證券時報記者 鄧雄鷹

　　隨著中國經濟社會(hui) 轉向高質量發展階段，加之保險行業(ye) 進入深度轉型期，創新在推動保險公司變革轉型、服務經濟社會(hui) 等方麵的作用更加凸顯。

　　從(cong) 大病保險到惠及逾億(yi) 老年人群的社保“第六險”——長護險，再到火爆全國的“城市定製型商業(ye) 醫療保險”——惠民保；從(cong) 價(jia) 格指數保險到新能源車險，再到順應電商發展趨勢的退貨運費險、碎屏險等特色險種，持續的創新推動保險產(chan) 品市場不斷豐(feng) 富，同時也積極助力社會(hui) 多層次保障體(ti) 係和社會(hui) 風險管理模式的進一步健全和完善。

　　今年3月，中國銀保監會(hui) 、中國人民銀行在聯合發布的《關(guan) 於(yu) 加強新市民金融服務工作的通知》中要求，對新市民較為(wei) 集中的行業(ye) 開展保險產(chan) 品創新，加強與(yu) 工傷(shang) 保險政策相銜接，發展適合新市民職業(ye) 特點的雇主責任險、意外險等業(ye) 務，提高新市民創業(ye) 就業(ye) 保險保障水平。

　　以惠民保為(wei) 例，目前已有多地將新市民納入了惠民保服務範圍。據眾(zhong) 托幫不完全統計，截至今年9月底，已有17個(ge) 惠民保項目支持新市民人群參保,初步估計新市民人群參保數量超過3000萬(wan) 人。

　　針對市場需求痛點的產(chan) 品創新亦層出不窮。例如，今年7月，全國首個(ge) 普惠版網絡安全保險產(chan) 品麵市。近日，還有公司推出肺部惡性腫瘤醫療保險，通過核保的肺結節人群同樣可以投保。

　　需要注意的是，保險產(chan) 品本質是一種專(zhuan) 業(ye) 的金融產(chan) 品，其創新不應僅(jin) 關(guan) 注流量，更要堅守風險管理的“底線思維”，尊重風險管理規律，防範銷售誤導。

　　一度熱銷的隔離險最終因理賠難而引發大量消費者投訴，便是創新產(chan) 品風控失控的典型案例。銀保監會(hui) 近期發布的2022年第二季度保險消費投訴情況顯示，在涉及財產(chan) 保險公司投訴中，涉及新冠肺炎疫情隔離相關(guan) 保險等財產(chan) 險其他保險糾紛2434件，占比24.22%。

　　近日，銀保監會(hui) 財險部發布《關(guan) 於(yu) 進一步加強和改進合規管理工作的通知》，其中重要一點是強化消費者權益保護。通知要求各公司加強涉眾(zhong) 型保險產(chan) 品評估及合規審查，加強關(guan) 鍵信息披露，防止以金融創新為(wei) 名損害消費者合法權益。

　　當前新的發展格局下，保險行業(ye) 正處於(yu) 新舊模式轉型的關(guan) 鍵時期，增強創新能力、豐(feng) 富保險產(chan) 品供給，既是行業(ye) 發展到新階段的必然要求，也是服務國家戰略和社會(hui) 民生的需要。隻有回歸本源，尊重規律，構建專(zhuan) 業(ye) 體(ti) 係，提升專(zhuan) 業(ye) 技能，夯實服務能力，才能真正創新出生命力持久的“長壽產(chan) 品”。