距離信用卡新規發布已有200餘(yu) 天，整改工作仍在持續進行。2月22日，北京商報記者注意到，近日，中國銀行、浦發銀行、恒豐(feng) 銀行發布公告，擬清理長期睡眠信用卡或限製信用卡持卡數量。自2022年7月信用卡新規公布後，各家銀行加緊推進相關(guan) 業(ye) 務的整改工作，在規範發卡營銷行為(wei) 、嚴(yan) 格授信管理、加強分期業(ye) 務治理方麵均有所行動。

　　睡眠信用卡清理持續

　　信用卡整改工作仍在持續進行中。

　　根據恒豐(feng) 銀行發布的公告，3月31日起該行將陸續對發卡滿18個(ge) 月以上仍未激活或已激活卻連續滿18個(ge) 月及以上未發生主動交易且當前透支餘(yu) 額、溢繳款為(wei) 零的長期睡眠信用卡停止用卡服務並辦理銷卡手續。

　　清理長期睡眠信用卡的不隻是恒豐(feng) 銀行，中國銀行也表示，自3月20日起，將對連續18個(ge) 月及以上無主動交易、且無任何未償(chang) 款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guan) 處理。

　　近年來，銀行信用卡業(ye) 務經曆了快速發展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發卡、重複發卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。為(wei) 此，2022年7月，《中國銀保監會(hui) 中國人民銀行關(guan) 於(yu) 進一步促進信用卡業(ye) 務規範健康發展的通知》(即“信用卡新規”)，要求對單一客戶設置機構發卡數量上限，並強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴(yan) 格控製占比，長期睡眠卡數量占機構總發卡量比例不得超過20%，要求存量業(ye) 務不符合規定的，應在6個(ge) 月內(nei) 按照通知要求完成業(ye) 務流程及係統改造等工作。

　　北京商報記者注意到，除持續清理睡眠信用卡外，調整信用卡持有數量上限的情況也屢見不鮮。以浦發銀行為(wei) 例，該行信用卡中心明確，自4月1日起，該中心將統一對客戶名下超過20張數量上限的卡片進行管製，被管製後卡片將無法正常使用。20張卡片上限以內(nei) 未被管製的卡片仍可正常使用。

　　整改蹄疾步穩

　　除了清理睡眠信用卡、限製持卡數量之外，加強信用卡分期業(ye) 務規範管理也成為(wei) 優(you) 化調整的重點方向。

　　在優(you) 化息費展示方麵，此前已有工商銀行、中國銀行、郵儲(chu) 銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續費”更名為(wei) “分期利息”，“分期手續費率”更名為(wei) “分期利率”。以工商銀行為(wei) 例，該行自1月1日起將信用卡分期付款業(ye) 務的“分期手續費”調整為(wei) “分期利息”。

　　信用卡自動分期業(ye) 務方麵，此前，農(nong) 業(ye) 銀行、建設銀行、浙商銀行也均宣布下線自動分期業(ye) 務。例如，農(nong) 業(ye) 銀行此前發布公告稱，自1月6日起下線信用卡自動分期功能，已簽約自動賬單分期功能、已辦理樂(le) 分卡(自動分期升級版)的信用卡賬單將不再自動轉為(wei) 分期，已生成的自動分期還款計劃不受影響。

　　在審慎設置信用卡分期透支金額和期限方麵，平安銀行、民生銀行、寧波銀行發布公告稱，對信用卡分期金額上限進行調整，現金類分期額度上限降至不高於(yu) 5萬(wan) 元。以平安銀行為(wei) 例，該行自1月3日起對現金分期可辦理金額上限進行調整。現金分期辦理金額上限調整：由“單筆最高申請金額不可超過現金分期可申請額度且不高於(yu) 10萬(wan) 元”，調整為(wei) “現金分期累計金額不超過客戶現金分期額度且不高於(yu) 5萬(wan) 元”。

　　“信用卡整改從(cong) 去年下半年持續到了今年”，博通分析金融行業(ye) 資深分析師王蓬博表示，從(cong) 整改情況來看，信用卡分期業(ye) 務和信用卡資金流向方麵整改動作頻繁，至於(yu) 下調信用卡現金分期額度則是為(wei) 了引導消費者理性消費，避免過度負債(zhai) 。

　　深耕客戶場景經營

　　從(cong) 地毯式“掃樓”跑馬圈地追逐開卡量到挖掘客戶需求深耕場景服務，回顧信用卡新規實行半年多以來的成效，2月22日，南京銀行信用卡相關(guan) 負責人在接受北京商報記者采訪時表示，隨著信用卡新規的落地，在長期睡眠卡占比不超過20%的紅線下，該中心從(cong) 前端發卡、促活挽留及批量銷卡三方麵同步入手，重點依托全生命周期管理動態監測調控長期睡眠卡占比，並通過數字化智能化技術精準營銷，實現線上多應用場景生態交互，促動睡眠卡活躍。

　　信用卡業(ye) 務流程及係統改造工作期限已到，不過存量業(ye) 務整改的過渡期尚未結束，在信用卡存量時代，該如何提高自身的競爭(zheng) 力？

　　南京銀行信用卡中心相關(guan) 負責人指出，2023年，該行信用卡業(ye) 務將立足不同客群不同階段的需求，差異化經營核心亮點權益，打造不同支付場景的客戶首選卡，實現全卡種產(chan) 品綜合化經營。同時，將持續完善獲客渠道建設，引入更多有場景有流量的平台，開放思維，推動線上線下一體(ti) 化場景生態閉環建設。寧波銀行信用卡中心相關(guan) 負責人此前表示，下一階段，該行將圍繞信用卡業(ye) 務“小額化、分散化、場景化”的消費金融本源，積極以實際行動推動業(ye) 務的穩健和可持續發展。

　　談及後續信用卡業(ye) 務發展的趨勢和建議，蘇筱芮表示，2023年，立足於(yu) 信用卡業(ye) 務耕耘的新階段，精耕細作的用戶體(ti) 驗將逐步超越粗放的流量獲客思維，成為(wei) 商業(ye) 銀行打造市場競爭(zheng) 力的關(guan) 鍵，後續建議信用卡機構從(cong) 操作體(ti) 驗、性能安全、用戶黏性等維度全麵檢視用戶體(ti) 驗水平，開展端到端的流程梳理和優(you) 化，挖掘體(ti) 驗中的痛點問題並及時跟進優(you) 化，不斷推動信用卡業(ye) 務產(chan) 品及服務迭代更新，用口碑和服務穩步落實對用戶的留存。