本報記者 蘇向杲 楊 潔

　　12月1日，銀保監會(hui) 官網發布的《中國銀保監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 開展養(yang) 老保險公司商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務試點的通知》(以下簡稱《通知》)相關(guan) 內(nei) 容顯示，決(jue) 定自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東(dong) 省、河南省、廣東(dong) 省、四川省、陝西省等10個(ge) 省(市)開展養(yang) 老保險公司商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務試點，試點期限暫定一年。

　　參與(yu) 試點的養(yang) 老保險公司為(wei) ：中國人民養(yang) 老保險有限責任公司、中國人壽養(yang) 老保險股份有限公司(下稱“國壽養(yang) 老”)、太平養(yang) 老保險股份有限公司、國民養(yang) 老保險股份有限公司(下稱“國民養(yang) 老”)。《通知》發布後，《證券日報》記者第一時間連線了上述4家公司，受訪公司表示正細致規劃，有序開展相關(guan) 工作。

　　商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務有六大特點

　　《通知》指出，試點內(nei) 容主要包含三方麵：一是創新發展養(yang) 老保險公司商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務，提供包括養(yang) 老賬戶管理、養(yang) 老規劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內(nei) 多樣化養(yang) 老需求；二是探索利用多渠道開展商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾(zhong) ，特別是新產(chan) 業(ye) 、新業(ye) 態從(cong) 業(ye) 人員和靈活就業(ye) 人員。允許企事業(ye) 單位以適當方式，依法合規為(wei) 個(ge) 人提供交費支持；三是探索建立與(yu) 商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務特點相適應的銷售長期激勵機製、風險管控機製和投資管理機製等，堅持長期投資、價(jia) 值投資、審慎投資，開展養(yang) 老資金長周期管理。

　　談及商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務的特點，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人介紹，主要有六方麵。

　　一是賬戶與(yu) 產(chan) 品相結合。為(wei) 個(ge) 人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業(ye) 養(yang) 老金產(chan) 品，滿足客戶穩健投資等養(yang) 老需求。二是建立鎖定養(yang) 老賬戶與(yu) 持續養(yang) 老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養(yang) 老資金長期投資和個(ge) 人不同年齡階段流動性的雙重需要。三是產(chan) 品設計以積累養(yang) 老金為(wei) 主要功能，支持個(ge) 人長期持續積累養(yang) 老資金，並可提供一定的身故、意外傷(shang) 害等附加風險保障。四是強化風險管控，建立產(chan) 品托管機製，加強投資監督和估值對賬，通過多種手段控製風險。五是提供定額分期、定期分期、長期(終身)年金化領取等多種領取安排。六是提供包括收支測算、需求分析、資產(chan) 配置等養(yang) 老規劃服務，協助客戶管理好生命周期內(nei) 的養(yang) 老風險。

　　國壽養(yang) 老相關(guan) 負責人表示，“商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務操作便捷、運作透明、選擇多樣，具備普惠性、平衡性、長期性等突出優(you) 勢；相關(guan) 配套的養(yang) 老規劃服務，能夠幫助客戶提前做好安全穩妥的長期養(yang) 老資產(chan) 配置。”

　　針對市場頗為(wei) 關(guan) 注的商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務與(yu) 個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務的主要區別，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人表示，個(ge) 人參與(yu) 商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務，不享受相關(guan) 個(ge) 人所得稅稅收優(you) 惠政策；年滿18周歲的個(ge) 人可與(yu) 養(yang) 老保險公司簽訂商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務相關(guan) 合同，通過商業(ye) 養(yang) 老金賬戶長期積累養(yang) 老金；商業(ye) 養(yang) 老金客戶可選擇購買(mai) 養(yang) 老保險公司提供的多種商業(ye) 養(yang) 老金產(chan) 品。

　　有險企稱將積極備案相關(guan) 產(chan) 品

　　上述銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人表示，此次參與(yu) 試點的4家養(yang) 老保險公司在資本實力、業(ye) 務渠道、經營管理等方麵各有特點，由其開展商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務，有利於(yu) 發揮養(yang) 老保險公司在養(yang) 老資金管理、風險管理等方麵專(zhuan) 長，以及長期參與(yu) 我國多層次、多支柱養(yang) 老保險體(ti) 係發展所積累的豐(feng) 富經驗，進一步深化養(yang) 老金融供給側(ce) 結構性改革，更好滿足人民群眾(zhong) 多樣化養(yang) 老保障需求，探索適合我國國情的養(yang) 老金融發展路徑。

　　國壽養(yang) 老相關(guan) 負責人表示，養(yang) 老保險公司作為(wei) 商業(ye) 養(yang) 老金的管理人，以養(yang) 老金管理為(wei) 主業(ye) ，是國家多層次、多支柱養(yang) 老保險體(ti) 係建設的骨幹力量，更加理解客戶多元化養(yang) 老需求和風險偏好，能夠為(wei) 客戶提供伴隨一生的資金管理和風險保障服務。

　　國民養(yang) 老相關(guan) 負責人就業(ye) 務籌備進度對記者表示，目前公司已經在產(chan) 品、係統、投資、運營、客服、人員和製度準備等方麵進行了充分籌備，將第一時間備案商業(ye) 養(yang) 老金產(chan) 品。同時，還將發揮股東(dong) 優(you) 勢，積極和各股東(dong) 銀行溝通業(ye) 務銷售合作，滿足客戶多樣化、多層次的養(yang) 老需求。

　　國壽養(yang) 老相關(guan) 負責人表示，“公司正集中優(you) 勢資源緊鑼密鼓地推進產(chan) 品開發等相關(guan) 工作，同時開發了養(yang) 老規劃服務係統。公司根據商業(ye) 養(yang) 老金產(chan) 品‘資金長期性、收益安全性、領取約束性’的基本定位，探索開發係列產(chan) 品，兼顧不同年齡、不同職業(ye) 、不同風險偏好的多樣化需求，實現覆蓋養(yang) 老資金生命周期管理。”

　　《通知》還要求，各公司應審慎製定發展規劃，穩步推進試點各項工作，可在試點區域內(nei) 不設分支機構經營商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務，但應具備與(yu) 業(ye) 務發展相適應的服務能力。此外，各公司應於(yu) 每季度結束後5個(ge) 工作日內(nei) ，向銀保監會(hui) 和試點地區銀保監局報送商業(ye) 養(yang) 老金業(ye) 務試點報告。

　　銀保監會(hui) 表示，下一步將密切跟蹤試點進展，規範業(ye) 務經營，加強監督管理，切實維護消費者合法權益。同時，及時評估總結試點情況，研究完善監管製度，適時推廣試點經驗，推動養(yang) 老保險公司更好服務多層次、多支柱養(yang) 老保險體(ti) 係建設。（證券日報）