本報記者 葛孟超 屈信明

　　近日召開的國務院常務會(hui) 議提出，要引導金融機構根據不同發展階段的科技型企業(ye) 的不同需求，進一步優(you) 化產(chan) 品、市場和服務體(ti) 係，為(wei) 科技型企業(ye) 提供全生命周期的多元化接力式金融服務。科技型企業(ye) 技術含量高、創新能力強，但具有高風險、輕資產(chan) 等特點，較難獲得與(yu) 其核心競爭(zheng) 力匹配的資金支持。近年來，有關(guan) 部門和金融機構加大政策支持力度，創新金融產(chan) 品和服務模式，助力科技型企業(ye) 更好發展。這些政策落實情況如何？記者進行了采訪。

　　金融對科技創新的支持力度持續提升

　　青島中科潤美潤滑材料技術有限公司研製的特種潤滑材料主要用於(yu) 風電機組、軌道交通、冶金、電力等領域，公司副總裁邵長興(xing) 說：“曆經多年產(chan) 品研發、產(chan) 線建設，公司業(ye) 務正處於(yu) 快速上升期。但由於(yu) 輕資產(chan) 運營、缺少抵押物，傳(chuan) 統銀行授信機製難以滿足我們(men) 的資金需求。”

　　針對中科潤美輕資產(chan) 、高成長性等特點，中信銀行青島分行采用“積分卡審批”模式對企業(ye) 進行評估。“該模式不以抵押物、財務指標作為(wei) 重要評價(jia) 因素，在審批模型中提高企業(ye) 研發能力、技術優(you) 勢、專(zhuan) 利質量、團隊背景、股權融資可獲得性等要素的權重。”中信銀行青島分行紹興(xing) 路支行副行長邱誌剛說，運用該模式，銀行2022年6月完成項目盡調、立項評分及審批，為(wei) 中科潤美提供了1000萬(wan) 元授信額度。

　　除了提供信貸支持以外，中信銀行還發揮集團內(nei) 部協同優(you) 勢，為(wei) 企業(ye) 提供更多支持。今年1月，中信建投資本對中科潤美完成了3000萬(wan) 元私募股權基金投資。“全方位的金融支持增強了企業(ye) 加大技術研發的信心。”邵長興(xing) 說。

　　創新種子長成參天大樹，需要金融活水的澆灌。中國郵政儲(chu) 蓄銀行研究員婁飛鵬表示，近年來，金融對科技創新的支持力度持續提升，“從(cong) 直接融資看，以設立科創板並試點注冊(ce) 製為(wei) 突破口，資本市場服務科技創新的製度機製逐步健全；從(cong) 間接融資看，銀行在完善科技型企業(ye) 專(zhuan) 屬金融服務體(ti) 係、構建科技型企業(ye) 信用評價(jia) 體(ti) 係方麵已經有諸多嚐試，取得了良好效果。”

　　數據顯示，今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(ye) 15.08萬(wan) 家，獲貸率45.9%，比上年末高1.3個(ge) 百分點。科技型中小企業(ye) 貸款餘(yu) 額1.76萬(wan) 億(yi) 元，同比增長25.2%，比上年末高0.9個(ge) 百分點。

　　與(yu) 此同時，科技保險也在為(wei) 科技型企業(ye) 研發、成果轉化和產(chan) 業(ye) 化活動提供風險保障。

　　中聯農(nong) 業(ye) 機械股份有限公司是安徽省現代農(nong) 業(ye) 機械產(chan) 業(ye) 重點企業(ye) 。近年來，公司推動“互聯網+智能農(nong) 機”智慧農(nong) 業(ye) 發展，研發推出人工智能小麥水稻收割機等設備，有效提升了農(nong) 業(ye) 生產(chan) 效率。

　　“一位來自東(dong) 南亞(ya) 的客戶想要購買(mai) 我們(men) 的甘蔗聯合收獲機，但又考慮到設備價(jia) 格較高、維修難度較大，對是否立即購買(mai) 猶豫不決(jue) 。”中聯農(nong) 業(ye) 機械股份有限公司有關(guan) 負責人說，了解到首台(套)重大技術裝備保險保障範圍涵蓋設備故障導致的客戶財產(chan) 損失後，企業(ye) 果斷為(wei) 甘蔗聯合收獲機投保，“有了保險保障，客戶的顧慮打消了，雙方達成深度合作。”

　　廣東(dong) 省深圳市推廣涉海首台(套)重大技術裝備保險，大力發展海洋領域科技研發設備、科技費用損失等保險；河南省科學技術廳聯合人保財險為(wei) “揭榜掛帥”項目專(zhuan) 門研發科技成果轉化費用損失保險……目前，我國科技保險保障範圍已覆蓋科技創新的全流程。在產(chan) 品研發階段，有科技項目研發費用損失保險；在科技成果轉化階段，科技成果轉化費用損失保險有助於(yu) 解決(jue) 技術人員的後顧之憂；在產(chan) 品應用階段，首台(套)重大技術裝備保險受到不少科技型企業(ye) 歡迎。

　　金融機構多措並舉(ju) 服務科技型企業(ye) 全生命周期成長

　　上海驕成超聲波技術股份有限公司是一家民營高科技企業(ye) 。近年來，企業(ye) 在動力電池極耳焊接技術上取得重大突破，產(chan) 品應用於(yu) 國內(nei) 多條動力電池生產(chan) 線，為(wei) 新能源汽車行業(ye) 發展提供了重要支撐。

　　去年，上海銀行對優(you) 質科技型企業(ye) 名單進行摸排，與(yu) 驕成超聲達成了初次合作意向。銀行迅速成立專(zhuan) 項小組對接企業(ye) ，經過盡職調查和風險研判，為(wei) 其提供了數千萬(wan) 元信用貸款用於(yu) 日常經營周轉，助力企業(ye) 在服務新能源汽車、綠色能源和半導體(ti) 等產(chan) 業(ye) 中快速發展。

　　“科技型企業(ye) 與(yu) 傳(chuan) 統企業(ye) 不同，其在前期的研發投入較多，技術突破和應用、盈利的不確定性較高，傳(chuan) 統的融資模式較難匹配科技型企業(ye) 的發展模式。”婁飛鵬說，因此，金融機構應基於(yu) 自身優(you) 勢，為(wei) 處於(yu) 不同發展階段的科技型企業(ye) 提供與(yu) 之相適應的金融支持。例如，在企業(ye) 初創期，風險投資提供最初的資金支持；在企業(ye) 成長期，股權投資接力；在企業(ye) 成熟期，銀行提供穩定的資金支持。

　　金融機構多措並舉(ju) 服務科技型企業(ye) 全生命周期成長。“做科技金融服務要緊緊圍繞創新鏈和產(chan) 業(ye) 鏈深度融合，拉長做深金融服務鏈條，做好科技創新的全生命周期、全產(chan) 業(ye) 鏈條的服務。特別是要突出支持科技成果產(chan) 業(ye) 化，更好滿足科創企業(ye) 在不同發展階段的資金需求。農(nong) 行這些年發揮集團綜合服務優(you) 勢，建立起貸款、股權投資、債(zhai) 券、基金和谘詢顧問等一體(ti) 化產(chan) 品體(ti) 係，努力滿足各類科創主體(ti) 金融需求。”中國農(nong) 業(ye) 銀行董事長穀澍表示。

　　“我們(men) 希望在收益風險匹配上往前再探索一步，發揮好對企業(ye) 整個(ge) 生長過程全方位、深度的理解，同時把供應鏈金融切入其中，在企業(ye) 創立、基礎研發、成果轉化、產(chan) 業(ye) 化等各個(ge) 階段進行長周期服務，著力推動科技、產(chan) 業(ye) 和金融的良性循環。”中國建設銀行副行長紀誌宏說。

　　中國保險行業(ye) 協會(hui) 有關(guan) 負責人認為(wei) ，應聚焦科技產(chan) 業(ye) 發展及科技創新中的風險管理需求，實現科技與(yu) 保險相互促進、相互融合，打造全生命周期科技保險服務體(ti) 係；優(you) 化保險服務科技創新體(ti) 製，完善科技保險市場，建立保險全方位、全領域、全流程參與(yu) 科技創新的新模式。

　　持續打造更完善的科創金融服務生態

　　當前，科創金融服務已經走上快車道，但和企業(ye) 實際需求相比，科創金融供給仍然較為(wei) 短缺。業(ye) 內(nei) 人士表示，科創金融服務效能提升，與(yu) 國家政策支持密切相關(guan) ，也離不開政府部門、金融機構、非銀行專(zhuan) 業(ye) 機構、創業(ye) 孵化器、科研院所和科技型企業(ye) 等主體(ti) 之間的緊密合作。

　　——健全科創金融相關(guan) 支持政策，引導金融機構更好服務科技型企業(ye) 。

　　在國家高度重視科技創新的背景下，有關(guan) 部門近年來密集出台政策支持科創金融發展。在貨幣政策方麵，2022年4月，中國人民銀行設立科技創新再貸款，額度2000億(yi) 元、利率1.75%，引導金融機構加大對科技創新的支持力度。在財政支持上，全國多地利用科技貸款貼息獎補、科技保險保費補助等方式，支持科技型企業(ye) 技術創新。

　　科創金融改革試驗區探索有力。今年5月，《北京市中關(guan) 村國家自主創新示範區建設科創金融改革試驗區總體(ti) 方案》印發。2022年11月，上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興(xing) 市獲批建設科創金融改革試驗區。科創金融改革試驗區的設立進一步激勵金融機構集聚有效資源、優(you) 化產(chan) 品供給。

　　——推動政府部門、金融機構、科技型企業(ye) 等加強合作。

　　據了解，為(wei) 有效解決(jue) 科技型企業(ye) 與(yu) 金融機構之間的信息不對稱問題，2020年起，科學技術部火炬高技術產(chan) 業(ye) 開發中心通過創新積分精準識別創新能力強、成長潛力大的科技型企業(ye) ，引導地方政府打通財稅、科教、產(chan) 業(ye) 、金融等政策資源支持企業(ye) 創新。

　　數據顯示，2022年，59家試點高新區依據量化積分，共為(wei) 積分企業(ye) 提供財政資金支持307.4億(yi) 元，促進積分企業(ye) 獲得銀行授信1178.6億(yi) 元，獲得創業(ye) 投資1294.9億(yi) 元。

　　“做好科創金融不隻是金融機構自己的工作。這組數據充分說明，在科創金融發展中，政府部門、金融機構等主體(ti) 之間的密切合作十分重要。”婁飛鵬說，應持續推動金融機構、創投機構與(yu) 科技型企業(ye) ，以及與(yu) 政府部門、創業(ye) 孵化器、科研院所等之間的溝通交流合作，匯聚整合各方麵力量，打造更完善的科創金融服務生態。

　　——加強科技創新評價(jia) 標準、知識產(chan) 權交易、信用信息係統等基礎設施建設。

　　基礎設施建設完善對科創金融發展同樣重要。以知識產(chan) 權質押融資為(wei) 例，金融機構想要了解企業(ye) 擁有的知識產(chan) 權情況，需要查詢企業(ye) 的專(zhuan) 利、商標登記信息，這就需要有關(guan) 部門推動知識產(chan) 權全流程信息數據共享、全生命周期跟蹤。同時，隻有形成通暢、公開、透明的知識產(chan) 權交易體(ti) 係，金融機構才有足夠的動力接受知識產(chan) 權這一無形資產(chan) 作為(wei) 質押物。

　　婁飛鵬表示，由於(yu) 科技型企業(ye) 一般具有高風險、輕資產(chan) 的特點，金融機構對企業(ye) 的有效信用信息需求很大。各部門機構間的密切協作，信用信息全麵及時共享，有助於(yu) 解決(jue) 銀企信息不對稱問題。

　　中國人民銀行行長易綱表示，加大力度支持科技型企業(ye) 、綠色發展等重點領域融資，助力高水平科技自立自強，增強經濟內(nei) 生增長動力，促進高質量發展。（人民日報）