加強信用信息挖掘運用，增加信用貸款投放

　　幫小微企業(ye) 把“征信”變“真金”

　　遼寧省沈陽市的李東(dong) 曄是一家汽車科技服務類小微企業(ye) 負責人，不久前的一次貸款經曆讓他喜出望外：“從(cong) 提交貸款申請到放款隻需幾分鍾。”

　　李東(dong) 曄告訴記者，他的企業(ye) 還在初創期，需要大量啟動資金，而申請貸款並不容易。“我的公司剛成立，在人民銀行征信係統中的貸款記錄為(wei) 零；輕資產(chan) 運營模式下，也沒有抵押物。”他說，之所以能貸款成功，得益於(yu) 沈陽市創新建立的征信平台，為(wei) 小微企業(ye) 申請信貸提供幫助。

　　據了解，目前沈陽市已構建起覆蓋各類經營主體(ti) 的多維度數據征信體(ti) 係，可為(wei) 金融機構提供企業(ye) 的工商、納稅、社保、知識產(chan) 權等數據，形成企業(ye) 征信報告、信用評分報告、財務分析報告等，幫助銀行快速準確了解企業(ye) 真實經營狀況。此外，當地還建立了首貸服務中心，重點解決(jue) 小微企業(ye) “首貸難”問題。

　　越來越多的實踐表明，加強信用體(ti) 係建設、充分挖掘利用信用信息，是提升小微企業(ye) 金融服務質效的重要一招。不過，與(yu) 大中型企業(ye) 在人民銀行征信係統內(nei) 有清晰完整的貸款信用記錄不同，小微企業(ye) 的信用信息往往碎片化甚至空白化，“隱身”於(yu) 其他企業(ye) 信息內(nei) ，需要挖掘、整合、再加工。

　　“金融機構應通過發展金融科技、利用數字手段，提升信用信息獲取和企業(ye) 精準畫像的能力，創新信用評價(jia) 方式，提升風險管理水平，增強小微企業(ye) 金融服務可得性和可持續性，促進小微經營主體(ti) 全麵複蘇和創新發展。”招聯首席研究員董希淼說。

　　中國銀保監會(hui) 近日發布的《關(guan) 於(yu) 2023年加力提升小微企業(ye) 金融服務質量的通知》（以下簡稱《通知》）要求，加強對小微企業(ye) 信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放。此次《通知》明確提出，銀行業(ye) 金融機構要改進信用評價(jia) 和授信管理，綜合運用經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據，積極研發小額信用貸款產(chan) 品。“這些要求有針對性、實操性，吸納了此前行業(ye) 和地方的探索實踐經驗，有助於(yu) 解決(jue) 小微企業(ye) 信用信息缺失的難題。”董希淼說。

　　讓信用信息發揮更大價(jia) 值，還離不開各領域的通力合作。《通知》提出，各級監管部門、各銀行保險機構要主動加強與(yu) 中央有關(guan) 部門和地方政府的對接，積極推動全國一體(ti) 化融資信用服務平台網絡等信息共享機製建設，推動各地更加精準全麵歸集共享小微企業(ye) 信用信息，優(you) 化數據交換方式，提升信用信息的可用性。

　　“在全國層麵，應加快建設統一的信用信息共享平台。同時，地方政府也應著力建設區域性信用信息服務平台，鼓勵征信機構在緩解小微企業(ye) 融資難題方麵發揮更大作用，多方合力緩解信息不對稱帶來的難題，形成與(yu) 實體(ti) 經濟發展相適應的小微企業(ye) 金融服務體(ti) 係，切實優(you) 化小微企業(ye) 金融服務。”董希淼認為(wei) ，《通知》為(wei) 金融機構加力提升小微企業(ye) 金融服務質量特別是突破信用信息瓶頸提供了工作抓手。落實監管要求，金融機構可進一步豐(feng) 富小微金融產(chan) 品，發展隨借隨還貸款產(chan) 品，更好滿足小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。（屈信明）

　　[ 責編：張詩奇]