近日，金融機構紛紛開展“3·15”金融消費者權益保護活動，線下派發宣傳(chuan) 單，線上開設“雲(yun) 中課堂”，普及與(yu) 日常生活密切相關(guan) 的金融知識，增強消費者風險防範意識和自我保護能力。各類活動豐(feng) 富多彩，受到消費者歡迎。

　　從(cong) 實際情況看，金融消費者對自身權益的保護意識正逐漸提升。以銀行業(ye) 為(wei) 例，銀保監會(hui) 消費者權益保護局今年1月底披露的數據顯示，2022年前三個(ge) 季度，銀保監會(hui) 及其派出機構共接收並轉送銀行業(ye) 消費投訴超23.3萬(wan) 件，涉及金融消費者的財產(chan) 安全權、知情權、信息安全權等各類權利的糾紛投訴，比如，金融產(chan) 品風險提示不充分、擅自代理或強製搭售金融產(chan) 品、個(ge) 人金融信息安全保障不到位等。

　　金融消費領域投訴量較高，一方麵說明了金融消費者風險防範意識和自我保護能力不斷提高；另一方麵也反映出金融消費者權益保護工作中存在不足，還需要持續發力。

　　當前，金融消費者權益保護麵臨(lin) 一些新形勢新問題。金融科技在豐(feng) 富金融產(chan) 品、提升金融服務的同時，也讓一些侵害金融消費者權益的行為(wei) 更具隱蔽性，一些侵害消費者利益的產(chan) 品甚至披著“金融創新”的外衣。有關(guan) 部門在查辦案件時發現，金融案件往往存在跨區域情形，具有案件量大、業(ye) 務複雜、取證難、執法成本高的特點。從(cong) 金融消費者的角度來看，在維護自身權益時，麵臨(lin) 反映渠道不暢、缺少法律專(zhuan) 業(ye) 人員支援、過程冗長等諸多關(guan) 卡，往往處於(yu) “單打獨鬥”的尷尬境地。

　　對於(yu) 消費者反映強烈、嚴(yan) 重侵害群眾(zhong) 利益的所謂“金融創新”，決(jue) 不能熟視無睹、聽之任之，要主動作為(wei) 、嚴(yan) 肅查處。

　　要維護金融消費者的合法權益，必須管住金融機構，提高其違法成本、增強震懾效果。從(cong) 一些已有案例來看，盡管監管部門不斷加大監管和處罰力度，但一些金融機構的違法違規行為(wei) 仍屢禁不止。這在很大程度上與(yu) 相關(guan) 主體(ti) 和人員違法成本偏低有較大關(guan) 係。在高收益誘惑下，一些金融機構和從(cong) 業(ye) 人員抱有僥(jiao) 幸心理。同時，處罰偏輕也容易導致其受利益驅使，鋌而走險。要扭轉“罰不及損”“罰不及得”的情況，就必須提高金融違法成本，加強對相關(guan) 重點領域的監管執法，對金融機構業(ye) 務開展常態化整治。

　　要做到“執法必嚴(yan) ，違法必究”，前提是要進一步完善相關(guan) 法律法規。分散在各個(ge) 金融相關(guan) 立法中的金融消費者保護法律規定，增加了個(ge) 體(ti) 金融消費者維權的難度和成本。另外，現行金融消費者權益保護體(ti) 係存在立法層級不高、條款分散、保護力度不夠、監管口徑不一等諸多問題，已不能完全適應新形勢下保護金融消費者權益的需要。

　　在剛剛結束的全國兩(liang) 會(hui) 上，如何提升金融消費者權益保護工作，也成為(wei) 代表委員們(men) 關(guan) 注的話題。值得期待的是，此次國務院機構改革方案中將中國人民銀行有關(guan) 金融消費者保護職責以及中國證監會(hui) 投資者保護職責統一劃入國家金融監督管理總局，這也預示著金融消費者權益保護將得到進一步強化。隨著體(ti) 製機製的完善，侵害金融消費者合法權益的行為(wei) 必會(hui) 受到嚴(yan) 懲，一些影響金融市場秩序的源頭性問題有望得到根治。（陸敏）