作者：朱昌俊

　　“隻要9.9塊，新冠隔離一天發150（元）？”隨著多地出現散發新冠病例，新冠隔離險也成了不少社交平台“種草帖”的推廣產(chan) 品。所謂“新冠隔離險”即指部分保險公司推出的新型特色保險，投保人若在保期內(nei) 因為(wei) 新冠肺炎疫情而被隔離，則可在隔離期內(nei) 享受津貼補助，金額在每天150元到上千元不等。

　　然而，記者深入了解後發現，消費者投保完新冠隔離險後，想要理賠成功並不容易。多位消費者表示，自己購買(mai) 保險後申請理賠時遇到了一係列限製條件，最終理賠失敗。

　　疫情防控常態化下，因密接或感染需要隔離的風險對每個(ge) 人都存在。這個(ge) 時候，若有一款保險能夠讓隔離者在隔離期間享受津貼補助，且投保門檻也非常低，的確是會(hui) 讓一部分人心動。但是，“天下沒有免費的午餐”，購買(mai) 價(jia) 格低，持續時間長，賠償(chang) 金額高的保險產(chan) 品的另一麵，往往存在著理賠限製多的“通病”。對於(yu) 標榜“隻要9.9塊，新冠隔離一天發150（元）”的新冠隔離險，同樣需要理性審視。

　　從(cong) 媒體(ti) 調查來看，這些五花八門、看起來可以“躺賺”，並在各類社交平台被大麵積“種草”的新冠隔離險，到了理賠環節，就露出了“真容”。諸如次密接人員隔離被拒賠，與(yu) 新冠患者非乘車環境下直接接觸、居家隔離、居家檢測、非自費隔離等情況下均無法理賠等，實際讓保障範圍嚴(yan) 重打折。因此，消費者購買(mai) 這樣的保險，絕不能單純被平台上的宣傳(chuan) 語所忽悠，仔細查看投保條件和保險免責條款，才能真正避免“入坑”。

　　早在2020年2月國務院聯防聯控機製新聞發布會(hui) 上，銀保監會(hui) 相關(guan) 負責人就明確表示，為(wei) 防止侵害消費者權益，銀保監會(hui) 禁止保險公司開發專(zhuan) 屬新冠肺炎保險此類單一責任產(chan) 品，防止出現以疫情為(wei) 營銷噱頭炒作保險產(chan) 品。此背景下，一些保險公司將新冠隔離津貼納入健康險或者意外險產(chan) 品之中，實際是一種規避監管紅線的打擦邊球行為(wei) ，其規範性、成熟性，都難免帶有更大的不確定性。

　　當然，基於(yu) 目前的防疫現實，也不必因為(wei) 存在一些不成熟的地方，就完全否定其現實價(jia) 值。一定程度上說，新冠隔離險也確實算得上是保險行業(ye) 應對新冠肺炎疫情的產(chan) 品創新之舉(ju) ，社會(hui) 對這類產(chan) 品也有著一定的現實需求。換言之，這款產(chan) 品雖然或確有借疫情噱頭炒作的嫌疑，但其內(nei) 在的積極意義(yi) 依然不能忽視。

　　不過，不管是何種保險產(chan) 品，把保障範圍和免責範圍向消費者明明白白講清楚，都是保險公司的基本義(yi) 務。並且應該看到，如果一味利用信息不對稱忽悠消費者購買(mai) ，而實際理賠難，反而容易傷(shang) 害這款產(chan) 品的公信力，甚至威脅到保險公司的聲譽。對此，保險公司不能以賺快錢的心理來打造新冠隔離險，相關(guan) 監管部門也要對一些不規範的操作有所警覺，像一些推廣宣傳(chuan) 是否有虛假、誤導之嫌，就值得警惕。

　　總之，對於(yu) 在一些平台被吹爆的新冠隔離險，不必一棍子打死，但也不能盲目“種草”。消費者要根據自己的實際情況，以及充分閱讀保險條款後，再作出理性選擇。更進一步來看，麵對“投保門檻低，理賠限製多”這一保險產(chan) 品“通病”，在保險意識不斷提升，保險產(chan) 品越來越多的大背景下，每個(ge) 人在購買(mai) 保險時多一些慎重，都殊為(wei) 必要。（朱昌俊）