多家中小銀行加入存款利率下調“陣營” 調降幅度多在10個(ge) 基點以上

　　本報記者 彭 妍

　　繼國有銀行、部分股份製銀行下調定期存款和大額存單利率後，近期多家中小銀行也開始加入存款利率下調“陣營”。

　　《證券日報》記者近日從(cong) 杭州、蘇州等地區的多家銀行網點了解到，部分中小銀行已經開始不同程度地下調普通定期存款利率，其中，3年期、5年期的利率下調幅度普遍在10個(ge) BP(基點)至25個(ge) BP。

　　在分析人士看來，存款利率下降有利於(yu) 降低負債(zhai) 端成本、改善息差，預計後續會(hui) 有更多中小銀行調降存款利率。

　　多家中小銀行

　　下調存款利率

　　5月23日，《證券日報》記者調查發現，目前部分地區的中小銀行定期存款利率均有所變動。其中，有的銀行定期存款利率下降幅度高達25個(ge) BP。

　　杭州地區某城商行的工作人員告訴記者，3年期定期存款利率下調幅度根據起存金額不同而有所不同。其中，下調幅度最高可達15個(ge) BP。具體(ti) 來看，起存金額在5萬(wan) 元以下的定期存款，利率已從(cong) 3.08%降至3%，起存金額在5萬(wan) 元以上的定期存款，利率已從(cong) 3.3%降至3.15%。另外，5年期定期存款利率下調了25個(ge) BP，目前已從(cong) 3.25%降至3%。

　　另一家城商行的工作人員也透露，目前該行2年期的定期存款下調了10個(ge) BP，為(wei) 2.6%。

　　記者了解到，4月下旬，多家國有大型銀行和股份製銀行先行下調普通定期存款利率10個(ge) BP。其中，部分國有大行3年期定期存款利率下調至3.15%。相比國有大行，部分中小銀行近期下調幅度較大。

　　談及中小銀行相繼下調存款利率的原因，中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，多家銀行下調利率主要是受利率市場化、監管政策引導、銀行優(you) 化自身資產(chan) 負債(zhai) 結構等多方麵合力的結果。目前銀行整體(ti) 負債(zhai) 壓力較大，部分中小銀行麵臨(lin) 較高的負債(zhai) 成本。近年來，我國存款市場競爭(zheng) 較為(wei) 激烈，部分銀行為(wei) 盲目追求規模而高息攬儲(chu) ，存款市場麵臨(lin) “壞銀行定價(jia) ”問題，存款利率下調是有序維護存款市場秩序、助力銀行實現高質量發展的重要途徑。同時，存款利率下降有利於(yu) 降低負債(zhai) 成本、支撐銀行息差。

　　對銀行而言，短期來看，監管引導存款利率下調，有利於(yu) 緩解銀行負債(zhai) 成本；長期來看，在失去高息攬儲(chu) 後，對中小銀行影響較大。

　　對此，原曉惠表示，中小銀行要積極應對存款市場競爭(zheng) 壓力，一方麵堅持長期穩健發展，加強風險管理和合規建設，把握業(ye) 務線上化轉型趨勢，優(you) 化產(chan) 品服務模式；另一方麵要積極“開源”，充分發揮金融市場等融資渠道，優(you) 化銀行資產(chan) 負債(zhai) 結構。

　　存款利率下行

　　已是大勢所趨

　　商業(ye) 銀行紛紛下調存款利率，與(yu) 政策引導或不無關(guan) 係。事實上，金融監管部門曾多次強調，將引導存款利率的下降，進而引導銀行貸款利率持續下行，服務實體(ti) 經濟。

　　去年6月份，央行指導利率自律機製優(you) 化存款利率自律上限形成方式，由存款基準利率乘以一定倍數形成，改為(wei) 加上一定基點確定。今年5月9日，央行發布的《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》指出，2022年4月份，人民銀行指導利率自律機製建立了存款利率市場化調整機製。

　　對於(yu) 後續存款利率的走勢，星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，結合最新政策導向看，未來存款利率將不再參考存款基準利率，而是要參考債(zhai) 券市場利率和貸款市場利率，實現銀行貸款端利率和存款端利率的聯動。這也意味著，後續銀行存款將錨定10年期國債(zhai) 收益率和1年期LPR進行定價(jia) 。在經濟穩增長的背景下，10年期國債(zhai) 收益率和1年期LPR保持低位甚至下調是大概率事件，也就是說，在貨幣政策轉向之前，存款利率整體(ti) 下行已是大勢所趨。

　　易觀分析金融行業(ye) 高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，在近期政策導向的影響之下，下調存款利率對中小銀行來說有助於(yu) 穩定其存款成本、優(you) 化存款期限結構，並且這種負債(zhai) 端業(ye) 務的調整將進一步傳(chuan) 導至資產(chan) 端，為(wei) 推動降低實體(ti) 經濟融資成本負擔、保持銀行業(ye) 機構的合理淨息差打下堅實根基，預計會(hui) 有更多中小銀行陸續跟進。（證券日報）