本報記者 姚進

　　新年伊始，中國人民銀行、銀保監會(hui) 、證監會(hui) 聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起施行。其中，關(guan) 於(yu) 個(ge) 人現金存取的新規引發廣泛關(guan) 注。《辦法》提到，商業(ye) 銀行、農(nong) 村合作銀行、農(nong) 村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為(wei) 自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wan) 元以上或者外幣等值1萬(wan) 美元以上現金存取業(ye) 務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。對比現行規定可以發現，新規增加了“了解並登記資金的來源或者用途”的要求。

　　為(wei) 什麽(me) 會(hui) 增加這樣的規定？“主要目的是預防和遏製洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾(zhong) 資金安全和利益。”人民銀行有關(guan) 司局負責人進行解讀稱，近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳(chuan) 銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為(wei) 猖獗，嚴(yan) 重危害人民群眾(zhong) 利益。僅(jin) 2021年，公安機關(guan) 共偵(zhen) 辦電信詐騙案件37萬(wan) 餘(yu) 起，受害者遍布全國各地。

　　招聯金融首席研究員董希淼認為(wei) ，現金具有匿名、難以追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為(wei) ，危害國家經濟金融秩序。《辦法》有助於(yu) 完善反洗錢監管製度，打擊非法的現金使用行為(wei) ，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動，更好地維護金融穩定和金融安全。

　　新規是否會(hui) 給個(ge) 人存取現金帶來不便？人民銀行有關(guan) 司局負責人明確，金融機構執行《辦法》的相關(guan) 規定不會(hui) 影響個(ge) 人正常現金存取款業(ye) 務。正常情況下，金融機構不需要客戶填寫(xie) 信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解後即可直接為(wei) 客戶辦理現金存取業(ye) 務並登記相關(guan) 情況，隻有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會(hui) 向客戶進一步了解情況。

　　事實上，居民合法收入的存取業(ye) 務在我國一直受到法律嚴(yan) 格保護，“存款自願”“取款自由”在商業(ye) 銀行法有明確規定，也是金融機構辦理現金存取款業(ye) 務應遵循的基本原則。近年來，為(wei) 防範電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機構從(cong) 以客戶為(wei) 中心的理念出發，在辦理大額現金存取業(ye) 務時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經驗做法。金融管理部門在研究起草《辦法》時，將金融機構的相關(guan) 實踐做法進行了歸納統一，這也有利於(yu) 保持各金融機構業(ye) 務辦理規範的一致性。

　　同時，從(cong) 統計上看，目前我國超過5萬(wan) 元人民幣的現金存取業(ye) 務筆數僅(jin) 占全部現金存取業(ye) 務的2%左右，《辦法》的相關(guan) 規定總體(ti) 上看對客戶辦理現金業(ye) 務影響較小。

　　“國內(nei) 加快補齊相關(guan) 監管短板，也是與(yu) 國際通行製度規範逐步相銜接。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為(wei) ，《辦法》中對個(ge) 人現金存取款業(ye) 務的相關(guan) 規定符合現行反洗錢國際標準的要求，是國際通行的預防洗錢活動做法。金融行動特別工作組(FATF)反洗錢國際標準明確要求，金融機構應當對超過一定金額的現金交易開展盡職調查，我國作為(wei) 其成員，應當落實反洗錢國際標準的要求。目前，全球主要國家對一定金額以上的現金交易都有類似要求。

　　“新辦法對金融機構提出了更多的要求和挑戰。金融機構應完善業(ye) 務流程，盡快改造相關(guan) 係統，運用科技手段加強對大額和可疑交易的監控能力，提升反洗錢工作水平。金融管理部門和金融機構應加大對《辦法》的宣傳(chuan) 普及，讓公眾(zhong) 全麵理解和配合客戶盡職調查和身份資料及交易記錄保存，推動《辦法》順利實施。”董希淼表示。

　　人民銀行有關(guan) 司局負責人強調，下一步，人民銀行將指導金融機構製定實施細則，在認真履行反洗錢義(yi) 務的同時，要嚴(yan) 格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體(ti) ，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。