今年5月召開的二十屆中央財經委員會(hui) 第一次會(hui) 議指出，“把人口高質量發展同人民高品質生活緊密結合起來，促進人的全麵發展和全體(ti) 人民共同富裕”“要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養(yang) 老服務體(ti) 係建設，大力發展銀發經濟”。

　　我國已經進入老齡化社會(hui) ，促進銀發消費、發展銀發經濟，既是關(guan) 愛老年群體(ti) 、提高人民生活品質的要求，也是實現高質量發展的重要內(nei) 容。當前銀發消費呈現什麽(me) 趨勢？怎樣創新產(chan) 品服務、改善消費環境，更好地服務老年消費者？記者進行了調查。

　　——編 者

　　老年人消費市場增速加快，消費升級趨勢明顯，更加注重提高生活品質

　　“每月退休金到賬後，我會(hui) 把一半左右的錢存入銀行，剩下的主要用於(yu) 日常生活花銷。”生活在湖南的阮梅是一名企業(ye) 退休職工，每個(ge) 月穩定的退休金，讓阮梅感覺很滿足。

　　除了日常生活花銷，阮梅還喜歡與(yu) 家人一同外出旅遊：“平時，我和家人會(hui) 開車到城市周邊轉轉，在戶外露營野餐。一年也會(hui) 進行一兩(liang) 次長途旅行，愉悅身心又開闊眼界。”

　　退休後，阮梅找到了自己的興(xing) 趣愛好：“空閑時間，我喜歡和小區裏的姐妹們(men) 一起跳跳舞，既鍛煉了身體(ti) ，也打開了自己的社交圈。”阮梅說，“現在，我也學會(hui) 了手機購物。新買(mai) 的衣服已經發貨了，過兩(liang) 天跳舞時就能穿。”

　　記者調查發現，線上消費成為(wei) 不少老年人的新體(ti) 驗。

　　網絡購物已經成為(wei) 阮梅的主要購物方式之一。“我線上購物花銷大約占30%。”阮梅說，“網上購物不僅(jin) 方便，還能做到“7天無理由退貨”，很省心。”

　　重慶市璧山區璧城街道居民曾永國年近七旬，也喜歡網購，主要購買(mai) 醫藥健康產(chan) 品。“我有“老寒腿”，去年兒(er) 子在網上給我買(mai) 了一款智能護膝儀(yi) 。不僅(jin) 能加熱、按摩和艾灸，而且充電即用、穿戴方便。”

　　對這款科技感十足的儀(yi) 器，曾永國非常滿意，在兒(er) 子指導下，他現在經常上網查找營養(yang) 保健、日常護理、體(ti) 檢監測等商品。

　　前不久，曾永國在網上看中了一款智能小藥盒，可以通過鈴聲和震動提醒自己按時吃藥。曾永國說：“像這種專(zhuan) 門針對老年人設計的產(chan) 品，不僅(jin) 能解決(jue) 年齡大、記性差的問題，而且可以免去子女擔憂。”

　　老人消費方式逐漸向數字化轉型，消費層次也在提升。

　　作為(wei) 楊柳壩社區裏小有名氣的“穿搭高手”，曾永國認為(wei) ：“時尚無關(guan) 年齡，老年人也可以追求更加精致美好的生活。”他建立“楊柳壩潮流群”微信群，每月舉(ju) 辦線下時尚沙龍，和其他20多位老人分享穿搭技巧，一起購置新衣服。

　　愛生活、追時尚，重健康、懂保健，會(hui) 網購、講品質，如今老年人群消費更加注重生活品質，消費升級趨勢明顯。

　　最近，阿裏巴巴發布的老年人消費報告顯示，2022年老年人消費市場增速達20.9%，銀發經濟的新增長點正從(cong) 傳(chuan) 統的健康醫藥轉向美容、旅行、智能設備等。今年以來，老年消費者在主流旅遊APP上的消費增速均達到80%以上，購買(mai) 智能設備的增速超過52%。

　　豐(feng) 富養(yang) 老產(chan) 品，科學配置資產(chan) ，為(wei) 退休後的養(yang) 老生活提前做好儲(chu) 備

　　重慶市高新區虎溪街道居民唐文今年剛滿40歲，擁有穩定的工作。10年前，唐文和愛人就購買(mai) 了商業(ye) 養(yang) 老保險。“養(yang) 老需要自己提前謀劃，到了晚年生活才更有保障。”如今，唐文可以每月領取返利錢。

　　為(wei) 了擁有更充分的保障，唐文和愛人還購買(mai) 了重疾險、意外險等，兩(liang) 人每年在保險費用方麵的支出大約6萬(wan) 元。“保險產(chan) 品還是要早點配置，老年人可以選擇的產(chan) 品少，而且保費也貴，現在需要為(wei) 未來的生活鋪墊好。”唐文說。

　　去年底，他們(men) 開設個(ge) 人養(yang) 老金賬戶。“這相當於(yu) 一個(ge) 存錢罐，每年往裏麵存點養(yang) 老錢，心裏就會(hui) 更踏實。”唐文說，“今年個(ge) 人所得稅年度申報，我還因此享受了1000多元稅收優(you) 惠。希望以後養(yang) 老金理財產(chan) 品更豐(feng) 富、更多樣化，讓我們(men) 有更多穩健的投資渠道。”

　　做好長遠資產(chan) 規劃，增強自身保障能力，才能享受到更有品質的老年生活。生活在北京的李韻今年38歲，去年12月在招商銀行開立了自己的個(ge) 人養(yang) 老金賬戶並進行了繳存，未來計劃每年按照1.2萬(wan) 元滿額繳存個(ge) 人養(yang) 老金。“我用個(ge) 人養(yang) 老金賬戶裏的資金購買(mai) 了兩(liang) 隻基金產(chan) 品，期限是3年和5年。”李韻說，不僅(jin) 投資有收益，今年個(ge) 人所得稅年度匯算申報時，還享受了稅收優(you) 惠。

　　“此前我還購買(mai) 了大病保險、年金保險等，多添了一份保障。”李韻說，“到我退休的時候，要想有更高生活品質，就要多做些準備，趁著現在家裏有盈餘(yu) 資金，考慮做一些長期、穩健投資。”

　　“應根據自己的養(yang) 老需求盡早規劃，增強專(zhuan) 屬賬戶攢養(yang) 老資金的意識，提前儲(chu) 備養(yang) 老資金。養(yang) 老投資長達十幾年甚至幾十年，需要通過豐(feng) 富的養(yang) 老產(chan) 品和科學的資產(chan) 配置控製風險，實現穩健的保值增值，增強自身保障能力，將儲(chu) 蓄養(yang) 老轉變為(wei) 投資養(yang) 老。”招商銀行相關(guan) 部門負責人說。

　　為(wei) 了豐(feng) 富百姓理財產(chan) 品，業(ye) 界養(yang) 老理財產(chan) 品開啟試點。根據理財登記中心統計，截至今年5月底，11家理財公司通過10家銀行在10個(ge) 試點地區累計發行養(yang) 老理財產(chan) 品51隻，投資者累計購買(mai) 金額約1005.55億(yi) 元，共有46.65萬(wan) 個(ge) 投資者購買(mai) 。

　　隨著個(ge) 人養(yang) 老金賬戶開立，今年2月10日，首批個(ge) 人養(yang) 老金理財產(chan) 品發售，根據中國理財網發布的數據顯示，4家理財公司共發行18隻個(ge) 人養(yang) 老金理財產(chan) 品，累計銷售規模達到7.63億(yi) 元。截至6月27日，有10.9萬(wan) 人通過個(ge) 人養(yang) 老金購買(mai) 了理財產(chan) 品，平均每個(ge) 投資者購買(mai) 7000元，占全年可購買(mai) 額度的58%。

　　中銀理財是率先發售個(ge) 人養(yang) 老金理財產(chan) 品的理財公司，目前中國銀行個(ge) 人養(yang) 老金賬戶已上架代銷中銀理財發行的5隻理財產(chan) 品，除了理財產(chan) 品，客戶還能在銀行投資個(ge) 人養(yang) 老金保險產(chan) 品、個(ge) 人養(yang) 老金公募基金產(chan) 品和特定養(yang) 老儲(chu) 蓄產(chan) 品。

　　中國銀行相關(guan) 部門負責人說，可以綜合自身的退休年限、投資目標、風險承受能力等，積極參與(yu) 個(ge) 人養(yang) 老金資產(chan) 配置，通過個(ge) 人養(yang) 老金專(zhuan) 屬產(chan) 品的長期投資、分散配置，為(wei) 退休後的養(yang) 老生活提前做好儲(chu) 備。

　　創新適老化產(chan) 品供給，營造安全放心的消費環境，更好地服務老年消費者

　　“希望推出更多適應老年人消費需求的產(chan) 品和服務。”重慶市沙坪壩區覃家崗街道居民陳潔表示，她有穩定的退休金，但現在適合老年人的商品並不多，有的商品分量過大，對於(yu) 獨居老人來說，容易造成浪費。現在商場裏有適合年輕人、小孩的消費場所，卻很少為(wei) 老年人開設消費專(zhuan) 區，不僅(jin) 商品種類分散，也缺少一些適老化設施和特殊考慮。比如在超市裏，有時老年人商品擺放的位置過高或過低，讓老年人拿取不便。又比如，網購商品有時候沒有送貨上門，去存放點自己取貨，對老年人來說，也是不小的困難。雖是細節，但是影響老年人的消費感受，需要逐步改進。

　　老年消費者更期待安全放心的消費環境。記者在采訪中了解到，不少老年人喜歡網上購物，但購買(mai) 首飾、家電、家具等比較貴重的商品時，還是比較慎重，更願意從(cong) 實體(ti) 店購買(mai) 。他們(men) 擔心上當受騙，後期維權難。老年人希望相關(guan) 部門進一步加強執法，嚴(yan) 厲打擊假冒偽(wei) 劣、誇大產(chan) 品效果等欺詐老年消費者的行為(wei) ，同時完善老年人維權機製，暢通渠道，優(you) 化老年人的售後服務，讓老年人敢消費、願消費。

　　近日，億(yi) 邦智庫發布的《2023年銀發人群消費趨勢洞察報告——家用電器篇》顯示，從(cong) 天貓供需指數看，“適老”家電行業(ye) 需求側(ce) 漲幅遠超供給側(ce) 。2022年天貓“適老家電”商品的搜索量同比上漲200%，需求主要集中在集成家電、冰箱、洗護等類別，和環境健康、居家生活、個(ge) 人護理等類別。消費者更加追求產(chan) 品的便捷性、安全性、功能性、健康性。

　　打造線下適老化消費場景和產(chan) 品空間廣闊。業(ye) 內(nei) 人士指出，實際上，適老化需求是一項綜合性需求，需要多個(ge) 產(chan) 品搭配，組合成為(wei) 一套完整的解決(jue) 方案，才能實現無障礙、智能的看護和家居體(ti) 驗，這為(wei) 線下服務和銷售創造了機會(hui) 。

　　不僅(jin) 是實物商品需求，老年人的服務消費需求同樣旺盛。麥肯錫發布的最新一期中國金融業(ye) CEO季刊指出，退休後，大量家庭將從(cong) 養(yang) 老儲(chu) 蓄階段轉入養(yang) 老消費階段，對於(yu) 交通出行、健康管理、醫療護理等服務需求將爆發性增長。相關(guan) 機構應細致梳理目標客群的各類需求，包括生命周期、財務管理、健康管理等，搭建一站式綜合化養(yang) 老金融生態，不僅(jin) 為(wei) 養(yang) 老人群提供財富管理服務，也為(wei) 其提供養(yang) 老社區、健康管理、生活護理、旅居養(yang) 老等附加服務，真正滿足老年人差異化養(yang) 老需求。