證券時報記者 許盈 孫翔峰

　　一年前，證監會(hui) 發布了《同意開展證券公司賬戶管理功能優(you) 化試點》。這一年來，賬戶管理功能優(you) 化試點券商已達12家。

　　證券時報記者了解到，近期獲批試點資格的廣發證券、興(xing) 業(ye) 證券已於(yu) 12月先後上線綜合賬戶服務功能。中信證券、國泰君安證券、銀河證券等首批10家試點券商也已展業(ye) 滿一周年。

　　市場人士認為(wei) ，券商賬戶管理功能的不斷優(you) 化對賦能業(ye) 務創新、提升管理效率、優(you) 化客戶體(ti) 驗、鍛造競爭(zheng) 優(you) 勢等都有重大意義(yi) 。特別是綜合賬戶試點功能的推出與(yu) 完善，不僅(jin) 是對客戶賬戶管理服務體(ti) 係和功能的一次全麵升級，還是打造“賬戶+服務伴隨客戶成長”模式，從(cong) 而引導投資者合理、科學規劃自身資產(chan) 結構，推動財富管理理念轉型的一個(ge) 契機。

　　賬戶管理功能

　　優(you) 化試點擴容

　　去年12月，證監會(hui) 發布《同意開展證券公司賬戶管理功能優(you) 化試點》，中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬(wan) 宏源、華泰證券等10家公司成為(wei) 首批試點券商，可以開展綜合賬戶管理。

　　今年11月份，廣發證券、興(xing) 業(ye) 證券取得開展賬戶管理功能優(you) 化試點資格，擁有該業(ye) 務資格的券商擴容至12家。

　　“興(xing) 業(ye) 證券的綜合賬戶服務已於(yu) 12月19日正式對客展業(ye) 。”興(xing) 業(ye) 證券有關(guan) 負責人告訴證券時報記者。

　　廣發證券則介紹，該公司同名賬戶資金劃轉服務已於(yu) 今年12月5日正式上線，上線第一周實現開通“同名賬戶資金劃轉”服務賬戶合計800餘(yu) 戶，日均發生同名賬戶資金劃轉筆數約50筆，日均劃轉金額規模約三四百萬(wan) 級別。

　　先行者已在賬戶管理功能優(you) 化方麵取得了成績。華泰證券有關(guan) 負責人向證券時報記者介紹，華泰證券獲得賬戶管理功能優(you) 化試點業(ye) 務資質後，打造了基於(yu) 客戶統一身份識別的“一戶通”綜合客戶賬戶，整體(ti) 功能於(yu) 2021年12月20日正式上線。

　　華泰證券表示，過去一年公司根據業(ye) 務開展實際情況，推進賬戶管理功能迭代工作，針對簽約客戶大額資金內(nei) 轉訴求，結合客戶時點資產(chan) 情況允許客戶自主申請調增內(nei) 轉額度，打破額度限製，縮短客戶申請調額鏈路，進一步提升業(ye) 務運轉效率。此外，在綜合賬戶體(ti) 係下，麵向公募基金投顧等具體(ti) 業(ye) 務場景，在厘清賬戶複雜結構、明確賬戶設立框架、子賬戶用途、資產(chan) 劃轉路徑、資產(chan) 管理要求等前提下，升級了分類管理資金子賬戶能力，滿足財富管理型用戶資產(chan) 配置的訴求。

　　招商證券的“招商一戶通”綜合賬戶相關(guan) 功能於(yu) 2021年12月7日行業(ye) 率先上線，推出之際，便支持臨(lin) 櫃及在線簽約，方便客戶隨時簽約處理，大幅提升客戶參與(yu) 綜合賬戶服務的體(ti) 驗。同時，“招商一戶通”不僅(jin) 支持客戶同名賬戶資金劃轉、資金資產(chan) 全景展示，還進行手機號碼一鍵登錄等多項優(you) 化功能。目前該公司“招商一戶通”簽約數已接近30萬(wan) ，同名資金劃轉金額達數十億(yi) 元，處於(yu) 行業(ye) 領先位置。

　　安信證券於(yu) 2022年初首批上線了安信證券綜合賬戶服務，提升客戶體(ti) 驗、增強服務能力。安信證券打造綜合賬戶，將普通賬戶、信用賬戶、期權賬戶進行關(guan) 聯管理，並提供“三個(ge) 一”服務：一鍵登錄簽約賬戶、一步式資金劃轉、一覽資產(chan) 全景。

　　“受益於(yu) 公司自2012年起構建的‘一戶通’賬戶體(ti) 係，公司資金內(nei) 轉業(ye) 務推進非常順利，成功實現了‘君弘一戶通，資金戶戶通’，滿足了客戶的綜合財富管理需求。近期，公司還在推進賬戶管理功能優(you) 化試點中分類管理資金子賬戶模式的升級，以進一步完善綜合賬戶體(ti) 係、持續優(you) 化客戶體(ti) 驗。”國泰君安有關(guan) 負責人介紹。

　　該負責人表示：“截至目前，國泰君安資金內(nei) 轉總規模已破百億(yi) ，客戶即時交易需求及綜合財富管理需求得到有效滿足，客戶黏性顯著增強。資金內(nei) 轉業(ye) 務上線後，我們(men) 不斷提升客戶權限開通效率，完善客戶展業(ye) 流程，客戶體(ti) 驗得到了進一步優(you) 化。”

　　綜合賬戶

　　管理優(you) 勢顯著

　　隨著業(ye) 務多元化發展，券商的賬戶體(ti) 係日趨複雜，對現有賬戶管理製度帶來了整合和優(you) 化的新要求。

　　“賬戶管理功能優(you) 化以建立綜合賬戶為(wei) 基礎，有助於(yu) 證券公司打造‘以客戶為(wei) 中心’的賬戶體(ti) 係，實現同一客戶不同賬戶間資金的直通劃轉，提升資金調度效率，優(you) 化客戶賬戶使用體(ti) 驗。”廣發證券有關(guan) 負責人表示，建立綜合賬戶還能以分類管理子賬戶方式滿足客戶資產(chan) 分類管理、場景化理財的需求，為(wei) 券商財富管理轉型、協助客戶實現資產(chan) 科學有效配置提供支撐。

　　國泰君安有關(guan) 負責人介紹，對於(yu) 客戶而言，資金內(nei) 轉業(ye) 務的推出，實現了客戶對多業(ye) 務交易資金的統籌管理和靈活調度，顯著提升了客戶的資金使用效率，滿足了客戶的綜合財富管理需求。對於(yu) 券商而言，賬戶體(ti) 係是券商業(ye) 務發展的基石，證券公司賬戶管理功能的不斷優(you) 化對賦能業(ye) 務創新、提升管理效率、優(you) 化客戶體(ti) 驗、鍛造競爭(zheng) 優(you) 勢等都意義(yi) 重大。

　　華泰證券相關(guan) 負責人也表示，客戶通過綜合賬戶服務簽約，可以將本人名下的資金賬戶進行關(guan) 聯管理，一鍵查詢普通、信用、期權、貴金屬賬戶的全景資產(chan) 情況，在普通、信用、期權賬戶之間可以進行資金劃轉，同時在綜合賬戶體(ti) 係下支持客戶根據需要，設置分類管理資金子賬戶功能，從(cong) 而打破不同賬戶間資金壁壘，大幅提升資金使用效率，更好地實現資產(chan) 配置管理需求，加速券商財富管理轉型。

　　興(xing) 業(ye) 證券則介紹，綜合賬戶試點功能的推出與(yu) 完善不僅(jin) 是對客戶賬戶管理服務體(ti) 係和功能的一次全麵升級，還是打造“賬戶+服務伴隨客戶成長”模式，從(cong) 而引導投資者合理、科學規劃自身資產(chan) 結構，推動財富管理理念轉型的一個(ge) 契機。

　　不過，由於(yu) 開展試點時間不長，對於(yu) 很多券商還存在一定的挑戰。興(xing) 業(ye) 證券相關(guan) 負責人表示，在開展業(ye) 務內(nei) 部灰度測試過程中發現，部分客戶對綜合賬戶服務“一戶通”的概念尚不熟悉，需要花費一定的時間適應新的操作習(xi) 慣。

　　廣發證券則表示，同名賬戶資金劃轉後，轉入方資金立即可用可取，對券商端資金調撥的時效性提出了更高要求。為(wei) 此，目前公司建立了多重資金盯市機製，將分批次、準實時進行跨體(ti) 係同名劃轉資金調撥，保障交收和流動性管理安排。同時在業(ye) 務辦理環節加大反洗錢監控力度、加強實名製管理，爭(zheng) 取甄別客戶資金劃轉目的，避免違反賬戶使用實名製要求。

　　多舉(ju) 措推動試點優(you) 化

　　上線並運營滿一周年，未來券商綜合賬戶服務將向何處改進？記者采訪發現，對於(yu) 未來功能的優(you) 化，券商主要發力方向包括以下幾個(ge) 方麵：一是，進一步打磨客戶賬戶體(ti) 係，優(you) 化業(ye) 務流程及客戶體(ti) 驗；二是，將綜合賬戶服務開通提示嵌入更多的業(ye) 務場景，比如融資融券、期權、個(ge) 人養(yang) 老金等；三是，加大綜合賬戶服務推廣力度，有效提升綜合賬戶簽約比例。此外，興(xing) 業(ye) 證券、招商證券等券商還表示，未來將推進財富子賬戶功能。

　　中金財富表示，未來，進一步優(you) 化功能及客戶端客戶交互，為(wei) 客戶提供更好的客戶體(ti) 驗。加大宣傳(chuan) 力度，讓更多客戶了解綜合賬戶服務的便利，使功能的好處可以惠及更多客戶。考慮將綜合賬戶服務開通提示嵌入更多業(ye) 務場景，使客戶可以便利地開通綜合賬戶服務。

　　安信證券則要從(cong) 兩(liang) 方麵入手，一是加快綜合賬戶服務機構化布局，為(wei) 機構產(chan) 品客戶群提供更豐(feng) 富的賬戶功能；二是將綜合賬戶服務的簽約嵌入融資融券、期權等業(ye) 務場景，為(wei) 財富管理客戶提供更優(you) 質、便捷的金融服務。

　　興(xing) 業(ye) 證券表示，未來將持續打磨業(ye) 務細節，不斷擴寬服務應用場景，包括拓展賬戶分類分級服務範圍、適時推出財富子賬戶，探索將個(ge) 人養(yang) 老金賬戶、“賬戶體(ti) 檢”等功能嵌入綜合賬戶服務，增加更多服務“觸點”，持續輸出優(you) 質賬戶管理服務功能，以滿足客戶日趨強烈的多元化財富管理需求。

　　廣發證券表示，公司將持續打磨“廣發通”品牌。未來的“廣發通”不僅(jin) 能支持一鍵查詢同一客戶名下的資金、證券、盈虧(kui) 等信息和多賬戶間資金劃轉，還能設置分類子賬戶，幫助客戶實現一體(ti) 化的分類資產(chan) 管理，以全新的賬戶服務支持財富管理業(ye) 務新的跨越式發展。

　　招商證券介紹，後續依托新一代賬戶體(ti) 係，將持續優(you) 化客戶賬戶體(ti) 係，推進財富子賬戶功能。該功能可實現客戶在資金賬戶下新建多個(ge) 子賬戶，將財富進行分類管理。通過設立財富子賬戶合理管理個(ge) 人、家庭現金流及資產(chan) 配置安排，滿足客戶多元化資產(chan) 配置及不同賬戶分類管理的需求。此外，公司還計劃在個(ge) 人養(yang) 老金開戶、APP登錄引導等更多業(ye) 務場景中嵌入“招商一戶通”服務，為(wei) 客戶提供更為(wei) 便捷、高效的服務。

　　國泰君安也表示，未來會(hui) 持續推動行業(ye) 存托管製度的優(you) 化與(yu) 完善，積極尋求創新突破，不斷強化賬戶服務功能，提升客戶交易投資體(ti) 驗，進一步完善以客戶為(wei) 中心的綜合服務體(ti) 係，全麵推進財富管理轉型。