中新網8月11日電 (中新財經 宮宏宇) 當前，自然災害給家庭財產(chan) 帶來的損失牽動人心，特別是其中占居民財產(chan) 大頭的房產(chan) 。“洪水過去第一件事就是買(mai) 家財險。”有“房產(chan) 保險箱”之稱的家財險也在升溫。

　　家財險能保什麽(me) ？遇到台風、洪水究竟能賠多少錢？

　　199元年保費 最高賠1000萬(wan)

　　“房子被泡了，除了臉盆和拖鞋，其它東(dong) 西幾乎都不能用了。”家住河北涿州某小區一樓的芳晴(化名)家在剛過去的一輪京津冀強降雨中損失慘重，十幾萬(wan) 的裝修被徹底淹沒。芳晴感歎，“要是當時給房子買(mai) 了保險就好了”。

　　針對洪水等自然災害造造成的房屋、家具等損壞承保的險種就是家財險。目前，多家保險公司都推出了家財險產(chan) 品。

　　以平安保險官網的“悅享逸家家庭財產(chan) 險”為(wei) 例，其保障內(nei) 容包含房屋主體(ti) 損失、房屋裝修損失、室內(nei) 財產(chan) 損失等11個(ge) 項目，損失涉及多種自然災害，包括了台風、暴雨、洪水、火災等情況。

　　家財險“一年一保”，每年的保費不高，從(cong) 幾十元到數百元不等。如，太平人壽旗下的一款“太平千萬(wan) 家財險”每年保費為(wei) 199元，如遇到房屋主體(ti) 損失賠付金額最高為(wei) 1000萬(wan) 元，室內(nei) 裝潢及附屬設施損失最高200萬(wan) 元，室內(nei) 財產(chan) 最高50萬(wan) 元。

　　支付寶上還有年費僅(jin) 39元，且能分期月付的螞蟻“家財保”，房屋及其室內(nei) 附屬設備受損最高可賠償(chang) 50萬(wan) 元。

　　“不止可以保一套房屋。”多家保險顧問都向中新財經強調說，由於(yu) 一些家庭不止有一套房產(chan) ，家財險的保障範圍比較靈活。如，“平安悅享逸家”家財險可以保障投保人一家三代的房屋，共享額度。螞蟻保的“家財保”則可以保障投保人名下的任意一套房產(chan) ，以先出險的房屋為(wei) 準。

　　緊急開鎖、馬桶疏通、水管漏水......除了房屋直接的損失，許多家財險產(chan) 品還配套了比自然災害更常見的日常生活中的理賠項目。

　　洪水後家財險“難求”

　　“您房屋的所在地剛遭遇了洪水，暫時還不能買(mai) 我們(men) 的家財險。”9日，當芳晴向多家保險公司谘詢家財險時產(chan) 品時，得到的都是拒絕的答複。

　　保險銷售人員解釋說，由於(yu) 剛經曆過洪水的地區還沒完全重建，此時上保險容易造成理賠糾紛，需要過一段時間再看。另一家保險公司的銷售則表示，對於(yu) 遭遇洪水比較嚴(yan) 重地區的居民，後續還不能確定家財險是否會(hui) 繼續開放，“保險公司也擔心這個(ge) 地區的風險係數高，賠付金額會(hui) 過高。”

　　此外，在自然災害中更容易受損的農(nong) 村自建房，購買(mai) 家財險的難度也更大。

　　中新財經注意到，許多家財險產(chan) 品都僅(jin) 承保被保險人擁有合法產(chan) 權的、房屋結構為(wei) 鋼混或磚混且用於(yu) 自住的商品房，而能承保農(nong) 村房屋的家財險多來自一些地方性的小型保險公司。

　　某保險銷售向中新財經直言，“農(nong) 村自建房風險太大了，且價(jia) 值不好核定。”

　　同時，盡管家財險能夠覆蓋台風、洪水等自然災害，但地震通常不在保障範圍內(nei) 。此前曾引發熱議的居民私拆承重牆導致其他居民產(chan) 生損失的情況，由於(yu) 家財險往往不包括人為(wei) 造成的房屋倒塌或牆體(ti) 破損，一般也無法保障。

　　“小眾(zhong) ”保險走熱 購買(mai) 該注意些什麽(me) ？

　　雖然保險範圍有限，但作為(wei) 房產(chan) 的一層保障，家財險得到的關(guan) 注的確在增加。

　　據瑞士再保險2023年6月發布的數據，2022年家財險在行業(ye) 保費規模中占比僅(jin) 1.1%，與(yu) 同屬財產(chan) 險的車險相比顯得十分冷門。不過，同年家財險也以67.22%的增長率成為(wei) 了保費增速最快的險種。

　　目前，家財險在中國市場的滲透率還遠低於(yu) 法國、美國、巴西、日本等國家。但瑞再指出，隨著中國住房市場進入高質量發展期、居民對於(yu) 居住安全的關(guan) 注上升，以及各個(ge) 險企對於(yu) 非車險業(ye) 務的挖掘，家財險正成為(wei) 財產(chan) 險的一大發展熱點，市場潛力巨大。

　　河北保定的小林(化名)告訴中新財經，之前家裏遭遇火災，他購買(mai) 的家財險賠付了大約10萬(wan) 元，“還是比較可觀的。”

　　除了商業(ye) 家財險，目前多個(ge) 城市推出了普惠型家庭財產(chan) 保險，以“共保體(ti) ”模式承保。如，8月8日，上海推出城市定製普惠型家庭財產(chan) 綜合保險“滬家保”，普惠版保費89元/年/戶，涵蓋財產(chan) 、第三方責任、人身意外以及生活服務等各類風險保障，總保額為(wei) 120萬(wan) 元。

　　麵對這一相對陌生的險種，選購時需要注意什麽(me) ？業(ye) 內(nei) 人士建議，家財險並非保額越高越好，其遵循的是損失補償(chang) 原則，“損失多少賠多少”，修複房屋受損有專(zhuan) 人評估花費，除非房屋徹底消失，否則不會(hui) 賠償(chang) 房屋主體(ti) 損失中最高的保額。因此不必盲目追求超出自己房產(chan) 價(jia) 值的高保額，應該選擇適合自己的。(完)