近日，中國銀保監會(hui) 印發《關(guan) 於(yu) 擴大專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險試點範圍的通知》。《通知》規定，自2022年3月1日起，將專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險試點區域擴大到全國範圍，在原有6家試點保險公司的基礎上，同時允許養(yang) 老保險公司參與(yu) 試點。

　　2021年5月，銀保監會(hui) 印發《關(guan) 於(yu) 開展專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險試點的通知》，明確自2021年6月1日起，在浙江省（含寧波市）和重慶市開展試點。

　　記者在采訪中了解到，已經開展試點的兩(liang) 個(ge) 地區從(cong) 全國範圍來看具有一定的代表性，主要呈現出養(yang) 老負擔較重和養(yang) 老保障不足的雙重特征。

　　浙江省民營經濟發達，走出了以申通、圓通、中通、韻達為(wei) 代表的一大批知名快遞企業(ye) 。2020年浙江省有1400餘(yu) 家快遞企業(ye) 、30餘(yu) 萬(wan) 快遞從(cong) 業(ye) 人員。根據前期調研顯示，靈活就業(ye) 群體(ti) 的保險保障需求近年來日益增加。重慶市社會(hui) 基本養(yang) 老保險具有“三個(ge) 50%”的特點，一是基本養(yang) 老覆蓋為(wei) 全市人口的50%，二是職工養(yang) 老覆蓋為(wei) 基本養(yang) 老保障群體(ti) 的50%，三是老齡化嚴(yan) 重，退休職工和在職職工人數比例為(wei) 50%。

　　浙江銀保監局副局長崔安明表示，作為(wei) 監管機構，一方麵要求各試點公司積極發揮專(zhuan) 屬險種“普惠讓利”的產(chan) 品特色，最大程度壓降初始費用，努力惠及更多人群，目前多家公司仍執行零初始費用的優(you) 惠政策。另一方麵指導各試點保險公司結合浙江地區數字經濟、民營經濟活躍的特點，聚焦新產(chan) 業(ye) 、新業(ye) 態和靈活就業(ye) 人員重點推廣，鼓勵試點公司積極和網約車平台、快遞行業(ye) 協會(hui) 、出租車管理部門溝通，在企事業(ye) 單位為(wei) 員工投保專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險提供繳費支持方麵探索可行性路徑。

　　據重慶銀保監局副局長許捷介紹，重慶把試點方向放在了靈活就業(ye) 群體(ti) 的養(yang) 老保障上。重慶銀保監局探索出“主管部門支持、行業(ye) 聯動合力、企業(ye) 自主選擇”的聯動模式，加強與(yu) 重慶市郵政管理局、市總工會(hui) 、市道路交通運輸中心等多部門的溝通，通過“行業(ye) 增信”方式，提高專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品推廣的有效性和滲透率。

　　相較傳(chuan) 統的商業(ye) 養(yang) 老保險和其他養(yang) 老金融產(chan) 品，專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險試點產(chan) 品具有靈活、安全、長期、可選擇性強及惠民性強等特點。靈活性表現在保費起繳金額要求低，試點期部分公司最低100元可投；繳費期靈活，選擇月繳年繳躉繳均可，投保人經濟緊張期間可暫停繳納，養(yang) 老險賬戶不會(hui) 失效。安全性表現在采取“保證+浮動”的賬戶收益模式，賬戶有最低保證利率。長期性表現在產(chan) 品旨在幫助消費者為(wei) 未來進行養(yang) 老儲(chu) 備，退保要求更為(wei) 嚴(yan) 格，前期退保有損失，引導消費者長期積累養(yang) 老金，明確長期持有至60歲進入領取期。可選擇性強表現在產(chan) 品提供穩健（保守）和進取（積極）兩(liang) 種賬戶供投保人自由選擇或組合配置，有效期內(nei) 還可實現穩健和進取賬戶的轉換。惠民性強表現在專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險在產(chan) 品的設計之初就充分考慮了減少附加費用，銷售費用大大低於(yu) 在售的其他商業(ye) 養(yang) 老保險，試點期間各公司均減免了初始費用，充分讓利投保人。

　　來自銀保監會(hui) 的數據顯示，截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬(wan) 件，累計保費4億(yi) 元，其中快遞員、網約車司機等新產(chan) 業(ye) 、新業(ye) 態從(cong) 業(ye) 人員投保近1萬(wan) 人。

　　在試點推進過程中，浙江銀保監局指導保險公司建立與(yu) 專(zhuan) 屬養(yang) 老保險業(ye) 務長期發展相適應的內(nei) 部管理機製，包括長期銷售激勵考核機製、風險管控機製等。重慶銀保監局則要求保險公司宣傳(chuan) 客觀中性，保障企業(ye) 和個(ge) 人的自主選擇權，同時要求保險公司對“退保有風險、賬戶收益有不確定性”等作風險提示，保障試點人群消費者權益不受損害。

　　記者在采訪中了解到，專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險投保簡便、繳費靈活、收益穩健等特點已逐漸被消費者理解和接受。各保險公司也初步形成了符合自身特點的經營模式，特別是在服務新產(chan) 業(ye) 、新業(ye) 態從(cong) 業(ye) 人員和靈活就業(ye) 人員方麵積累了一定經驗。“找到問題、解決(jue) 問題、實踐檢驗再優(you) 化模式，為(wei) 後期發展夯實基礎，正是試點工作的價(jia) 值所在。”許捷說。

　　銀保監會(hui) 有關(guan) 負責人表示，擴大試點範圍可以使更多消費者接觸到具有較強養(yang) 老功能的專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品，進一步引導和培育養(yang) 老金融消費觀念；有利於(yu) 推動試點保險公司深入探索商業(ye) 養(yang) 老保險發展經驗，促進和規範第三支柱養(yang) 老保險發展，更好滿足人民群眾(zhong) 多層次養(yang) 老保障需求。

　　《通知》強調，各試點公司應當合理製定業(ye) 務規劃，持續創新產(chan) 品，探索滿足新產(chan) 業(ye) 、新業(ye) 態從(cong) 業(ye) 人員和靈活就業(ye) 人員多樣化需求，同時要求各銀保監局做好政策解讀，加強業(ye) 務監管。試點範圍擴大後，相關(guan) 監管要求適用《關(guan) 於(yu) 開展專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險試點的通知》規定。

　　大家養(yang) 老保險股份有限公司副總經理、總精算師王小康表示，在老齡化趨勢的大背景下，養(yang) 老已經成為(wei) 百姓關(guan) 注的話題，專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老保險的試點擴大，必然會(hui) 推動更多市民了解商業(ye) 養(yang) 老保險，通過第三支柱的手段豐(feng) 富養(yang) 老支付方案。此外，本次試點範圍擴大對於(yu) 養(yang) 老險公司是一次難得的機遇。大家養(yang) 老正在積極研判政策，打磨產(chan) 品方案，力爭(zheng) 推出具有市場影響力的產(chan) 品。（於(yu) 泳）