兼具支付結算和資金融通功能的票據，是商業(ye) 銀行服務實體(ti) 經濟的重要抓手。近年來，招商銀行持續支持企業(ye) 用票、融資需求，更好地服務實體(ti) 經濟。截至2022年9月末，招商銀行累計為(wei) 企業(ye) 辦理票據融資1.15萬(wan) 億(yi) 元，平均貼現利率2.06%，比1年期LPR低159BP。累計服務客戶超13萬(wan) 戶，其中超過九成的客戶為(wei) 中小微企業(ye) 。

　　助力中小企業(ye) 用票更方便

　　回溯票據的起源，上世紀80年代，為(wei) 解決(jue) 企業(ye) 的三角債(zhai) ，票據應運而生。隨著上海票據交易所成立和票據電子化基本完成，票據市場進入快速、規範發展的階段。當前作為(wei) 企業(ye) 支付結算工具，票據被廣泛用於(yu) 企業(ye) 間的債(zhai) 務償(chang) 付。數據顯示，僅(jin) 統計今年上半年3300家A股上市公司票據市場簽發餘(yu) 額，就已達3.17萬(wan) 億(yi) 元。

　　發展至今，票據市場已先後從(cong) “紙票時代”“電票時代”，進入“等分化票據”的3.0時代。今年8月20日，招商銀行(下稱“招行”)杭州某支行簽發了一張特殊的電子商業(ye) 承兌(dui) 匯票，開出了招行首張等分化票據。簡單來說，“等分化票據”是以標準金額票據組成的“票據包”，最小等分化份額為(wei) 1分錢，實現了票據“找零支付”功能，企業(ye) 在支付、融資環節中可實現“用多少、拆多少”。

　　從(cong) 8月起，作為(wei) 首批試點機構，招行成功接入上海票據交易所新一代票據業(ye) 務係統。通過該係統，招行服務來自能源、手機、貨運等不同行業(ye) 的企業(ye) ，助力企業(ye) 快速、便捷完成等分化票據簽發。

　　除了助力企業(ye) 支付結算，近年來，招行還利用金融科技，在行業(ye) 內(nei) 率先推出“網銀在線貼現”“手機APP在線貼現”，首批上線“貼現通”跨平台貼現，實現無人工幹預下的分秒放款，讓企業(ye) 隨時隨地通過票據貼現實現融資。今年前三季度，招行票據在線貼現額為(wei) 5397億(yi) 元，近三成企業(ye) 均選擇通過在線貼現方式進行高效融資。在1.9萬(wan) 家在線貼現企業(ye) 中，93%為(wei) 中小微企業(ye) 。單張麵額在20萬(wan) 元以下的票據占比31%。

　　深耕票據市場，提升中小企業(ye) 供應鏈運轉效率

　　伴隨著“等分化票據”3.0時代來臨(lin) ，票據的流通性和便捷性有所增強，將有更多位於(yu) 產(chan) 業(ye) 鏈尾端的中小微企業(ye) 成為(wei) 持票人，交易呈現出“小額化、高頻化、線上化”特征。

　　“原來我們(men) 還擔心票據等分化後，小票、散票太多難以管理，票據專(zhuan) 區的智能報表實現了收票、付票的統一視圖。”在用了招商銀行新一代升級的“票據大管家”，廣州某家企業(ye) 如此感慨道。

　　基於(yu) 票據業(ye) 務服務實體(ti) 經濟的功能和效力，招行這些年一直在著力打造票據業(ye) 務的產(chan) 品矩陣。在充分利用金融科技的基礎上，從(cong) 戰略、產(chan) 品、服務等多方麵入手，推出了“票據大管家”和“商票通”兩(liang) 大品牌，並包含一係列票據產(chan) 品。2016年，招行率先在同業(ye) 中進行了產(chan) 品整合，通過“票據大管家”為(wei) 企業(ye) 提供出票、承兌(dui) 、背書(shu) 轉讓、收票、貼現、質押、委托收款、分析報表、風險防控等一站式綜合性服務。

　　2019年，針對企業(ye) 商票用票需求，招行推出“商票通”產(chan) 品，不僅(jin) 為(wei) 企業(ye) 客戶提供了一攬子商票融資產(chan) 品，還首創了商票業(ye) 務“全國服務一家”機製，打破了地域限製。目前多個(ge) 大型企業(ye) 開出的商票持票人均可在招行全國的任意一分行辦理貼現，商票融資的放款時長從(cong) 普遍半天縮短到1-3分鍾。財報數據顯示，今年前三季度，招行商票貼現發生額超千億(yi) 元，市場排名第一，有效通過“1”端信用輸出滿足近萬(wan) 家“N”端客戶融資訴求，其中中小微企業(ye) 家數占比超90%。

　　截至目前，招行是唯一一家專(zhuan) 設部門、以統籌管理結算、承兌(dui) 、貼現、票據池、質押、轉貼現、再貼現等票據全產(chan) 品的大型銀行。在服務模式上，總分行均率先在行業(ye) 組建了獨立的票據業(ye) 務管理團隊，並配置專(zhuan) 職產(chan) 品經理，快速、敏捷、全麵響應客戶個(ge) 性化票據業(ye) 務需求。在風險管理上，針對市場個(ge) 別的票據套利和資金空轉行為(wei) ，招行建立了覆蓋票據全生命周期的全麵風險管理體(ti) 係，在定位上將票據業(ye) 務與(yu) 批發客戶分層分類經營體(ti) 係緊密融合，在管理上加強客戶準入、大力去除中介、嚴(yan) 控高成本存款產(chan) 品質押辦理資產(chan) 業(ye) 務，並通過強化大數據運用和正確考核導向讓套利行為(wei) 無處遁形，保證票據融資切切實實用於(yu) 支持實體(ti) 經濟。

　　招商銀行多年積澱下來的票據能力，極大地拓展了服務中小微企業(ye) 質效，持續提升中小企業(ye) 供應鏈運轉效率，推動票據業(ye) 務回歸服務實體(ti) 經濟本源。作為(wei) 票據市場的領頭羊，招商銀行也將繼續在人民銀行和票交所的帶領下，不斷引領並推動票據市場高質量發展，履行社會(hui) 責任，為(wei) 進一步切實服務實體(ti) 經濟貢獻應有的力量。