宏觀杠杆率下降約8個(ge) 百分點，人民幣貸款新增近20萬(wan) 億(yi) 元，五家大型銀行普惠型小微企業(ye) 貸款增長41.4%……2021年，我國銀行保險機構交出亮眼成績單，重點領域風險持續得到控製，實體(ti) 經濟合理有效的融資需求獲得滿足。

　　在3月2日舉(ju) 行的國新辦發布會(hui) 上，銀保監會(hui) 詳解後續工作重點，釋放出進一步加大實體(ti) 支持力度、強化金融風險防控的政策信號。《經濟參考報》記者獲悉，下一步銀保監會(hui) 將出台舉(ju) 措，有針對性地支持擴大消費，擴大投資，其中小微企業(ye) 、鄉(xiang) 村振興(xing) 是重要支持對象。此外，推進中小金融機構改革、平穩調整房地產(chan) 金融、審慎監管金融創新仍是金融監管機構工作重點。

　　多項數據向好　金融業(ye) 發展穩健

　　銀保監會(hui) 相關(guan) 數據顯示，2021年我國重點領域風險持續得到控製，實體(ti) 經濟合理有效的融資需求獲得滿足。

　　據銀保監會(hui) 主席郭樹清介紹，2021年我國宏觀杠杆率下降約8個(ge) 百分點，金融體(ti) 係內(nei) 資產(chan) 擴張恢複到較低水平，再次回到個(ge) 位數。從(cong) 2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬(wan) 億(yi) 元，其中，過去兩(liang) 年壓減達11.5萬(wan) 億(yi) 元。五年時間內(nei) 處置不良資產(chan) 約12萬(wan) 億(yi) 元，最近兩(liang) 年處置6萬(wan) 多億(yi) 元。地方政府隱性債(zhai) 務狀況趨於(yu) 改善，房地產(chan) 泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。

　　在防範金融風險的同時，服務實體(ti) 經濟力度也在加大。銀保監會(hui) 數據顯示，2021年人民幣貸款新增近20萬(wan) 億(yi) 元，銀行保險機構新增債(zhai) 券投資7.7萬(wan) 億(yi) 元。製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長近30%，科研技術貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領域金融服務，延期還本付息政策延長期限後順利轉換。有力支持煤電行業(ye) 正常生產(chan) 。全年保險業(ye) 賠付增長了14.1%。為(wei) 河南、山西暴雨災後重建提供賠付資金約116億(yi) 元，新冠疫苗保險為(wei) 超28億(yi) 劑次接種提供了風險保障。

　　2021年普惠金融迅速發展，包括小微企業(ye) 以及個(ge) 人金融服務得到進一步滿足。郭樹清表示，近四年普惠型小微企業(ye) 貸款平均增速超過25%，貸款利率累計下降超過2個(ge) 百分點。線上保險、數字信貸等創新產(chan) 品加快發展，普惠金融覆蓋麵和精準度顯著提高。2021年五家大型銀行普惠型小微企業(ye) 貸款增長41.4%。大病保險已經覆蓋12.2億(yi) 城鄉(xiang) 居民。農(nong) 業(ye) 保險為(wei) 1.8億(yi) 戶次農(nong) 戶提供風險保障4.7萬(wan) 億(yi) 元。

　　對於(yu) 備受關(guan) 注的第三支柱養(yang) 老保險，記者了解到，當前專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險試點區域擴大到全國範圍，養(yang) 老理財產(chan) 品試點擴大到“十地十機構”，下一步養(yang) 老儲(chu) 蓄試點即將啟動，麵向中低收入人群的商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務也正在抓緊籌備。

　　支持實體(ti) 重點領域力度不減

　　從(cong) 銀保監會(hui) 釋放的信號看，引導金融業(ye) 支持實體(ti) 經濟穩增長仍是今年重要任務，特別是實體(ti) 經濟發展的重點領域和薄弱環節。

　　“我們(men) 需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取‘大水漫灌’擴大貨幣政策的寬鬆度，財政也會(hui) 發揮作用，增加結構性調整的具體(ti) 措施。從(cong) 銀行業(ye) 和保險業(ye) 的角度來說，我們(men) 希望能夠更有針對性地支持擴大消費，擴大投資。”郭樹清指出。

　　郭樹清表示，今年首先要支持中小微企業(ye) 生產(chan) 經營，特別是當前處於(yu) 困難狀態的中小微企業(ye) ，其次是支持鄉(xiang) 村振興(xing) 。“在實現了脫貧攻堅目標任務之後，農(nong) 村地區現代化推進的任務還很艱巨。鄉(xiang) 村振興(xing) 涉及領域很多，從(cong) 交通道路、能源、供水供電，一直到學校醫院方方麵麵，農(nong) 村基礎設施，公用事業(ye) 都需要進一步發展、提高水平，農(nong) 民的住房環境也還有改善的餘(yu) 地，因此鄉(xiang) 村振興(xing) 是今年支持的重要方麵。”他表示。

　　政策支持下，金融機構也在進一步加碼扶持實體(ti) 經濟。據中國工商銀行董事長陳四清介紹，近三年，工商銀行新增製造業(ye) 貸款分別超過1000億(yi) 元、2000億(yi) 元和3000億(yi) 元，累計增幅超過40%，貸款餘(yu) 額率先突破2萬(wan) 億(yi) 元。

　　“對於(yu) ‘專(zhuan) 精特新’中小製造業(ye) 企業(ye) 的發展，工商銀行將繼續有針對性地提供專(zhuan) 業(ye) 化金融服務。”陳四清表示，工商銀行為(wei) “專(zhuan) 精特新”企業(ye) 製定了專(zhuan) 屬方案。推出了“專(zhuan) 精特新貸”專(zhuan) 項融資方案，全方位對接“專(zhuan) 精特新”企業(ye) 金融需求，已為(wei) 6000多家“專(zhuan) 精特新”企業(ye) 主動授信。下一步工商銀行將進一步加快推廣知識產(chan) 權質押貸款，積極推進投貸聯動，與(yu) 企業(ye) 建立長期的合作關(guan) 係，積極解決(jue) 企業(ye) 融資難、融資貴問題，幫助企業(ye) 避免股權過早稀釋，實現做強做優(you) 。

　　麵對近年嚴(yan) 峻的國際疫情形勢，中國進出口銀行通過加大金融資源配置、創新產(chan) 品等方式支持外貿企業(ye) 發展。

　　“進出口銀行始終非常重視支持中小微外貿企業(ye) 發展，因為(wei) 中小微外貿企業(ye) 對中國的出口貢獻度是非常大的，現在我們(men) 正在用金融科技的辦法，精準篩選有出口實際，且有一定出口競爭(zheng) 力的外貿小微企業(ye) ，作為(wei) 我們(men) 精準支持的對象。”中國進出口銀行董事長胡曉煉表示，在金融支持中，進出口銀行特別注意現在外貿新業(ye) 態的發展，集中采購海外倉(cang) 、跨境電商等新業(ye) 態對金融機構來說提出了挑戰，傳(chuan) 統靠抵押的做法很難適應外貿新業(ye) 態的資金需求，這就要求我們(men) 要不斷進行產(chan) 品創新。

　　金融風險防範仍不鬆懈

　　下一步，推進中小金融機構改革、平穩調整房地產(chan) 金融、審慎監管金融創新仍是金融監管機構關(guan) 注重點。

　　郭樹清表示，中小銀行、農(nong) 信社、省級聯社和縣聯社都需要建立現代金融企業(ye) 製度。“形式是多樣的，但整體(ti) 的要求是一致的。”郭樹清指出，要從(cong) 實際出發，加強對專(zhuan) 業(ye) 化人員的要求，推動建立職業(ye) 經理人市場，就是專(zhuan) 業(ye) 的人幹專(zhuan) 業(ye) 的事，管理團隊一定要有基本的資質要求。此外，規範公司治理結構，“三會(hui) 一層”必須健全，嚴(yan) 格遵守法律規範。

　　郭樹清還明確，應該吸取教訓，對股東(dong) 嚴(yan) 格審查，不能一股獨大、違規關(guan) 聯交易、挪用資金、直接把銀行資金或保險費用於(yu) 加杠杆或做別的投資，“總之，農(nong) 信社改革進展良好，但還需要時間。”

　　郭樹清表示，近年來房地產(chan) 金融服務改進得非常快，現在房貸發放在大型銀行貸款中占比很高。“很多人買(mai) 房貸款是為(wei) 了投資、投機，將來萬(wan) 一房價(jia) 下跌，或者出現其他問題，就會(hui) 產(chan) 生危機。現在房地產(chan) 的價(jia) 格有所調整，需求方麵結構產(chan) 生一定變化，對金融業(ye) 來說是好事，但是不希望調整得太劇烈，對經濟影響得太大，還是要平穩轉換。”郭樹清強調。

　　對於(yu) 近年來層出不窮的金融創新，郭樹清強調，金融創新必須在審慎監管前提下進行，同類業(ye) 務、同類主體(ti) 一視同仁，依法將互聯網平台金融業(ye) 務全麵納入監管。強化金融反壟斷和反不正當競爭(zheng) ，規範持牌機構與(yu) 互聯網平台公司業(ye) 務合作，維護市場秩序。（向家瑩）