淨利潤雙位數增長 不良率全部下降 國有六大行去年日均淨賺34.86億(yi) 元

　　截至3月31日，國有六大銀行2021年年報已悉數披露完畢。數據顯示，2021年，國有六大銀行營業(ye) 收入總計36806.34億(yi) 元，歸母淨利潤總計12723.44億(yi) 元，以2021年365個(ge) 自然日來計算，日均淨賺34.86億(yi) 元。值得關(guan) 注的是，六大行資產(chan) 質量改善，不良率全部下降，多家銀行涉房業(ye) 務風險可控。

　　文、表/廣州日報全媒體(ti) 記者 林曉麗(li) 王楚涵

　　工商銀行“最賺錢” 淨息差下行承壓

　　從(cong) 營業(ye) 收入和歸母淨利潤來看，國有六大行均實現了正增長，且歸母淨利潤均實現了雙位數增長。其中，工商銀行多項數據依然保持首位。

　　從(cong) 營業(ye) 收入來看，2021年工商銀行和建設銀行均突破8000億(yi) 元關(guan) 口。其中，工商銀行營業(ye) 收入達9428億(yi) 元，同比增長6.8%；建設銀行營業(ye) 收入達8242.46億(yi) 元，同比增長9.05%。

　　從(cong) 歸母淨利潤來看，工商銀行“最賺錢”。年報顯示，2021年工商銀行實現歸母淨利潤3483.38億(yi) 元，同比增長10.27%；郵儲(chu) 銀行則增速最快，同比增長高達18.65%，實現歸母淨利潤761.70億(yi) 元。

　　從(cong) 總資產(chan) 規模來看，國有六大行也都取得了不錯的增長。年報顯示，截至2021年末，工商銀行總資產(chan) 達35.17萬(wan) 億(yi) 元，突破35萬(wan) 億(yi) 元大關(guan) ；建設銀行突破30萬(wan) 億(yi) 元，達30.25萬(wan) 億(yi) 元；農(nong) 業(ye) 銀行總資產(chan) 達29.07萬(wan) 億(yi) 元，直逼30萬(wan) 億(yi) 元關(guan) 口。

　　近年來監管引導銀行降低實體(ti) 經濟融資成本，在此背景下，2021年六家國有大行的淨息差仍出現下滑，從(cong) 淨息差由高到低依次來看，郵儲(chu) 銀行為(wei) 2.36%，同比下降6個(ge) 基點；建設銀行同樣減少了6個(ge) 基點，為(wei) 2.13%；農(nong) 業(ye) 銀行為(wei) 2.12%，較上年同期下降8個(ge) 基點；工商銀行為(wei) 2.11%，同比減少4個(ge) 基點；中國銀行下降10個(ge) 基點，達1.75%；交通銀行則微降1個(ge) 基點，達1.56%。

　　不良率郵儲(chu) 銀行最低 交行依舊最高

　　在上一年不良貸款餘(yu) 額和不良貸款率出現“雙升”的情況下，2021年六大行的資產(chan) 質量備受關(guan) 注。數據顯示，2021年六大行不良率全部下降。其中，交通銀行不良率依舊最高，為(wei) 1.48%；郵儲(chu) 銀行的不良率依舊遠低於(yu) 其他五家，僅(jin) 為(wei) 0.82%，較上年末下降0.06個(ge) 百分點。工商銀行、建設銀行和農(nong) 業(ye) 銀行的不良貸款率相近，分別為(wei) 1.42%、1.42%和1.43%，中國銀行為(wei) 1.33%。

　　從(cong) 不良貸款餘(yu) 額看，工商銀行和交通銀行的不良貸款餘(yu) 額分別較上年下降5.49億(yi) 元和9.02億(yi) 元，建設銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行和郵儲(chu) 銀行的不良貸款餘(yu) 額則較2020年末分別增加了53.42億(yi) 元、86.69億(yi) 元、15.19億(yi) 元和23.18億(yi) 元。

　　為(wei) 增強風險抵禦能力，六家國有大行持續增厚撥備。截至2021年末，郵儲(chu) 銀行撥備覆蓋率仍維持在六家國有大行最高位，撥備覆蓋率為(wei) 418.61%，較上年末增長10.55個(ge) 百分點；農(nong) 業(ye) 銀行、建設銀行、工商銀行撥備覆蓋率均超過200%，較上年末分別上漲33.53個(ge) 百分點、26.37個(ge) 百分點和25.16個(ge) 百分點；交通銀行撥備覆蓋率在六大行中最低，為(wei) 166.5%，不過較上年末上升22.63個(ge) 百分點。

　　對於(yu) 大眾(zhong) 關(guan) 心的涉房業(ye) 務風險，多家銀行高管給出回應。工商銀行副行長張文武在業(ye) 績發布會(hui) 上坦言，工商銀行2021年房地產(chan) 貸款不良率出現了階段性的回升，但房地產(chan) 貸款占比是比較低的，貸款的認定標準也比較審慎。總體(ti) 來看，2021年整體(ti) 的資產(chan) 質量是健康、完全控製的。農(nong) 業(ye) 銀行副行長崔勇也表示，目前農(nong) 業(ye) 銀行涉房貸款不良率僅(jin) 有0.64%，其中個(ge) 人住房貸款要好於(yu) 房地產(chan) 開發貸款。“從(cong) 短期內(nei) 看，房地產(chan) 行業(ye) 的預期尚在修複之中，市場銷售投資下降趨勢還未扭轉，前期負債(zhai) 水平較高的房企和困難房企資金鏈緊張局麵尚未有明顯緩解，預計這部分企業(ye) 後續仍然麵臨(lin) 一定的風險暴露壓力。農(nong) 業(ye) 銀行在這些企業(ye) 的貸款中占比很少，多數都有抵押物，信貸的風險可控。”崔勇表示。

　　分紅逾3800億(yi) 元

　　高管喊話投資者持有

　　值得關(guan) 注的是，國有六大銀行的現金分紅也相當給力，合計分紅金額逾3800億(yi) 元，分紅比例均達到30%。其中，工商銀行現金分紅規模最高，達1045億(yi) 元，每10股稅前分紅2.933元。建設銀行擬分紅910.04億(yi) 元，位居第二。農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行擬分紅金額均超過了600億(yi) 元，交通銀行、郵儲(chu) 銀行擬分紅均超200億(yi) 元。

　　中國銀行行長劉金在發布會(hui) 上回應分紅派息問題時表示，2021年全年中國銀行的股價(jia) 均價(jia) 是2.81元/股，每股派息0.221元，按此計算股息率7.86%，比上年增加2.08個(ge) 百分點。“這樣的股息率對機構投資者而言，盡管不高，但在當前複雜的國內(nei) 外形勢下，也是一個(ge) 穩定可靠的選擇。對個(ge) 人客戶而言，作為(wei) 資產(chan) 組合的一部分，投資銀行股是一個(ge) 不錯的選擇。如果自己選擇理財產(chan) 品、基金定投等各類投資工具能達到這樣的收益水平就已經算很好了。”劉金建議，投資者既要看股價(jia) ，又要看分紅，既要看資本市場上關(guan) 注的增長性、成長性，又要看銀行股的穩定性，對中國銀行這隻股票該出手時就出手，該下單時就下單。

　　工商銀行董秘官學清在業(ye) 績發布會(hui) 上提到，今年的分紅率是30.9%，分紅金額達1045億(yi) 元。與(yu) 2021年末股價(jia) 對應，工商銀行的A股股息率為(wei) 6.33%，H股股息率為(wei) 8.15%。對長期投資者非常具有吸引力。

　　建設銀行董秘胡昌苗表示，建設銀行的股價(jia) 在同業(ye) 中的表現一直是比較靚麗(li) 的，近幾年現金分紅保持在30%的比例上，今年建設銀行計劃給予投資者現金分紅0.364元/股。相信有戰略眼光的投資者會(hui) 繼續選擇建設銀行。