嚴(yan) 監管正成為(wei) 保險行業(ye) 未來發展趨勢，今年前三季度，保險業(ye) 罰款總額快速提升。10月8日，據北京商報記者不完全統計，監管部門前三季度針對保險業(ye) 開出罰單總額超2.46億(yi) 元，劍指保險業(ye) 亂(luan) 象。

　　從(cong) 處罰緣由來看，財務數據造假、返傭(yong) 、銷售誤導、虛假宣傳(chuan) 、虛假理賠等仍是頗為(wei) 常見的違規原因。此外，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監管方向。而針對機構或個(ge) 人的吊銷許可證、禁業(ye) 、停業(ye) 等“頂格處罰”也逐漸成為(wei) 常態化監管手段。

　　業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家表示，頂格處罰常態化反映了監管機構對於(yu) 違規行為(wei) 的零容忍態度，不僅(jin) 能夠增強行業(ye) 合規經營意識，促使行業(ye) 規範發展，也能夠通過懲罰違規行為(wei) 來保護消費者的權益，有利於(yu) 維護市場秩序。

　　合計罰款2.46億(yi) 元

　　三季度已盡，保險業(ye) 嚴(yan) 監管力度持續不減。10月8日，據北京商報記者不完全統計，監管部門前三季度針對保險業(ye) 開出罰單總額超2.46億(yi) 元，相較於(yu) 去年同期的1.86億(yi) 元罰金同比增長32%。

　　一直以來，財產(chan) 險公司是監管處罰的重災區，前三季度財產(chan) 險公司合計被罰1.37億(yi) 元，占比55.9%，超過了保險集團公司、人身險公司、保險中介機構被罰金額的總和。

　　分公司來看，人身險公司違規出現頻次較高的處罰事由包括財務、業(ye) 務數據不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙投保人，未嚴(yan) 格執行經批準或者備案的保險條款、保險費率等。財產(chan) 險公司違規緣由也主要集中在財務數據虛假，提供或編製虛假資料，未按照規定使用經備案的保險條款等。一直以來，這些都是保險行業(ye) 的違規“重災區”。

　　“保險公司被罰金額持續上升，反映了監管部門對保險行業(ye) 的監管力度在不斷加強，監管也越來越趨向嚴(yan) 格化。”盤古智庫高級研究員江瀚指出，這也說明，保險公司在經營過程中存在較多的違法違規行為(wei) ，需要加大監管力度來維護市場秩序和消費者權益。

　　針對欺騙投保人、返傭(yong) 、編製虛假材料等行業(ye) 頑疾，河南澤槿律師事務所主任付建認為(wei) ，這在一定程度上說明了違規違法進行從(cong) 業(ye) 已經成為(wei) 行內(nei) 人士默認的潛規則，通過違法違規行為(wei) 開展業(ye) 務，會(hui) 嚴(yan) 重損害行業(ye) 的健康發展。如果不對此類行為(wei) 進行嚴(yan) 格處罰，無疑會(hui) 導致“破窗效應”，越來越多的企業(ye) 和個(ge) 人會(hui) 通過違規違法謀取不正當利益。

　　保險資金、銀保渠道受關(guan) 注

　　從(cong) 違規緣由來看，除了財務數據造假、違規展業(ye) 、銷售誤導等常見的違規行為(wei) ，今年前三季度，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監管方向。

　　具體(ti) 來說，在保險資金運用方麵，中宏人壽因保險資金投資基礎設施項目，獨立監督人不符合條件等，被責令改正，並處罰款共計80萬(wan) 元；複星保德信人壽因保險資金未獨立運作等原因被罰款，該公司原總經理陳國平被警告，並處罰款10萬(wan) 元。

　　在銀保渠道違規方麵，也有多家公司“吃下”罰單。比如，國華人壽淄博中支，因虛列銀保客戶經理薪酬，被責令改正，罰款14萬(wan) 元。

　　今年以來，監管針對銀保渠道持續出手，就在上個(ge) 月，監管召集了一些險企交流，主要涉及銀保渠道“報行合一”的問題，抑製銀保“小賬”，降低銀保渠道手續費傭(yong) 金。

　　付建指出，監管針對銀保渠道多次出手，對於(yu) 行業(ye) 的規範發展有很大的幫助。銀保“小賬”是保險公司和銀行之間的返點問題，這種行為(wei) 不僅(jin) 違反了市場競爭(zheng) 原則，也會(hui) 對消費者造成不良影響。監管部門出手規範，有助於(yu) 規範保險行業(ye) 的市場秩序，保護消費者的合法權益。

　　停業(ye) 、吊銷、禁入頻現

　　實際上，不僅(jin) 罰單金額激增32%，從(cong) 單個(ge) 機構來看，監管對保險機構處罰力度也在不斷加大。今年前三季度，17家險企或分支機構被開出百萬(wan) 罰單，包括人身險公司9家、財產(chan) 險公司8家。如複星保德信人壽、長安責任保險、華海財險等。其中，監管最近一次披露的百萬(wan) 罰單為(wei) 針對中路財險的處罰，該公司因個(ge) 別人員未經核準實際履行高管職責、借用通道變相自行開展高風險領域投資、虛假承保非車險業(ye) 務等，合計被罰款212萬(wan) 元。

　　頂格處罰也屢見不鮮，以終身禁業(ye) 為(wei) 例，據北京商報記者不完全統計，今年前三季度，已有9人收到保險業(ye) 終身禁業(ye) 罰單，另有1人被責令終身不得從(cong) 事公估業(ye) 務。

　　並且，監管也綜合采取了責令停止接受新業(ye) 務、吊銷業(ye) 務許可證、撤銷任職資格等多種處罰措施，提高違法違規成本。比如，永誠財險上海分公司因虛構保險中介業(ye) 務套取費用、編製虛假的文件資料等違規，被責令停止接受新的訴訟財產(chan) 保全責任保險業(ye) 務3個(ge) 月。李某作為(wei) 聖源祥保險代理有限公司貴陽分公司虛列費用的直接責任人，被撤銷任職資格。

　　IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，頂格處罰常態化反映了監管機構對於(yu) 違規行為(wei) 的零容忍態度。也表明了對於(yu) 違規行為(wei) 的嚴(yan) 肅態度和決(jue) 心。這種常態化的頂格處罰有助於(yu) 震懾保險公司，增強其合規經營意識，促使行業(ye) 規範發展。同時，也能夠通過懲罰違規行為(wei) 來保護消費者的權益，維護市場秩序。