“鏈融資”打通資金堵點

　　人民日報記者 屈信明

　　看到100萬(wan) 元貸款順利入賬，在浙江省嘉興(xing) 市海鹽縣從(cong) 事廢紙回收的周立春長舒一口氣：“受疫情等因素影響，資金周轉緊張，有了這筆貸款，踏實多了。”

　　周立春介紹，自己經營的生意是輕資產(chan) 型，缺抵押擔保，能申請到這筆貸款，得益於(yu) 工商銀行嘉興(xing) 分行量身打造的供應鏈融資服務。

　　周立春的回收站是浙江山鷹紙業(ye) 有限公司的一家供應商。山鷹紙業(ye) 主要經營紙製品製造和再生資源回收加工等業(ye) 務，各地的廢紙回收站是其原材料來源。今年以來，一些上遊供應商資金壓力加大，生產(chan) 經營遇到難題，這也對供應鏈的穩定造成一定影響。

　　如何穩定產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) 貨源渠道？工商銀行嘉興(xing) 分行與(yu) 山鷹紙業(ye) 在數字供應鏈融資模式上進行探索，推出“e鏈快貸”產(chan) 品，供應鏈企業(ye) 在線上即可申請貸款。而周立春正是通過“e鏈快貸”獲得的融資。

　　工商銀行嘉興(xing) 分行有關(guan) 負責人殷王飛介紹，“e鏈快貸”產(chan) 品與(yu) 產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) 的企業(ye) 管理係統對接，核心企業(ye) 將上遊供應商信息推送至銀行端，銀行端評估供應商融資需求，並進行實時授信。供應商隻要通過工行手機銀行即可申請貸款。“該模式的推出能夠提高供應鏈貸款投放效率，在滿足傳(chuan) 統供應鏈企業(ye) 融資需求的基礎上，進一步為(wei) 上遊個(ge) 體(ti) 工商戶提供融資便利，有效打通供應鏈資金堵點。”殷王飛說。

　　有了成功案例，銀行積極嚐試批量化授信。今年7月，工商銀行嘉興(xing) 分行為(wei) 山鷹紙業(ye) 供應鏈上100多家企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 戶發放貸款超過1000萬(wan) 元，預計可為(wei) 供應商提供上億(yi) 元普惠貸款支持。

　　“供應鏈金融服務不僅(jin) 幫我渡過難關(guan) ，還把回收站和紙業(ye) 公司緊緊連接在一起，以後的合作更穩定了。”周立春說。

　　近年來，工商銀行嘉興(xing) 分行持續深化數字金融改革，不斷嚐試供應鏈場景下的金融服務創新，聯合多家龍頭企業(ye) 建立數字供應鏈融資生態圈，解決(jue) 產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈資金回流效率問題，打通以小微企業(ye) 、個(ge) 體(ti) 工商戶為(wei) 主的鏈屬企業(ye) 融資梗阻。未來，將進一步構建完善小微企業(ye) 融資擔保、供應鏈金融數字化服務，提高金融服務數字經濟、數字貿易的能力。

　　“培育更強創新力、更高附加值、更安全可靠的產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈，離不開金融的大力支持，要進一步強化金融服務，暢通產(chan) 業(ye) 鏈資金流，更好地助力構建新發展格局。”浙江銀保監局有關(guan) 負責人說，下一步將聯動國資、經信等相關(guan) 部門推動大型企業(ye) 以及試點核心企業(ye) 發揮積極作用，營造良好供應鏈金融生態。

　　“匯率保”規避市場風險

　　人民日報記者 趙展慧、屈信明

　　用天然氣燃燒時產(chan) 生的高溫煙氣推動燃氣輪機，進行一級發電，然後再利用燃氣輪機排出的高溫煙氣加熱水，產(chan) 生蒸汽推動汽輪機，進行二級發電……這種環保高效的發電方式叫做天然氣聯合循環發電，是如今全球廣受青睞的發電技術。

　　位於(yu) 中國（山東(dong) ）自由貿易試驗區煙台片區的煙台現代冰輪重工有限公司，主營產(chan) 品之一就是天然氣聯合循環發電鍋爐。憑借技術優(you) 勢，企業(ye) 生產(chan) 的高熱效率、低排放的設備遠銷海外，是德國西門子等國際知名企業(ye) 的主要合作夥(huo) 伴。

　　近年來，企業(ye) 生產(chan) 經營規模逐漸擴大，訂單越來越多。“今年上半年，訂單額突破1億(yi) 美元，接近去年全年訂貨額。”公司常務副總經理王旭光說。

　　盡管訂單多了，但王旭光也有煩心事：“我們(men) 的產(chan) 品生產(chan) 交付周期長，有的在一年以上。全球疫情形勢反複、地緣衝(chong) 突加劇，其間匯率波動風險給企業(ye) 收益帶來較大的不確定性。”

　　為(wei) 應對風險，企業(ye) 為(wei) 其全部訂單辦理了遠期結匯業(ye) 務，通過遠期結匯，企業(ye) 可以提前約定未來結匯匯率，鎖定收益。據介紹，銀行辦理遠期結匯業(ye) 務，需要向企業(ye) 收取保證金或占用企業(ye) 的授信額度。隨著訂單的逐步交付，公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加，遠期結匯占用的銀行授信額度也隨之提高，原有的銀行授信額度不能滿足企業(ye) 需求。如果用保證金彌補額度不足，將會(hui) 對企業(ye) 現金流造成一定占用。

　　“你們(men) 可以試試‘匯率保’。”光大銀行煙台分行工作人員得知企業(ye) 匯率風險管理需求後，將創新金融服務推薦上門。

　　詳細了解現代冰輪重工的實際情況後，光大銀行煙台分行積極提供匯率風險管理服務，以現代冰輪重工為(wei) 目標客戶，與(yu) 煙台銀橋融資擔保有限公司反複溝通，幫助現代冰輪重工成為(wei) “匯率保”首批受益企業(ye) 。

　　“匯率保”是什麽(me) ？與(yu) 傳(chuan) 統的遠期結匯服務有何關(guan) 聯？

　　銀行工作人員解釋，“匯率保”業(ye) 務是在銀行傳(chuan) 統遠期結匯業(ye) 務基礎上，通過政府信保基金提供擔保，為(wei) 企業(ye) 減免保證金或幫助企業(ye) 增加銀行授信額度。

　　“‘匯率保’在幫助企業(ye) 規避匯率風險的同時，有效減少了保證金占用，為(wei) 企業(ye) 在國際市場大顯身手提供了堅實的保障。”王旭光說。

　　“銀行正在研究繼續批複專(zhuan) 項額度，幫助現代冰輪重工增加遠期結匯等外匯衍生品規模；同時降低遠期結匯業(ye) 務加點，讓企業(ye) 以成本價(jia) 結匯成交，降低企業(ye) 成本，每1000萬(wan) 美元可減費讓利約16萬(wan) 元人民幣。”銀行工作人員說，下一步將繼續幫助更多當地外貿企業(ye) 管理匯率風險，更好助力穩外貿。