆蓋率為(wei) 表征的風險抵補能力不斷增強。這顯示出銀行整體(ti) 撥備穩健充足，風險抵禦能力紮實，資產(chan) 質量平穩，行業(ye) 資產(chan) 質量出現實質性改善。

　　與(yu) 2022年年末相比，一季度末上市銀行、國有大行、股份製銀行、城商行、農(nong) 商行在資產(chan) 質量方麵並未出現分化跡象。行業(ye) 加回核銷後的年化不良淨生成率環比穩步下降，說明宏觀經濟的企穩複蘇緩解了銀行壓力。關(guan) 注率和逾期率邊際壓力略有加大，反映了此前居民端還款意願和還款能力受到的階段性、短期性衝(chong) 擊，但在經濟複蘇背景下整體(ti) 保持向好勢頭。

　　不過，銀行資產(chan) 質量在整體(ti) 保持穩健的同時，也存在一定程度的類別間分化、銀行間分化與(yu) 地區間分化：由於(yu) 對低風險的重大項目和基建類貸款的投放力度加大，平均對公不良率進一步改善，對公貸款資產(chan) 質量平穩；零售貸款占比較高的銀行不良率受風險衝(chong) 擊承壓相對明顯，零售信用類資產(chan) 質量有所波動；大型商業(ye) 銀行相對更為(wei) 提前、規範地完成了風險分類監管要求。

　　在宏觀經濟保持回升向好勢頭、監管守住不發生係統性風險底線、銀行提升風險管理能力的背景下，可以說銀行業(ye) 資產(chan) 質量壓力的峰值已經過去，不良生成壓力將繼續處於(yu) 可控範圍，資產(chan) 質量表現將保持穩定。麵對新形勢新問題，4月底召開的中央政治局會(hui) 議強調統籌做好中小銀行、保險和信托機構改革化險工作，體(ti) 現了加強對重點領域和薄弱環節風險識別、防範、化解、處置的前瞻性、主動性、針對性，體(ti) 現了對區域性、局部性、係統性金融風險和存量高風險機構的高度重視、提前布局與(yu) 積極化險。

　　下一步，為(wei) 穩定銀行資產(chan) 質量、提升質量管理水平，確保金融支持國民經濟重點領域和服務實體(ti) 經濟的力度、質量、效率和精準度，須多措並舉(ju) 。

　　首先，聚焦優(you) 化調整信貸資產(chan) 結構、客戶選擇、信貸審批等關(guan) 鍵環節，結合下沉服務重心、聚焦主責主業(ye) 和價(jia) 值客戶、穩步推進改革重組、提升內(nei) 部治理和外部監督，秉持審慎、穩健、統一的風險標準，將全場景、全周期管理與(yu) 全鏈條、全渠道服務聯係起來。加強對資產(chan) 風險的全過程防控、全係統管控、存量監控與(yu) 增量把控，發揮金融科技優(you) 勢，強化風險監測識別預警係統建設和智能化升級、數字化轉型。提升不良貸款的核銷力度和風險資產(chan) 處置效能以壓實和穩定資產(chan) 質量，多渠道加強補充資本以夯實風險抵補能力。

　　其次，在保持普惠小微貸款持續實現量增、麵擴、價(jia) 降的同時，繼續深入實施中小微企業(ye) 金融服務能力提升工程和各類精準支持信貸政策，落實好小微企業(ye) 不良貸款容忍度等差異化政策，更好滿足其用款急、期限短、頻度高的資金需求，並配套做好風險判斷、信貸管理、征信記錄、盡職免責、產(chan) 品創新、續貸辦理等方麵工作。

　　再次，針對消費信貸類業(ye) 務資產(chan) 質量麵臨(lin) 的壓力，把握消費複蘇機會(hui) ，加強交易促活力度，為(wei) 大宗商品消費和服務消費等重點領域拓展分期場景、挖掘渠道潛能、增強展業(ye) 能力。在滿足客戶多元理性消費需求、進一步挖潛信貸增長動能的同時，強化目標客群精準營銷、設置優(you) 質低險客群“白名單”、提升貸後運營水平和資產(chan) 處置水平。

　　最後，保障房地產(chan) 企業(ye) 特別是優(you) 質龍頭企業(ye) 的合理融資需求。全麵落實改善優(you) 質房企資產(chan) 負債(zhai) 表計劃，謹防一刀切拒融、抽貸、斷債(zhai) ，以結構性、針對性、精準性工具讓符合條件的房地產(chan) 企業(ye) 的現金流狀況、投資活動、重組並購回到正常的發展軌道上。穩妥推進保交樓工作，有效解決(jue) 部分地區紓困資金審批流程長、支取困難、覆蓋麵有限等問題，繼續平穩、有序、及時、加快進行違約、出險和暴雷等房地產(chan) 企業(ye) 風險的市場化出清，確保房地產(chan) 市場和行業(ye) 的平穩健康發展。（龐 溟）