中國銀保監會(hui) 發布的最新數據顯示，今年上半年，商業(ye) 銀行累計實現淨利潤1.0萬(wan) 億(yi) 元，同比下降9.4%；商業(ye) 銀行平均資產(chan) 利潤率為(wei) 0.83%，較上季末下降0.15個(ge) 百分點。同時，商業(ye) 銀行資產(chan) 質量也出現一定程度下滑。二季度末，商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額為(wei) 2.74萬(wan) 億(yi) 元，較上季末增加1243億(yi) 元；商業(ye) 銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(ge) 百分點。

　　一時間，“商業(ye) 銀行淨利潤大幅下跌”“不良率上升”等說法充斥市場，引發高度關(guan) 注。那麽(me) ，究竟應如何理性看待這一現象？商業(ye) 銀行淨利潤下降的原因是什麽(me) ？資產(chan) 質量的走勢如何？怎樣更加有效地防範化解信用風險？

　　多位業(ye) 內(nei) 人士對經濟日報記者表示，此次商業(ye) 銀行淨利潤大幅下降，主要原因有三點，一是加大了對實體(ti) 經濟的讓利力度；二是受新冠肺炎疫情影響，部分企業(ye) 經營承壓，商業(ye) 銀行信貸資產(chan) 質量下降；三是在信貸資產(chan) 質量下降的基礎上，商業(ye) 銀行需要計提撥備、核銷不良貸款，這對利潤產(chan) 生了損耗。

　　“淨利潤同比下降不是商業(ye) 銀行自身經營能力惡化，而是商業(ye) 銀行大幅度讓利實體(ti) 經濟的結果，是銀行業(ye) 金融機構勇於(yu) 擔當、共克時艱的體(ti) 現。”招聯金融首席研究員董希淼說。

　　此前召開的國務院常務會(hui) 議要求，要抓住合理讓利這個(ge) 關(guan) 鍵，保市場主體(ti) ，穩住經濟基本盤。推動金融係統全年向各類企業(ye) 合理讓利1.5萬(wan) 億(yi) 元。

　　“金融部門向企業(ye) 讓利，主要包括三部分。”中國人民銀行行長易綱說，一是通過降低利率讓利；二是直達貨幣政策工具推動讓利；三是銀行減少收費讓利。

　　董希淼認為(wei) ，今年上半年，在經濟下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國實體(ti) 經濟受到較大衝(chong) 擊。“商業(ye) 銀行在加大信貸投放同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉(ju) 措，積極主動向實體(ti) 經濟讓利，推動企業(ye) 融資明顯下降。”

　　實際上，除了向實體(ti) 經濟讓利，計提撥備、核銷不良貸款也是原因之一。數據顯示，二季度末，商業(ye) 銀行不良貸款餘(yu) 額為(wei) 2.74萬(wan) 億(yi) 元，較上季末增加1243億(yi) 元；商業(ye) 銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(ge) 百分點。各家銀行均加大了不良貸款核銷力度，增加了計提撥備。

　　在以上措施的作用下，我國商業(ye) 銀行仍然保持著較為(wei) 充足的風險抵補能力。二季度末，商業(ye) 銀行貸款損失準備餘(yu) 額為(wei) 5.0萬(wan) 億(yi) 元，較上季末增加2060億(yi) 元。撥備覆蓋率為(wei) 182.4%，較上季末下降0.80個(ge) 百分點，也就是說，商業(ye) 銀行已對可能出現的1元錢貸款損失，從(cong) 利潤中提取了1.824元作為(wei) 準備。

　　值得注意的是，受上述因素疊加影響，我國商業(ye) 銀行的資本充足率出現了一定程度下降。二季度末，商業(ye) 銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為(wei) 10.47%，較上季末下降0.41個(ge) 百分點；一級資本充足率為(wei) 11.61%，較上季末下降0.34個(ge) 百分點；資本充足率為(wei) 14.21%，較上季末下降0.31個(ge) 百分點。

　　多位業(ye) 內(nei) 人士表示，未來一段時間，商業(ye) 銀行資產(chan) 質量反彈壓力依然較大，不良貸款率可能還會(hui) 上升。“因此，一方麵，商業(ye) 銀行要采取多種措施加快存量不良資產(chan) 的處置；另一方麵，要堅持標準、嚴(yan) 格把關(guan) ，嚴(yan) 控新的不良資產(chan) 產(chan) 生。”董希淼說，同時監管部門要繼續采取有針對性的措施，支持商業(ye) 銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chan) 。

　　此外，在服務實體(ti) 經濟、讓利實體(ti) 企業(ye) 的過程中，各級政府應堅持市場化、法治化原則，維護良好的金融生態環境，保護好商業(ye) 銀行合法權益。