12月5日，央行全麵降準。分析人士表示，此次降準可加大寬信用力度，為(wei) 商業(ye) 銀行進行信貸投放。中國證券報記者了解到，近期不少銀行紛紛加大對小微企業(ye) 的信貸支持力度，為(wei) 相關(guan) 企業(ye) 送上流動資金“及時雨”，同時加大相關(guan) 產(chan) 品的創新力度，推動數字化、智能化信貸投放，提升了小微企業(ye) 信貸融資的便捷性和可得性。

　　釋放長期資金

　　12月5日，央行降低金融機構存款準備金率0.25個(ge) 百分點(不含已執行5%存款準備金率的金融機構)。此次降準為(wei) 全麵降準，共計釋放長期資金約5000億(yi) 元。

　　據央行有關(guan) 負責人介紹，此次降準的目的之一，是優(you) 化金融機構資金結構，增加金融機構長期穩定資金來源，增強金融機構資金配置能力，支持受疫情嚴(yan) 重影響的行業(ye) 和中小微企業(ye) 。

　　業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，降準可以從(cong) 資產(chan) 端為(wei) 商業(ye) 銀行進行信貸投放，有望降低銀行資金成本，支撐信貸向實體(ti) 領域投放。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，央行全麵降準，主要是通過降準釋放長期限、低成本資金，降低銀行負債(zhai) 成本，提升銀行信用擴張能力，加大對小微企業(ye) 等領域的支持力度，滿足房地產(chan) 合理融資需求等。

　　信貸融資支持力度加大

　　信貸融資是銀行支持小微企業(ye) 的主要方式，多家銀行已在小微企業(ye) 信貸融資領域發力。近期，不少銀行加大了對小微企業(ye) 的信貸資源傾(qing) 斜力度，通過優(you) 化業(ye) 務流程等舉(ju) 措，為(wei) 更多小微企業(ye) 提供成本可負擔的、高效便捷的信貸融資服務。銀行業(ye) 對小微企業(ye) 的信貸支持總體(ti) 上呈現增量、擴麵、降價(jia) 的格局。

　　數據顯示，截至2022年9月末，普惠小微貸款餘(yu) 額23.2萬(wan) 億(yi) 元，同比增長24.6%；授信戶數超過5389萬(wan) 戶，同比增長31.7%。

　　記者了解到，今年以來，多家銀行進一步豐(feng) 富信貸融資形式、擴大更多領域小微企業(ye) 的覆蓋麵。例如，交通銀行相關(guan) 人士介紹，該行進一步加大對小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶的信貸融資支持。截至2022年9月末，交通銀行普惠“兩(liang) 增”口徑小微企業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈貸款餘(yu) 額較年初淨增69%，客戶數淨增107%。

　　也有不少銀行著力降低小微企業(ye) 融資成本。比如，北京農(nong) 商銀行日前表示，切實降低小微企業(ye) 融資成本，在信貸投放、資金定價(jia) 等方麵予以更大的政策支持和資源傾(qing) 斜，普惠小微貸款融資成本降至4%以下。

　　近日，多家農(nong) 商行發布普惠小微貸款階段性減息公告。比如，廣東(dong) 鬱南農(nong) 商銀行12月2日公告稱，針對2022年四季度存續、新發放或到期(含延期)的普惠小微企業(ye) 貸款進行階段性減息，普惠小微企業(ye) 貸款客戶均可享受當季年化1%的利息減免。內(nei) 蒙古敖漢農(nong) 商銀行12月1日公告稱，該行存量、新發放及到期的單戶授信1000萬(wan) 元(含)以下的普惠小微貸款均可以享受相關(guan) 減息政策，減息期間，該行在原貸款合同利率的基礎上減息1個(ge) 百分點(年化)。

　　中金公司研報指出，2022年9月新發放普惠小微貸款利率4.72%，相比2021年底下行38個(ge) 基點，相比2019年底已下行近200個(ge) 基點，下行速度較快。

　　業(ye) 內(nei) 人士預計，在穩定經濟大盤的背景之下，小微企業(ye) 仍將是未來銀行信貸的重點發力領域。

　　提升便捷性可得性

　　值得注意的是，銀行業(ye) 在加大對小微企業(ye) 信貸融資支持力度、為(wei) 相關(guan) 企業(ye) 送上流動資金“及時雨”的同時，還在加大相關(guan) 產(chan) 品的創新力度，推出多元化的產(chan) 品矩陣，加快數字化、智能化信貸投放，提升小微企業(ye) 信貸融資的便捷性和可得性。

　　比如，民生銀行今年上線“民生小微APP”平台，打造了“商貸通”“工貸通”“農(nong) 貸通”“網貸通”產(chan) 品體(ti) 係。民生銀行相關(guan) 人士表示，該平台集賬戶開立、結算服務、財富管理、融資服務等金融功能為(wei) 一體(ti) ，可為(wei) 整個(ge) 小微企業(ye) 主客群提供全方位、多維度的金融服務。

　　交通銀行相關(guan) 人士介紹，該行構建了以“普惠e貸”為(wei) 核心的線上綜合融資產(chan) 品體(ti) 係，運用“線上標準產(chan) 品+場景定製”模式提供小微企業(ye) 金融服務。截至2022年9月末，小微線上貸款和客戶數對小微“兩(liang) 增”貸款的貢獻分別達55%和67%。

　　業(ye) 內(nei) 人士預計，未來，圍繞信貸支持小微企業(ye) 融資，銀行業(ye) 將進一步借助金融科技優(you) 化業(ye) 務流程，並推動線上化、場景類產(chan) 品的創新。在周茂華看來，銀行應進一步提升服務小微企業(ye) 發展的適配性，增強小微服務團隊建設，優(you) 化業(ye) 務流程；針對小微企業(ye) 抵押品缺乏、財務管理不夠規範透明等，加強產(chan) 品創新。同時，銀行應創新融資擔保模式，提升貸中、貸後管理能力。