推動數字普惠金融高質量發展，需要多方參與(yu) 、多措並舉(ju) 。應完善數字普惠金融體(ti) 係，提升產(chan) 業(ye) 鏈金融服務質效；加強數字普惠金融監管力度，維護金融市場秩序。

　　一段時間以來，不少地區推動數字普惠金融發展取得明顯進展。金融服務的數字化覆蓋率、可得性、滿意度提高，基本實現鄉(xiang) 鄉(xiang) 有機構、村村有服務、家家有賬戶，移動支付、數字信貸等業(ye) 務迅速發展，小微企業(ye) 、“三農(nong) ”等領域的數字普惠金融服務水平持續提升。

　　數字普惠金融是一種新型金融模式，是指運用數字技術為(wei) 傳(chuan) 統金融無法覆蓋的群體(ti) 提供個(ge) 性化、低成本、可持續的金融服務，例如不斷推出的小微貸、惠農(nong) 貸、商戶貸、新市民貸等各類金融產(chan) 品。這些產(chan) 品可以為(wei) 前期無法獲得貸款的個(ge) 人、小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶提供新的選擇。各地還紛紛出台惠民保險產(chan) 品，投保不限製病史，理賠擴展到醫保目錄之外，為(wei) 因病拒保人群和老年人群提供保險保障，等等。可見，普惠金融借助數字技術優(you) 勢走向傳(chuan) 統金融的服務盲區，提升了服務的便利性、普及性、可得性，推動了小微企業(ye) 、“三農(nong) ”、民生等領域發展。數據顯示，截至2023年9月末，普惠型小微企業(ye) 貸款餘(yu) 額28.4萬(wan) 億(yi) 元，近5年年均增速約25%，全國普惠型涉農(nong) 貸款餘(yu) 額12.4萬(wan) 億(yi) 元，較2023年初增長18.58%；脫貧地區各項貸款餘(yu) 額12.1萬(wan) 億(yi) 元，同比增長14.2%。

　　我國先後出台了一係列推動數字普惠金融發展的政策。2015年，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，明確了普惠金融發展的基本原則和總體(ti) 目標，並在提升金融機構科技運用水平、發揮互聯網促進普惠金融發展與(yu) 金融基礎設施建設等方麵提出了明確要求，為(wei) 數字普惠金融發展奠定了基礎。2016年，我國推動並參與(yu) 製定《G20數字普惠金融高級原則》，為(wei) 我國數字普惠金融發展提供了國際經驗。不久前印發的《國務院關(guan) 於(yu) 推進普惠金融高質量發展的實施意見》，科學分析了我國普惠金融發展麵臨(lin) 的新形勢，提出有序推進數字普惠金融發展。中央經濟工作會(hui) 議同樣強調，引導金融機構加大對科技創新、綠色轉型、普惠小微、數字經濟等方麵的支持力度，為(wei) 數字普惠金融發展提供了基本遵循。

　　然而，數字普惠金融仍存在一些亟待解決(jue) 的問題。與(yu) 傳(chuan) 統金融相比，普惠金融服務客群相對下沉，金融機構難以全麵評估借款人信用狀況；數字化方式的違約成本較低，惡意違約概率提升；信息技術係統出現技術故障或安全漏洞，可能會(hui) 造成消費者信息泄露；數字普惠金融業(ye) 務小額分散，加之發展模式尚不成熟，監管政策存在滯後性，監管難度加大；等等。打造數字普惠金融健康生態，推動其高質量發展，需要多方參與(yu) 、多措並舉(ju) 。

　　完善數字普惠金融體(ti) 係，提升產(chan) 業(ye) 鏈金融服務質效。充分利用大數據、雲(yun) 計算、區塊鏈等數字技術，突破原有的時間和空間限製，將普惠金融向偏遠地區延伸，提升服務覆蓋麵。以小微企業(ye) 、“三農(nong) ”等領域的實體(ti) 經濟發展為(wei) 依托，借助數字技術搭建線上場景，形成線上與(yu) 線下相結合的發展模式。以金融機構為(wei) 核心，暢通融資渠道，滿足普惠金融領域上下遊企業(ye) 融資需求，提供延伸產(chan) 業(ye) 鏈的金融業(ye) 務，優(you) 化資源配置，實現信息共享，推動形成多方參與(yu) 的多元化數字普惠金融體(ti) 係。

　　提升數字普惠金融風險管理水平，保障金融交易安全。金融機構要構建數字化、智能化動態風險管理體(ti) 係，推動持續性、全流程風險管控，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。充分利用大數據分析，發揮數據價(jia) 值，為(wei) 普惠金融服務群體(ti) 精準畫像，加強信用審核、建立完善的普惠金融信用體(ti) 係。加強信息技術係統的安全防護，定期檢測和升級係統，保障金融交易安全。

　　加強數字普惠金融監管力度，維護金融市場秩序。完善相關(guan) 法律法規製度，健全數字普惠金融差異化監管機製，加強金融平台引導和管控，避免過度同質化競爭(zheng) 和市場壟斷。提升金融監管數字化水平，開展智慧監管，維護數字普惠金融市場秩序，嚴(yan) 厲打擊非法金融活動，保護消費者合法權益。建立數字普惠金融行業(ye) 自律機製，製定行業(ye) 內(nei) 部規範和準則，提高行業(ye) 的整體(ti) 素質，保障普惠金融市場穩定。（劉敏敏）