近日，多家險企先後推出“開門紅”產(chan) 品，吹響保險業(ye) 2023年“開門紅”的號角。從(cong) 已推出的“開門紅”產(chan) 品來看，短期年金險、增額終身壽險等仍是主力。

　　“11月初，我們(men) 和信美相互人壽聯袂推出2023年開門紅拳頭產(chan) 品——榮耀長青，這是一款家族團體(ti) 年金險，也將是市場首款家族傳(chuan) 承年金險。”諾亞(ya) 財富旗下全資子公司諾亞(ya) 榮耀保險經紀總經理黃朝晞說。

　　黃朝晞稱，相比市場上普通的年金險，榮耀長青可擁有掌控權、支配權，可持續增減被保險人，同時能保留傳(chuan) 統保單優(you) 勢、突破持有年度限製，更加適合高淨值人群的財富傳(chuan) 承規劃需求。

　　“所謂家族團體(ti) 保險是指投保人為(wei) 特定團體(ti) 成員投保，由保險公司以一份保險合同提供保險保障的人身保險。團體(ti) 年金保險通常由投保人為(wei) 3個(ge) 及以上的被保險人投保，當被保險人到達特定的給付年齡時(通常為(wei) 生存且退休時)，分期給付保險金。與(yu) 普通年金險一樣，榮耀長青投保年齡可拓寬至69歲，起始領取年齡從(cong) 55至75周歲不等，保險責任包含養(yang) 老保險金和身故保險金。榮耀長青可在團單簽發生效10年內(nei) ，最多允許新增到未出生三代人的被保險人加入團體(ti) 保險合同，投保人還可根據自身需求調整不同被保險人之間現價(jia) 份額等。”黃朝晞說。

　　一直以來市場上“傳(chuan) 不到”和“傳(chuan) 不好”是高淨值人群家族在財富傳(chuan) 承中的兩(liang) 大痛點。根據2021年高淨值人群家族安全報告，高淨值人群財富傳(chuan) 承工具選擇主要有遺囑、信托、保險等，其中保險占比高達76%。但目前國內(nei) 壽險的投保年齡多為(wei) 18至60歲，高齡客戶很難配置大額保單，免體(ti) 檢額度較低，也沒有對下一代的財產(chan) 分割分配權。

　　黃朝晞坦言，當好幾家公司一聽到需求便直接拒絕了，最終和信美相互人壽達成一致，為(wei) 諾亞(ya) 40萬(wan) 高淨值目標客戶打造專(zhuan) 屬的財富傳(chuan) 承規劃方案。

　　據10月9日，央行發布的《2022年第三季度城鎮儲(chu) 戶問卷調查報告》顯示，居民偏愛的前三位投資方式包括“銀行、證券、保險公司理財產(chan) 品”“基金信托產(chan) 品”“股票”，其中偏好“銀行、證券、保險公司理財產(chan) 品”投資方式的居民占比達45.6%。該報告還顯示，未來三個(ge) 月準備增加支出的項目時，居民選擇“保險”的比例為(wei) 14.5%。

　　“諾亞(ya) 財富作為(wei) 中國內(nei) 地首家在紐約交易所上市的獨立財富管理機構，單是在公司投資資產(chan) 超過1000萬(wan) 元以上的核心客戶就有1.2萬(wan) 人。諾亞(ya) 還有千餘(yu) 名專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 其提供資產(chan) 配置，保險是資產(chan) 配置中的重要一環，保險配置部分將由諾亞(ya) 榮耀經紀提供服務。經過十幾年累積的高淨值客戶，粘性非常強。公司計劃用3至5年時間，優(you) 先服務好諾亞(ya) 財富的存量核心高淨值客戶，將其保險深度從(cong) 3.5%提升至10%，預計每年能釋放總保費70億(yi) 元至80億(yi) 元。未來希望能把該客戶群的保險滲透率提升至20%至30%，這也意味著每10個(ge) 諾亞(ya) 財富的高淨值客戶中至少有3個(ge) 通過諾亞(ya) 榮耀保險經紀來配置保險。”黃朝晞說。

　　而對於(yu) 公司自身的定位，他希望5年後諾亞(ya) 榮耀的市場規模能擠進前三，並成為(wei) 保障與(yu) 傳(chuan) 承細分領域的頭部企業(ye) 。此外，基於(yu) 中國已經進入老齡化社會(hui) 的趨勢背景，諾亞(ya) 榮耀未來還將為(wei) 集團客戶提供高品質養(yang) 老服務，在現有產(chan) 品中接入全球高端醫療、高端健康體(ti) 檢、頂級專(zhuan) 家會(hui) 診、居家護理等服務。