銀行消費貸利率繼續調低，信用卡提高額度、支付特惠、分期消費平台支持免息分期……迎接“雙十一”購物節，消費金融行業(ye) 熱度持續升溫。一係列促銷活動，進一步激發了消費潛力，對擴大內(nei) 需、鞏固經濟回升向好勢頭具有積極意義(yi) 。

　　隨著近期各地密集出台促消費政策，消費回暖跡象顯現。消金行業(ye) 也加快融資步伐，為(wei) 下一步穩健可持續發展奠定基礎。業(ye) 內(nei) 人士普遍認為(wei) ，後續針對新市民等領域的金融創新和消費服務有望實現更大突破。

　　助推個(ge) 人消費信貸成本下行

　　“之前想買(mai) 某新款手機，但是覺得一下花近一萬(wan) 元也是一筆大開支，就沒有立刻下手。最近‘雙十一’從(cong) 不少分期付款平台看到免息活動，本來8999元的手機分一年付款，六個(ge) 月免息，剩下六個(ge) 月月息也隻有3%出頭，才十幾塊錢，感覺還是很劃算的，就趁機買(mai) 了。”在朝陽區工作的白領王女士對記者表示。

　　在當前利率市場化改革穩步推進、市場競爭(zheng) 加劇背景下，為(wei) 進一步助推消費複蘇，包括信用卡、消費貸、分期平台等多種形態在內(nei) 的消費金融行業(ye) 圍繞“雙十一”場景開啟促銷，相關(guan) 消費貸款利率持續下降。

　　多家消金機構推出貸款利率打折活動。例如，馬上消費安逸花在“雙十一”期間上線主題活動，用戶可通過參加活動瓜分11億(yi) 額度免息券。樂(le) 信旗下主打分期購物的分期樂(le) 商城，不僅(jin) 推出多個(ge) 大額滿減折扣方案外，還憑借場景優(you) 勢，使用戶享受分期專(zhuan) 享提額優(you) 惠，通過“優(you) 惠+分期”組合為(wei) 用戶帶來更優(you) 消費體(ti) 驗。

　　銀行也積極下調消費貸利率。招商銀行“閃電貸”前6期享受7折年利率。民生銀行“上新”消費貸優(you) 惠活動，活動期間申請“民生民易貸”且簽約送8.8折優(you) 惠券，折後年利率低至3.85%。信用卡方麵則圍繞“雙11”開展了消費立減、支付特惠、獎勵積分等活動，其中新用戶優(you) 惠力度更大。

　　業(ye) 內(nei) 人士表示，金融機構瞄準購物節推出貸款類的優(you) 惠活動，不僅(jin) 有助於(yu) 自身業(ye) 務的拓展，也有望與(yu) 其他促消費舉(ju) 措形成合力，共同助力穩定和擴大消費。中郵消費金融負責人表示，利率下調後，最直接的表現是借款人享受到了實實在在的利息優(you) 惠，進而考慮使用消費貸進行提前消費。

　　加快“補血”深挖需求雙管齊下

　　前景向好也進一步激發了機構布局的熱情。銀行業(ye) 信貸資產(chan) 登記流轉中心官網顯示，螞蟻消金近期發布4則信貸資產(chan) 收益權轉讓公告，合計轉讓近40億(yi) 元。10月底，馬上消費發行2022第四期安逸花ABS，金額達18.20億(yi) 元，截至目前，年內(nei) 馬上消費發行了4期銀行間ABS，共計超過50億(yi) 元。

　　信貸資產(chan) 收益權，與(yu) 銀行間資產(chan) 支持證券、股東(dong) 借款、金融債(zhai) 、銀團貸款等，均為(wei) 目前消費金融行業(ye) 的重要融資方式。今年以來，包括海爾消金、興(xing) 業(ye) 消金、平安消金等至少10家消費金融公司“補血”。

　　“這其實體(ti) 現出消費金融公司及其股東(dong) 對未來消費金融業(ye) 務充滿期待。6月以來消費呈現複蘇趨勢且具有一定延續性，特別是在雙循環發展格局下，擴內(nei) 需成為(wei) 政策重要發力點，可以預期被疫情等因素壓製的消費需求未來將會(hui) 呈現穩步修複勢頭，同時政策層麵已體(ti) 現出對消費金融領域的持續支撐，因此中長期來看，消費金融公司需要通過大力補充資金提早布局消費金融業(ye) 務。”國家金融與(yu) 發展實驗室特聘研究員任濤說。

　　360數科有關(guan) 負責人認為(wei) ，隨著消費市場從(cong) 增量轉入存量競爭(zheng) ，消費金融市場也告別了高速增長時期，提升服務和體(ti) 驗、增強數字化成為(wei) 關(guan) 鍵。因此，公司加強“嵌入式金融”服務力度，與(yu) 電商平台、社交平台、智能硬件平台、生活服務平台、視頻娛樂(le) 平台等近20家合作方展開深度合作，作為(wei) 有消費場景的互聯網平台補充力量，為(wei) 不同圈層客群提供金融服務。

　　助推消費潛力進一步釋放

　　國家統計局日前公布數據顯示，三季度最終消費支出對經濟增長貢獻率為(wei) 52.4%，拉動GDP增長2.1個(ge) 百分點。此外央行最新數據顯示，前三季度我國住戶消費性貸款餘(yu) 額17.08萬(wan) 億(yi) 元，同比增長5.4%。

　　消費對經濟增長貢獻率的提升，不乏消費金融的支撐。麥肯錫報告認為(wei) ，中國消費金融市場將保持穩健發展，預計2025年底市場規模將增至約28萬(wan) 億(yi) 元。

　　央行貨幣政策委員會(hui) 2022年第三季度例會(hui) 也強調了對個(ge) 人消費信貸的扶持，包括推動降低個(ge) 人消費信貸成本，優(you) 化大宗消費品和社會(hui) 服務領域消費金融服務。招商證券研報認為(wei) ，會(hui) 議將降低個(ge) 人消費信貸成本作為(wei) 繼降低企業(ye) 綜合融資成本之後的新目標，預示“促消費”將是下一階段政策發力的重點。

　　多家受訪機構也表示看好消金市場前景。“其實從(cong) 年初至今，我們(men) 就通過多場大促，在數碼，家電等場景發力，推出優(you) 惠費率、隨機立減、返現折扣等優(you) 惠政策，助推消費市場進一步回暖。”樂(le) 信CEO肖文傑對記者表示，以此次“雙十一”為(wei) 例，分期樂(le) 商城自啟動起，銷售不到1小時即突破1000萬(wan) GMV（商品交易總額），首日2小時完成全天目標，10月31日當天GMV同比增長128%。

　　馬上消費有關(guan) 負責人表示，多項數據顯示，當前消費市場正逐步複蘇，消費潛力也在進一步釋放。截至9月，馬上消費已經幫助690萬(wan) 征信白戶創建信用記錄，累計服務農(nong) 村用戶2970萬(wan) 人。

　　星圖金融研究院副院長薛洪言建議，消金行業(ye) 可圍繞當前金融服務的薄弱點尋找增長空間，如基於(yu) 新市民的金融創新、對創業(ye) 群體(ti) 的支持以及圍繞住房保障、職業(ye) 教育等領域的增量拓展等。（記者 向家瑩）