距離向銀行申請存量首套住房貸款利率下調還有不到三周時間，哪些房貸能申請？能降低多少？房貸有拖欠怎麽(me) 辦？近日，工商銀行、建設銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行、郵儲(chu) 銀行、招商銀行、光大銀行通過問答形式回應了購房者關(guan) 心的焦點問題。

　　8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關(guan) 於(yu) 降低存量首套住房貸款利率有關(guan) 事項的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(ye) 性個(ge) 人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業(ye) 性個(ge) 人住房貸款。

　　各家銀行均表示，正在抓緊製定具體(ti) 實施細則，按照有關(guan) 要求，自9月25日起接受客戶調整申請，後續進展還請及時關(guan) 注各家銀行官網、手機銀行、公眾(zhong) 號、網點等渠道公告。

　　哪些存量房貸利率能調整？公積金貸款、公積金組合貸、商住房貸款等，能否申請?

　　本次存量房貸利率調整的對象為(wei) 存量首套住房商業(ye) 性個(ge) 人住房貸款，具體(ti) 包括2023年8月31日前已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房貸款，或實際住房情況已經符合所在城市首套住房標準的住房貸款。

　　各家銀行在問答中均明確表示，個(ge) 人商業(ye) 用房（含商住兩(liang) 用房）等非住宅型房屋貸款不在調整範圍之內(nei) 。公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分也不在調整範圍之內(nei) 。對於(yu) 組合貸中的商業(ye) 性個(ge) 人住房貸款，符合條件的可單獨調整利率水平。

　　辦理貸款時不是首套房的，能否調整？

　　建行表示，這個(ge) 取決(jue) 於(yu) 當前實際住房情況是否已經符合辦貸款的城市首套住房標準。如已符合，可以認定為(wei) 首套房貸。

　　例如，如果您貸款購買(mai) 本套住房時，家庭沒有其他住房，因當時 “認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區已執行“認房不認貸”政策，本次可以按首套執行。此外，貸款購買(mai) 住房時不是家庭在當地的唯一住房，但後期通過交易等方式出售了其他住房，本住房成為(wei) 家庭唯一住房且當地已執行“認房不認貸”政策的，本次可以按首套執行。上述情形下，需要您提供相應的證明材料。

　　如果您仍無法確認自己是否符合首套房標準，您可谘詢貸款經辦機構。

　　存量房貸利率能降到多少？

　　調整後的房貸利率水平不低於(yu) 該筆貸款發放時房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限，以中國人民銀行各省級分行官方網站公布的為(wei) 準，具體(ti) 利率調整幅度及規則以銀行後續公告為(wei) 準。

　　此外，當前執行利率如低於(yu) 本次首套住房貸款擬調整到的利率水平，則不進行調整。

　　中行和建行表示，目前，房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。

　　例如目前LPR是4.2%，您的貸款按加80個(ge) 點執行，則您現在實際貸款利率為(wei) 5%（4.2%+0.8%），如果您貸款發放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為(wei) LPR+10個(ge) 點，則您存量貸款調整後不得低於(yu) LPR+10個(ge) 點，調整後您的貸款利率最低為(wei) 4.3%（4.2%+0.1%）。

　　兩(liang) 種調整方式如何選？

　　通知明確，存量首套住房貸款調整方式有兩(liang) 種，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。

　　農(nong) 行表示，兩(liang) 種方式調整後的利率定價(jia) 水平一致。該行主要采取協商變更合同約定利率方式辦理。

　　工行也表示，考慮到操作的便利性，主要采取變更合同利率方式。

　　申請存量房貸利率下調，需要哪些材料？

　　中行表示，首套房貸款客戶無需提供相關(guan) 材料，二套房貸款客戶需提供當前實際住房情況符合當地首套住房標準的證明材料，比如當地房屋管理部門出具的房屋套數查詢證明等，具體(ti) 流程及所需材料將及時通過官方網站、官方微信公眾(zhong) 號等渠道另行公告。

　　存量房貸利率調整完成後，何時生效？

　　中行表示，在調整完成後的次日將按照降低後的貸款利率執行。

　　房貸利率是固定利率，能否調整？

　　光大銀行表示，固定利率客戶可以向該行申請降低首套房貸款利率。調整後，利率類型仍為(wei) 固定利率。

　　房貸逾期了或已經是不良貸款，能否申請存量房貸利率調整?

　　建行表示，符合調整範圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調整，還清拖欠後可以調整。實際執行需根據具體(ti) 情況判斷，可谘詢貸款經辦機構。

　　工行在問答中稱，不良個(ge) 人住房貸款暫不支持進行存量房貸利率調整，需要歸還積欠本息後再申請調整。

　　已辦理提前還款，是否可以下調？

　　農(nong) 行在問答中表示，要區分兩(liang) 種情況，一是已完成提前還款扣款操作的，不再進行利率調整。如有剩餘(yu) 本金尚未歸還的，符合條件的可進行利率下調。二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據自身需要撤銷提前還款申請，凡符合條件的，納入此次調整範圍。